[Gráfico en pantalla: “Hacer del futuro una prioridad: Cómo ahorrar para jubilarse como trabajador independiente”]

[Nota en pantalla: Vea información importante al final de este video.]

Generar ingresos como trabajador independiente en la economía por contrato requiere determinación y creatividad. Para administrar esos ingresos, necesita esas habilidades y más.

Quizás está trabajando como independiente para ganar ingresos extra mientras que tiene su empleo de tiempo completo, o tiene varios empleos a tiempo parcial o acepta trabajos por contrato mientras inicia el negocio o proyecto que realmente le apasiona.

Al principio, podría ser difícil llegar a fin de mes, por lo que ahorrar para la jubilación podría parecer un desafío.

Quizá sea tentador no ahorrar hasta que sus ingresos sean más estables.

O quizás tenga planeado depender del seguro social, pero puede que este no sea suficiente para mantenerse en el futuro.

Tener una cuenta de jubilación y aportar lo máximo posible es importante, aunque recién esté empezando.

Así, cuanto antes empiece, su dinero tendrá más tiempo para crecer antes de que se jubile.

Piénselo como si tuviera que pagarse a usted mismo. Es una forma más de ocuparse de usted y de sus sueños para el futuro.

Entonces, ¿cómo ahorrar si su presupuesto es limitado y sus ingresos como independiente varían?

Podría haber meses en los que hay poco trabajo y meses en los que los negocios marchan bien.

Una solución es pensar en su contribución mensual de jubilación como un porcentaje de sus ingresos.

[Gráfico en pantalla de un Presupuesto, con la categoría “Jubilación” que se suma a otras categorías como “Alquiler”, “Servicios públicos”, “Seguro”, etc.]

Si gana más, podrá ahorrar más, y si gana menos, podrá ahorrar menos.

De este modo, su contribución de jubilación no agobiará su presupuesto.

Comience ahorrando un cinco por ciento de sus ingresos. Cuando comience a ganar más, póngase como meta aumentar sus ahorros, y súbale al diez o al veinte por ciento de sus ingresos.

Comience ahora. Si da prioridad a sus ahorros de jubilación, se estará preparando para un futuro mejor.

[Gráfico legal en pantalla:

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El material proporcionado en el presente video es de carácter informativo únicamente y no constituye asesoramiento en materia de inversiones o finanzas.

Bank of America Corporation y/o sus afiliados no asumen ninguna responsabilidad por cualquier perjuicio o pérdida que resulte de la confianza del usuario en dicho material. Tenga en cuenta que este material no se actualiza de forma periódica, por lo que puede no corresponder con la realidad actual. Consulte con su asesor financiero antes de tomar una decisión relativa al manejo de sus inversiones y finanzas.

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[Gráfico en pantalla: Aspectos fundamentales de las cuentas de jubilación, entender las cuentas IRA tradicionales y las cuentas IRA Roth]

[Nota en pantalla: Vea información importante al final de este video.]

Si recién está comenzando a ahorrar para la jubilación, abrir una cuenta IRA es un buen punto de partida.

“IRA” son las siglas en inglés de “Cuenta de jubilación individual”. Suele ser la primera opción para trabajadores independientes y por contrato que no tienen plan de jubilación. Usted puede establecer una cuenta IRA con un banco o firma de inversión.

El principal beneficio de una cuenta IRA es que puede ahorrarle dinero para el futuro: existen ventajas impositivas, que pueden ser de ayuda para ahorrar y fomentar la contribución de dinero, y sanciones impositivas para desincentivar que retire dinero antes de tiempo.

Los dos tipos más comunes de cuentas IRA son las cuentas IRA tradicional y las cuentas IRA Roth.

[Visual que muestra “Cuenta IRA tradicional” e “Cuenta IRA Roth”]

Las ventajas impositivas son un poco distintas:

una IRA tradicional le permite hacer contribuciones que pueden deducirse de impuestos, y las ganancias que reciba pagarán impuestos más adelante. Eso significa que, en general, no pagará impuestos federales sobre los ingresos hasta que retire dinero de la cuenta al jubilarse.

[Visual que muestra Cuenta IRA tradicional donde destaca “Contribuciones deducibles de impuestos” y “Ganancias con impuestos diferidos-Pagar impuestos al retirar dinero”.]

Con una cuenta IRA Roth, paga impuestos sobre los ingresos antes de contribuir a su cuenta, pero, generalmente, no deberá volver a pagar impuestos sobre los ingresos cuando retire dinero.

[Visual que muestra Cuenta Roth IRA donde se destaca “Contribuciones después de impuestos” y “Ganancias libres de impuestos federales”]

Así, con una cuenta IRA tradicional, puede pagar menos en impuestos sobre los ingresos ahora,

[Visual que muestra Cuenta IRA tradicional donde destaca “Pagar menos impuestos ahora”]

mientras que una cuenta IRA Roth le da el posible beneficio de no tener que pagar tantos impuestos durante su jubilación.

[Visual que muestra Cuenta IRA Roth donde destaca “Pagar menos impuestos después”]

Puede comenzar a retirar dinero de una cuenta IRA libre de penalizaciones a la edad de 59 años y medio. En general, sería bueno evitar retirar dinero antes de ese momento, porque quizás deba pagar impuestos, más un impuesto del 10% sobre los retiros anticipados, aunque hay algunas excepciones.

[Visual que muestra Cuenta IRA tradicional y Cuenta IRA Roth donde destaca “Retiro de fondos a los 59 ½*, con la nota: Comienzo de los retiros de fondos sin penalizaciones. No obstante, hay algunas excepciones en las que puede hacer retiros anticipados sin una penalización fiscal.]

Y ambas cuentas tienen límites máximos anuales para la cantidad que puede contribuir.

[Visual que muestra Cuenta IRA tradicional y Cuenta IRA Roth donde destaca: Para conocer más detalles sobre el límite de contribución de todas las cuentas IRA, visite irs.gov]

Este máximo puede ser una meta: intente ahorrar suficiente dinero para alcanzarla cada año.

Y cuando descubra que alcanza esa meta fácilmente, podría ser el momento de agregar otra cuenta de jubilación con una contribución máxima más alta.

[Gráfico legal en pantalla:

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[Gráfico en pantalla: “Cuentas para trabajadores independientes; Ahorrar más con cuentas IRA SEP y cuentas Solo 401 (k)”]

[Nota en pantalla: Vea información importante al final de este video.]

Si se da cuenta de que alcanza fácilmente el máximo de su cuenta IRA tradicional o su cuenta IRA Roth, empezar una cuenta de pensión de empleados simplificada conocida como cuenta SEP o una cuenta individual, alguien que trabaja por su propia cuenta, conocido como Solo 401(k), podría ser el próximo paso para ahorrar más dinero.

Las cuentas IRA SEP y Solo 401(k) son dos opciones de cuenta de jubilación disponibles para propietarios únicos, trabajadores independientes y pequeñas empresas.

[Gráfico en pantalla: Propietarios únicos, Trabajadores independientes y Pequeñas empresas]

Estos son términos específicos usados por el IRS, y quieren decir que, si genera muchos ingresos con su trabajo independiente o presta un servicio para un cliente, pero no es empleado, podría calificar para ellos.

Con ambos tipos de cuentas, generalmente puede ahorrar casi diez veces más que con una cuenta IRA tradicional.

[Gráfica de barras mostrando el potencial de contribuir cerca de 10 veces más en una cuenta SEP IRA o Solo 401 (k) que en una cuenta IRA tradicional o Roth IRA]

Una cuenta IRA SEP es similar a una cuenta IRA tradicional: es posible que pueda deducir sus contribuciones como un gasto comercial en su declaración de impuestos y los impuestos se difieren sobre las ganancias.

[Gráfico que muestra un cuadro que lee SEP IRA, donde destaca “Contribuciones deducibles de impuestos” con la nota: Bank of America y sus afiliados no ofrecen asesoramiento legal, fiscal o contable. Consulte a su asesor legal y/o fiscal personal al momento de tomar decisiones financieras.]

Así, no tendrá que pagar impuestos federales sobre los ingresos hasta que retire dinero cuando se jubile.

[Gráfico que muestra un cuadro que lee SEP IRA, donde destaca ”Ganancias con impuestos diferidos; Pagar impuestos al retirar dinero”]

Una cuenta Solo 401(k) es algo más compleja y requiere más mantenimiento y documentación que una cuenta SEP. Por eso, quizás es mejor prepararla con un profesional.

Una cuenta Solo 401(k) puede darle más flexibilidad que una cuenta IRA SEP porque puede optar por hacer contribuciones tradicionales o Roth.

[Gráfico que muestra un cuadro que lee Solo 401 (k), donde destaca “Contribuciones; Cuentas tradicional antes de impuestos o cuentas Roth después de impuestos”]

Y en algunas circunstancias, puede pedir dinero prestado de su cuenta Solo 401(k) para grandes gastos, como el pago inicial de una casa o una emergencia médica, aunque hacerlo es complicado. Es mejor considerarlo como un plan de emergencia, ya que puede tener consecuencias negativas.

[Gráfico que muestra un icono de advertencia: Puede haber penalizaciones fiscales y otras consecuencias asociadas con tomar un préstamo de una cuenta Solo 401 (k)]

Como en otras cuentas de jubilación, su dinero puede crecer con las ventajas impositivas.

[Gráfico que muestra un cuadro que lee Solo 401 (k), donde destaca “Ventajas impositivas”]

Y, en general, se recomienda no retirar dinero de estas cuentas antes de cumplir 59 años y medio. Si lo hace, podría tener que pagar impuestos, más una penalización fiscal del 10% sobre lo que retire.

Es importante mencionar que, si planea contratar empleados, deberá hacer cambios en su plan según las reglas de las cuentas IRA SEP y Solo 401(k).

Analice con un profesional las opciones más adecuadas para usted y para su negocio.

Para saber más sobre cómo ahorrar sabiamente con o sin ingresos estables, consulte la página de jubilación en Mejores Hábitos Financieros.

[Gráfico legal en pantalla:

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