¿Trabajo nuevo? Aproveche al máximo los beneficios que ofrece su empleador
Estos cuatro pasos le ayudarán a establecerse y a poner manos a la obra.
Con un trabajo nuevo vienen nuevos nombres, rostros y responsabilidades. Con la prisa de aclimatarse al nuevo ambiente laboral, usted podría pasar por alto detalles como los formularios para depósito directo, la cobertura de seguro y los planes de jubilación. Pero es importante aprovechar al máximo todos los beneficios de su nuevo trabajo, desde las cuentas de gastos flexibles (FSA) y los programas de reembolso de matrícula, hasta los planes 401(k). Hemos preparado esta lista de control para la transición de un trabajo para ayudarle a aprovechar al máximo los beneficios de su lugar de trabajo.
Uno de los beneficios del depósito directo: es generalmente la manera más rápida de recibir su sueldo o salario en su cuenta bancaria. Si desea inscribirse para recibir depósito directo, hágalo lo antes posible ya que podría tomar hasta dos periodos de pago para entrar en vigor. Tal vez deba detener ciertos pagos de cuentas, transferencias o retiros que se hacen de forma automática de su cuenta, hasta que se asegure de que el depósito directo está en vigor. Una vez que haya revisado su nuevo ciclo de pago, podrá restablecer sus transacciones automáticas o establecer nuevas, e incluso ajustar las fechas de su pago automático de cuentas para que estén sincronizadas con sus fechas de pago.
Tal vez su nuevo trabajo le ofrezca cobertura de seguro médico y quizás seguro dental, para la vista, accidentes, discapacidad o de vida. Los beneficios del empleador varían, así que tome el tiempo para revisar sus planes y los detalles específicos de su cobertura. Debe saber cómo aplican a su situación y a cualquiera que esté cubierto por el plan, como su cónyuge o hijos.
Sin embargo, al ser contratado tenga en cuenta que el periodo de tiempo para inscribirse para estos beneficios podría ser limitado o tendrá que esperar hasta la siguiente oportunidad de inscripción anual.
Los beneficios antes de impuestos pueden disminuir la cantidad del sueldo sobre el cual se calculan los impuestos sobre la renta federales (y quizá estatales y/o locales). El dinero sale de su cheque del pago de sueldo antes de que se retengan ciertos impuestos federales (y quizá estatales y/o locales) y puede ser que no cuenten como ingresos sujetos a impuestos. Los beneficios antes de impuestos pueden incluir:
- Contribuciones a cuentas de jubilación
- Primas de seguro médico y contribuciones a cuentas de ahorros para la salud (HSA)
- Contribuciones a una cuenta de gastos flexibles (FSA) para gastos como cuidado de los hijos, dentista, cuidado de la vista y gastos médicos elegibles que haga por su cuenta
- Ciertos beneficios por transporte y estacionamiento, hasta cierta cantidad por mes
Si tiene una cuenta de jubilación en un plan de contribución determinado de un empleador anterior, tiene algunas opciones para cuando comience un nuevo trabajo. Dependiendo de los términos de su plan de jubilación, podría simplemente dejarla donde está. Podría moverla al plan de jubilación de su nuevo empleador, si el plan de su nuevo empleador permite contribuciones por transferencia, o a una cuenta de jubilación IRA tradicional o Roth. Usted podría cobrarla, dependiendo de los términos del plan. O puede hacer una combinación de estas opciones.
Tome en cuenta todos estos factores e implicaciones antes de tomar su decisión. Por ejemplo, si usted elige una distribución de las contribuciones y ganancias antes de impuestos de su cuenta de jubilación en dinero en efectivo al dejar su trabajo, su distribución estará sujeta a impuestos federales sobre los ingresos y probablemente a impuestos estatales y locales, además de un posible impuesto federal adicional del 10% si no tiene por lo menos 55 años de edad en el año de la distribución, a menos que aplique una excepción. La distribución también podría cambiarle a una categoría de impuestos más alta.
Cada una de las elecciones involucra opciones de inversión y servicios, cargos y gastos, opciones de retiro, requisitos mínimos de distribuciones y tratamiento fiscal potencialmente diferentes (particularmente en referencia a las acciones para los empleados), y ofrecen una protección distinta ante acreedores y sentencias legales.
Sin importar cómo decida manejar los beneficios que le ofrece su nuevo trabajo, asegúrese de revisar bien los planes y pólizas de su nuevo empleador con anticipación. Y no tenga miedo de hacer preguntas. Sus representantes de recursos humanos y de beneficios pueden ayudarle a entender las pólizas y programas de su empleador. Mientras más conozca los beneficios de su nuevo trabajo, más podrá aprovecharlos.
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