Pagó las cuentas y guardó la cantidad habitual en su cuenta de ahorros, y todavía le sobra dinero. Aunque sería fácil agregar ese dinero en efectivo a sus ahorros para metas a corto plazo, este puede ser el momento de considerar invertir para metas a más largo plazo, comprando acciones individuales o bonos, acciones de un fondo mutuo u otras inversiones.

Aunque ahorrar es importante, agregar inversiones a su estrategia financiera (además de sus cuentas de jubilación) podría ayudarle a alcanzar una meta futura importante, como la compra de una casa, pagar la educación de sus hijos o dedicar tiempo para viajar. Invertir puede ayudarle a alcanzar sus metas a más largo plazo, sin embargo, muchas personas titubean antes de comenzar.

Tal vez piensa que para invertir necesita mucho dinero, y tiene otras prioridades financieras importantes, como mantener las contribuciones para la jubilación y crear un fondo para emergencias que le permita cubrir por lo menos tres meses de gastos básicos. Otras necesidades incluyen un plan para pagar los saldos de tarjetas de crédito y comprar un seguro de vida, especialmente si usted es el que proporciona la mayor parte del apoyo económico a su familia.

Aun así, podría ser contraproducente esperar para invertir en metas a más largo plazo hasta cubrir por completo estas necesidades. “Si retrasa las metas a más largo plazo hasta completar su fondo para emergencias o pagar todas las deudas con interés alto, podría perder grandes oportunidades de un posible aumento”, dice Chris Vale, director digital sénior de experiencia del cliente de bienestar financiero de Bank of America.

La mayoría de las personas tienen la capacidad de lograr varias metas a la vez, lo que significa que no tiene que elegir entre ahorrar o invertir. Conozca las diferencias entre estos y úselas adecuadamente de acuerdo con sus necesidades. Si el progreso para alcanzar sus metas a corto plazo lo permite, es posible que pueda invertir un monto pequeño, tan bajo como de $25 a $50 al mes.

Una meta clave para invertir es tener la capacidad para mantenerse al día con el costo de vida. Si sobreprotege su dinero, podría dejar de ganar lo suficiente como para mantenerse al día con la inflación o con el aumento de precios conforme pasa el tiempo.

Por ejemplo, supongamos que usted acumuló $1,000 en una cuenta de ahorros. Después de 10 años, y con una tasa de interés del 1 por ciento, tendrá casi $1,105. Sin embargo, si la inflación anual es del 2.5 por ciento en promedio, necesitaría al menos un mínimo de $1,280 después de 10 años solo para mantenerse al día con el alza de precios.

Por otro lado, invertir sus $1,000 podría tal vez darle mejores resultados. Es importante saber que los diferentes tipos de inversiones conllevan diferentes riesgos. Por ejemplo, se considera que las acciones por lo general son más riesgosas que los bonos, pero tradicionalmente han devengado rendimientos más altos (aunque el desempeño pasado no es una garantía de resultados a futuro). Invertir por 10 años o más le deja algo de tiempo para tal vez recuperarse de cualquier recesión y así poder sentirse tranquilo con un fondo invertido en acciones. Si pone sus $1,000 en un fondo que busca seguir el rendimiento del mercado de valores, e hipotéticamente obtiene un rendimiento anual del 7 por ciento, tendría el potencial de casi duplicar su dinero en una década, y terminar con $1,967.

Por supuesto, no se puede asegurar que ganará este u otro rendimiento en sus inversiones. Este es un ejemplo hipotético. Aunque la mayoría de las cuentas de ahorros están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC) hasta cierta cantidad, no existe un seguro de este tipo para inversiones. Usted necesita considerar todas las posibilidades antes de tomar la decisión de invertir.

“Muchos prefieren no invertir porque sobrestiman la cantidad de dinero que creen que necesitan para comenzar”, dice Vale. “También es posible que les preocupe el riesgo del mercado”.

Invertir puede ser intimidante, y existen ciertos riesgos. Muchas condiciones pueden afectar negativamente el valor de sus acciones o bonos, como una economía y mercados financieros impredecibles. También debe considerar su propia reacción cuando las inversiones aumenten o pierdan valor. Tal vez pueda afrontar el riesgo combinando o diversificando tipos de inversiones en su cartera, pero no hay una garantía contra pérdidas. Por eso es importante conocer cuál es su tolerancia al riesgo, su horizonte temporal y sus necesidades de liquidez antes de tomar decisiones sobre inversiones.

Una vez que esté listo para invertir, el siguiente paso es decidir cómo hacerlo. Ahora más que nunca existen muchas más maneras de invertir y usted puede involucrarse en el proceso tanto o tan poco como lo desee. Considere los siguientes enfoques:

• Haga sus propias operaciones. Este puede ser el enfoque más directo con los cargos más bajos, pero requiere más tiempo para investigar, llevar control y reequilibrar sus inversiones. Muchas agencias de corretaje le ofrecen operaciones gratuitas si hace sus propias inversiones, pero asegúrese de entender si hay algún cargo o comisión antes de hacer la operación. Algunas agencias de corretaje ofrecen hacer operaciones gratuitas si mantiene un saldo determinado, pero por lo general le cobran un cargo o comisión específica por cada transacción. Aunque puede ser conveniente, tomar sus propias decisiones al invertir puede ser confuso, especialmente cuando está comenzando.
• Aproveche la orientación en línea. Si desea obtener más ayuda sobre cómo encontrar la combinación de inversiones adecuada para usted, puede considerar un programa de inversión en línea diseñado para ajustar sus inversiones a sus necesidades y a su situación personal. Aquí, también, puede encontrar una variedad de propuestas que simplifican las cosas mucho más. En la mayoría de los casos, usted proporciona información, como su edad, cuánto dinero tiene para invertir, cuándo lo necesita y cuánto riesgo puede tolerar. Luego, normalmente por un cargo, se crea una cartera a la medida de sus metas por medio de algoritmos de computadora (también conocidos como gestores automatizados) o por medio de gestores de cartera humanos. Además de elegir sus inversiones iniciales, estos programas también pueden ayudarle a reequilibrar su cartera a medida que cambian las condiciones del mercado y sus necesidades.
• Consulte con un asesor. Algunos inversionistas optan por consultar asesores financieros personales que les ayudan a seleccionar las inversiones que se ajustan a sus necesidades. Sin embargo, muchos asesores requieren un nivel de activos más alto que el que usted tal vez tenga cuando comienza y por lo general cobran más en cargos que un programa en línea, así que esta puede ser una opción para más adelante, cuando su cartera aumente.

Cualquiera que sea el enfoque que elija, lo que realmente importa es comprender cómo invertir podría posiblemente ayudarle a poner a trabajar parte de su dinero para alcanzar metas más grandes y a más largo plazo. Si tiene una idea clara de sus objetivos, su calendario y su capacidad para tolerar el riesgo, puede decidir si invertir podría ser una parte central de su estrategia financiera en general.