¿Cómo construyo crédito desde cero?

Construir su crédito por primera vez puede parecerse al dilema de la gallina y el huevo. Para crear un buen puntaje de crédito, deberá solicitar un préstamo u obtener una tarjeta de crédito, pero no puede calificar para un préstamo o tarjeta de crédito sin algún historial de crédito, ¿correcto? Entonces, ¿qué debe hacer?

[Visual de un hombre y una mujer montando juguetes con forma de huevo y gallina. El hombre se pregunta "¿Préstamo o tarjeta de crédito?" y la mujer se pregunta "¿Historial de crédito?"]

Comencemos con una cuenta bancaria. Realmente no necesita un historial de crédito largo para abrir una cuenta de cheques en su banco local. De hecho, es posible que ya tenga una. Si bien una cuenta de cheques no necesariamente ayuda a construir un historial de crédito con las agencias, esa cuenta puede ayudarlo a obtener su primera tarjeta de crédito o un préstamo del mismo proveedor. Si ya tiene un historial de buenos negocios con el banco, entonces ellos lo conocen y valoran trabajar con usted. Esa relación existente puede tener cierto peso a la hora de obtener su primera línea de crédito.

Ese es un buen primer paso pero, si todavía no alcanza, aquí hay otros consejos para tener en cuenta. Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito a personas que quieren establecer, fortalecer o inclusive reconstruir su crédito. Se llama tarjeta de crédito con depósito de garantía porque usted asegura la cantidad que pide prestada con un depósito de garantía. En otras palabras, proporciona una garantía mediante el depósito de dinero en una cuenta del banco, algo que el prestamista puede solicitar, en parte o en su totalidad, en caso de que no cumpla con el préstamo.

[Visual de un hombre ofreciendo su alcancía, donde dice "Depósito de garantía", a cambio de una tarjeta de crédito con depósito de garantía ofrecida por una mano grande. Está diciendo: "Garantía = línea de crédito"]

Su línea de crédito es igual a la cantidad que deposita. No podrá tocar ese dinero ni usarlo para liquidar su saldo, y todavía deberá demostrarle al banco que tiene ingresos suficientes para pagar la tarjeta de crédito.

[Visual de una lista: confianza y crédito están marcados.]

La buena noticia es que el banco tendrá más confianza en que usted devolverá el dinero, incluso sin un crédito excelente, lo cual le permitirá construir o reconstruir su crédito. Ya que usará su primera tarjeta para construir su crédito, se recomienda que se asegure que, una vez activa esta tarjeta, su prestamista informará los pagos puntuales a las agencias antes de que presente una solicitud.

[Visual de una periodista informando donde tiene de fondo "Primera tarjeta de crédito". Sostiene un papel que dice "Prestamista" y el camarógrafo sostiene una cámara con la etiqueta "Pagos puntuales"].

La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito hacen esto pero, por ejemplo, algunas tarjetas de tiendas minoristas no lo hacen. Por lo tanto, recuerde comprobar esto con anticipación y, si el emisor de la tarjeta no informara su historial de pago, le recomendamos seguir buscando otra tarjeta.
 
[Visual de un hombre bateando en un terreno de juego con la etiqueta "Consulta que afecta el puntaje"]

Además, no solicite muchas tarjetas distintas si solo obtiene negativas. Todas esas consultas afectan su puntaje y los rechazos no le ayudarán a construir un puntaje. Recuerde que una tarjeta con depósito de garantía difiere de una tarjeta prepagada. Una tarjeta prepagada le permite cargar la tarjeta con una cantidad de dinero en efectivo con antelación para gastar después. Las tarjetas prepagadas son geniales si necesita Visa o Mastercard para hacer una compra, y pueden ser una excelente idea para un regalo, pero no servirán para establecer crédito.

Otra manera de construir crédito es ver si alguien estaría dispuesto a ser co-firmante de un préstamo. Puede ser cualquier adulto con buena capacidad de crédito, incluidos sus padres o su cónyuge. Si alguien es su co-firmante en un préstamo, usted obtiene el beneficio de su buen historial de crédito y esto puede ayudarle a obtener la aprobación. Posteriormente podrá construir su propio crédito con un buen historial de pago en la cuenta con un co-firmante. Ahora bien, el co-firmante del préstamo asume una gran responsabilidad financiera. Será responsable de la deuda si usted tiene problemas, así que no es algo que deba pedir a la ligera.

[Visual de un hombre y una mujer meciendo una cuna con la etiqueta "Crédito", mientras dicen "Administración cuidadosa" y "Buenos hábitos"].

Cuando se le extienda crédito a usted, es importante seguir administrándolo con cuidado, incluso después de que haya construido un historial. Está haciendo lo correcto al comenzar con el pie derecho.

[Visual de una mujer tejiendo con la etiqueta "Historial de crédito" en una bufanda con la etiqueta "Puntaje de crédito"].

Mantenga esos buenos hábitos por el resto de su vida crediticia. Le ayudarán a construir un historial de crédito largo y positive que se convertirá en un buen puntaje de crédito.


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