8 créditos y deducciones de impuestos para ahorrarle más dinero

Tal vez la temporada de impuestos no sea su parte favorita del año, pero podría ser más gratificante si conoce las estrategias correctas. Es posible que esté perdiendo dinero sin darse cuenta en deducciones y créditos de impuestos no reclamados. Tome en cuenta las siguientes preguntas para disminuir potencialmente su factura con el Tío Sam, o hasta para recibir un reembolso.

1

¿Pagó por un cuidador?

Ya sea por una niñera para su recién nacido o por cuidado en el hogar para otro miembro de la familia, si pagó por el cuidado de su hijo dependiente menor de 13 años u otra persona que califique, puede reclamar un crédito fiscal por parte de lo que gastó.

El crédito fiscal puede ser de hasta 35 por ciento por tanto como $3,000 por un hijo o dependiente, o $6,000 por dos o más. Dependiendo de cuánto pagó por los gastos que califican mientras trabajó o buscó empleo, así como la cantidad de su ingreso bruto ajustado, podría recibir un crédito fiscal de $1,050 por un dependiente, o $2,100 por dos o más.

Es posible que pueda reclamar el crédito por cuidado de dependientes incluso si contribuye con dólares antes de impuestos a una cuenta de gastos flexibles para el cuidado de dependientes (DCFSA) proporcionada por el empleador. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que no obtenga el crédito completo de cuidado de dependientes si contribuye a una DCFSA.

2

¿Vendió acciones o fondos mutuales de acciones?

Si vendió acciones o fondos mutuales de acciones1 de una cuenta sujeta a impuestos, no olvide incluir en su base de impuestos la cantidad de dividendos reinvertidos utilizados para adquirir acciones; de lo contrario, puede pagar de más erróneamente por los impuestos sobre ganancias de capital de acciones compradas con dividendos reinvertidos. La mejor manera de asegurarse de que esté calculando correctamente su impuesto sobre las ganancias de capital es conservar todos los estados de cuenta de sus inversiones, que muestran cuántas acciones compró con dividendos reinvertidos a lo largo de la vida de su cuenta. Conozca más en Merrill Edge sobre fondos de inversiones e impuestos (solo se ofrece en inglés).

3

¿Asistió alguien en su familia a la universidad o a la escuela de posgrado?

Si usted, su cónyuge o su hijo dependiente estuvieron en la universidad al menos la mitad del año, podría obtener el Crédito Tributario de Oportunidad para Estadounidenses (American Opportunity Tax Credit) por hasta $2,500 por estudiante. El crédito es para la matrícula y ciertos gastos relacionados en instituciones educativas que califiquen, y se puede reclamar anualmente por los primeros cuatro años de estudio de cada estudiante. Puede obtener el crédito completo si su ingreso bruto ajustado modificado es de $80,000 o menos ($160,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta). El crédito se elimina por completo para ingresos brutos ajustados modificados superiores a $90,000 ($180,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta).

En su lugar, puede reclamar el crédito perpetuo por aprendizaje de por vida de hasta $2,000 por declaración de impuestos para la matrícula de la universidad o el posgrado y ciertos gastos relacionados, sujeto a ciertas limitaciones de ingresos. No puede reclamar ambos créditos por gastos del mismo estudiante en una declaración de impuestos. Documente sus gastos y guarde las facturas de la matrícula y los recibos de los libros y materiales relacionados con la escuela en un lugar seguro, ya que pueden ser necesarios al momento de los impuestos. Para obtener más información sobre estos y otros beneficios fiscales relacionados con la educación, consulte la descripción general del Servicio de Impuestos Internos (IRS) sobre la compensación de los costos de educación.

4

¿Hizo donaciones a una organización de caridad?

¿Dio dinero o donó bienes a organizaciones o causas que son importantes para usted el Martes de donación (Giving Tuesday) o cualquier otro día del año? Si es así, puede obtener beneficios fiscales de su donación. Guarde todos esos recibos y revise su chequera y facturas de tarjetas de crédito para refrescar su memoria acerca de las donaciones que ha hecho. Puede obtener más información sobre las reglas para las contribuciones de caridad en el sitio web del IRS.

5

¿Es usted miembro de la Guardia Nacional o reservista militar que viajó por motivos de trabajo?

El código fiscal federal permite deducciones para algunos gastos de viaje relacionados con el servicio militar, incluido el millaje, hotel, estacionamiento, peajes y algunos costos de comida. Si usted es un reservista de las Fuerzas Armadas y viaja durante la noche a más de 100 millas de su hogar por su servicio, podría calificar para deducir los gastos de viaje no reembolsados. No necesita detallar las deducciones, y estas deducciones no están sujetas a los límites de ingresos brutos ajustados. El IRS tiene más información sobre este y otros beneficios fiscales disponibles para los reservistas.

6

¿Hizo su hogar más eficiente en energía o compró un vehículo eléctrico?

Sobre el respeto al medio ambiente: es posible que pueda reclamar un crédito fiscal de hasta 30 por ciento del costo y la instalación de ciertos sistemas de energía renovable. Este crédito está disponible para propiedades calificadas, incluyendo ciertas propiedades solares, puestas en servicio antes de finales de 2021.

Si compró un vehículo eléctrico que califica antes de 2018, podría reclamar un crédito fiscal de $2,500 a $7,500.

7

¿Hizo pagos de interés hipotecario o puntos?

Usted podría deducir los intereses que paga en su hipoteca original o refinanciada para su vivienda principal y otra propiedad que se considera una residencia que califica, hasta ciertos límites. Si pagó puntos hipotecarios (intereses prepagados que le ayudan a obtener una tasa más baja) en su hipoteca, también podría deducirlos. Visite el sitio web del IRS para obtener una lista de los criterios que debe cumplir para deducir los puntos hipotecarios.

8

¿Contribuyó a una cuenta de jubilación con un presupuesto ajustado?

Ahorrar para la jubilación cuando no gana mucho también puede ahorrarle dinero al momento de los impuestos. Si su ingreso bruto ajustado es menor de $31,500 ($63,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta), puede calificar para el crédito de contribuciones de ahorro para la jubilación, también conocido como crédito del ahorrador. Las personas que califican pueden obtener un crédito fiscal de hasta 50 por ciento de sus contribuciones al plan de jubilación de hasta $2,000 ($4,000 para parejas casadas que presenten una declaración conjunta, dependiendo de su ingreso bruto ajustado). El IRS ofrece más detalles sobre las personas elegibles y los planes de jubilación que califican para el crédito.

Tal vez presentar su declaración de impuestos sea lo último que quiera hacer en su tiempo libre, pero puede darle frutos. Considere las deducciones y los créditos que por lo general se pasan por alto, para minimizar su factura de impuestos y guardar más dinero en efectivo en su bolsillo.

Merrill Edge ofrece maneras adicionales de reducir su factura de impuestos. (solo se ofrece en inglés)

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