Pagó las facturas y contribuyó a su cuenta de ahorros, y todavía le queda algo de dinero. Este puede ser el momento para comenzar a invertir en fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa o acciones y bonos individuales. Incluir inversiones en su estrategia financiera puede ayudarle a alcanzar metas importantes a más largo plazo, como comprar una vivienda, pagar la educación de sus hijos o la jubilación. Esta guía puede ayudarle a aprender cómo invertir.

Aunque ahorrar es importante para establecer un fondo para emergencias o para cubrir metas a corto plazo, como unas vacaciones o el pago inicial para un automóvil, invertir tiene el potencial de ayudarle a lograr sus metas a más largo plazo. A lo largo del tiempo, invertir ha producido históricamente mayores rendimientos y ha tenido más probabilidades de superar la inflación que ahorrar.

La mayoría de las personas pueden lograr varias metas a la vez, lo que significa que no tiene que elegir entre ahorrar o invertir. Para comenzar, considere invertir una pequeña cantidad, tan baja como $50 al mes. “Si retrasa los esfuerzos para alcanzar sus metas a más largo plazo hasta tener su fondo para emergencias completo o hasta que haya liquidado todas sus deudas con interés alto, podría perder oportunidades importantes para un posible crecimiento”, dice Chris Vale, Senior Vice President, Consumer Investments de Bank of America.

Tenga en cuenta que no hay ninguna garantía de que obtendrá un rendimiento más alto o algún rendimiento de sus inversiones. A diferencia de una cuenta de ahorros o de un certificado de depósito (CD), puede perder su capital. Las posibles recompensas son mayores, pero también los riesgos. La cantidad de riesgo que asuma depende de usted.

Tal vez ha escuchado acerca del poder del interés compuesto, la manera en que las ganancias de sus inversiones pueden crecer exponencialmente con el tiempo cuando las reinvierte. Esta es una buena razón para comenzar a invertir lo más pronto posible, incluso si solo contribuye con una pequeña cantidad. Considere estos ejemplos hipotéticos:

Digamos que comienza a invertir $50 al mes cuando tiene 20 años y obtiene un rendimiento anual del 7 por ciento. Para cuando tenga 60 años, sus contribuciones de $24,000 podrían darle un rendimiento de cerca de $120,000.

¿Qué sucede si espera hasta tener 30 años para comenzar? Tal vez su ingreso sea más alto, por lo que contribuye $100 al mes. Para cuando tenga 60 años, habrá contribuido más, unos $36,000, pero su rendimiento será menor, de $113,000, ya que su dinero tuvo menos tiempo para crecer.

De igual manera, esperar a tener 40 años e invertir $200 al mes por 20 años resultará en un rendimiento incluso menor, unos $98,000, a pesar de que sus contribuciones totales sean el doble que las de una persona de 20 años.

Antes de comenzar a invertir, debe tener una idea clara de sus objetivos, un cronograma y la capacidad de tolerar el riesgo. Estos factores le ayudarán a elegir las inversiones adecuadas para usted. Es importante recordar que las condiciones económicas y del mercado, las cuales están más allá de su control, pueden afectar negativamente el valor de acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa y otras inversiones. Considere sus reacciones personales cuando las inversiones ganen o pierdan valor.

Tal vez pueda reducir el riesgo al mantener una combinación de acciones, bonos y dinero en efectivo. A esto se le llama asignación de activos, y ayuda porque los rendimientos de las tres principales categorías de activos por lo general no suben y bajan al mismo tiempo. La cantidad que invierte en cada categoría depende de cuánto tiempo tiene antes de necesitar el dinero y de cuánto riesgo está dispuesto a asumir.

También es una buena práctica mantener una variedad de inversiones dentro de cada categoría de activos. A esto se le llama diversificación. Por ejemplo, en la parte de acciones de su cartera de inversiones, puede tener compañías de diferentes tamaños y de diferentes industrias. Una manera de diversificar es invertir en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa, en lugar de en acciones individuales.

Su primera inversión depende de su tolerancia al riesgo y de cuándo necesita el dinero. Por ejemplo, la jubilación es una meta de inversión común. Los inversionistas más jóvenes tal vez quieran que sus carteras de inversiones tengan más acciones, ya que tienen más tiempo para recuperarse de cualquier caída del mercado, mientras que los inversionistas que están más cerca de la edad de la jubilación tal vez prefieran invertir su dinero en bonos y en dinero en efectivo. Para muchos inversionistas principiantes, los fondos mutuos o los fondos cotizados en bolsa que reflejen el mercado general pueden ser un buen punto para comenzar. También podría considerar los fondos de estilo de vida o de fecha prevista, compuestos por una combinación de acciones, bonos y dinero en efectivo que reflejan su edad, su tolerancia al riesgo o sus plazos determinados.

Una vez que esté listo para invertir, el siguiente paso es decidir cómo hacerlo. Hoy en día hay más formas de invertir que nunca y usted puede involucrarse en el proceso tanto o tan poco como lo desee. Considere los siguientes enfoques:

• Opciones de inversión autogestionadas
  Usted hace sus propias operaciones en línea por medio de una cuenta de corretaje. Este es el enfoque más directo con los cargos más bajos, aunque requiere más tiempo para investigar, monitorear y reequilibrar sus inversiones. Muchas firmas de corretaje ofrecen operaciones gratuitas y sin mínimos en la cuenta. Asegúrese de entender si le están cobrando una comisión o un cargo antes de hacer una operación. Elegir sus propias inversiones puede parecer confuso al principio, pero las firmas de corretaje y los sitios web financieros tienen recursos para ayudarle.


• Cuenta administrada a través de un servicio de inversión en línea
  Si desea obtener más ayuda sobre cómo encontrar la combinación de inversiones adecuada para usted, puede considerar un programa de inversión en línea diseñado para ajustar sus inversiones a sus necesidades y a su situación personal. Aquí, también, puede encontrar una variedad de propuestas que simplifican las cosas mucho más. En la mayoría de los casos, usted proporciona información, como su edad, cuánto dinero tiene para invertir, cuándo lo necesita y cuánto riesgo puede tolerar. Luego, algoritmos de computadora (también conocidos como gestores automatizados) o gestores de cartera de inversiones humanos crean una cartera de inversiones adaptada a sus metas, generalmente por un cargo. Además de elegir sus inversiones iniciales, estos programas pueden ayudarle a reequilibrar su cartera de inversiones a medida que cambian las condiciones del mercado y sus necesidades.


• Trabajar con un asesor
  Algunos inversionistas optan por consultar con asesores financieros personales que les ayudan a seleccionar las inversiones que se ajustan a sus necesidades. La mayoría de los asesores requieren un nivel de activos más alto que el que probablemente tenga cuando esté comenzando y por lo general cobran más en cargos que un programa en línea, así que esta puede ser una opción para más adelante, cuando su cartera de inversiones aumente.