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6 preguntas que debe hacer antes de usar los planes para comprar ahora y pagar después

Lectura, 4 minutos

Puntos clave

  • Los planes para comprar ahora y pagar después pueden ser una manera conveniente de dividir el costo de compras de grandes cantidades a lo largo del tiempo, siempre que pueda realizar los pagos
  • Al usar este tipo de plan, usted realiza un pago inicial bajo y después paga el resto en cuotas a lo largo del tiempo
  • Lea la letra pequeña. Todas las compañías manejan los cargos, las consultas de crédito y los informes de crédito de diferente manera

Si usted es un comprador frecuente, es posible que haya visto una nueva opción de pago al pagar en sus tiendas preferidas. Los planes para comprar ahora y pagar después son cada vez más comunes. Estos préstamos a corto plazo ofrecidos por un creciente número de compañías de servicios financieros pueden facilitar el pago de gastos grandes. Pero si no tiene cuidado, también pueden costarle dinero y afectar su crédito. Esto es lo que debe considerar antes de usar una de estas opciones de planes de pago.

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¿Cómo funcionan los planes para comprar ahora y pagar después?

La opción de pago al momento de pagar para comprar ahora y pagar después le permite comprar y pagar el saldo en cuotas semanales, quincenales o mensuales. Por lo general, si paga a tiempo, no pagará intereses ni cargos. Si bien estos planes de pago pueden hacer más fácil llevar el control de las compras más costosas, tenga en cuenta que está adquiriendo una deuda, al igual que lo hace al usar tarjetas de crédito.

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¿Puedo realizar los pagos?

Una de las cosas más atractivas de los programas para comprar ahora y pagar después es que puede recibir de inmediato lo que compra, incluso si no tiene todo el dinero para pagar la compra. Pero esa conveniencia supone el riesgo de verse tentado de comprar cosas de manera impulsiva o de gastar más de lo que puede pagar.

Es importante recordar que es posible que los prestamistas de los planes para comprar ahora y pagar después no realicen una consulta de crédito antes de darle la aprobación. Por lo tanto, a diferencia de cuando se le emite una tarjeta de crédito, no se ha evaluado su capacidad de pago. Evitar sobreexcederse depende de usted, así que planifique sus gastos y adhiérase a su presupuesto.

Encuesta

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¿Qué pasa si no hago un pago?

Esta es una situación en la que los planes para comprar ahora y pagar después pueden ser costosos. Muchos proveedores cobran cargos por pagos atrasados que pueden resultar en un aumento de hasta un 25 por ciento de la cantidad de su compra inicial. También podrían impedirle usar su plan en el futuro. Además, es posible que algunos prestamistas transfieran su cuenta a una agencia de cobro o reporten pagos atrasados a las agencias de informes de crédito, lo que puede afectar su puntaje de crédito y su capacidad de obtener términos favorables en préstamos en el futuro. Los cargos y las penalizaciones varían entre los proveedores de planes (algunos no los tienen), así que asegúrese de leer la letra pequeña de los acuerdos de préstamo.

34%

El 34% de los usuarios de planes para comprar ahora y pagar después no han realizado algunos pagos

Fuente: encuesta Credit Karma/Qualtrics, agosto de 2021

Consejo rápido

Antes de usar un plan para comprar ahora y pagar después, es importante tener una estrategia de pago. Una manera sencilla de asegurarse de pagar a tiempo es inscribirse en pagos automáticos usando una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria. Si el pago se retira de su cuenta bancaria, asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta en la fecha de vencimiento del pago.

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¿Cuánto pagaré de interés?

Uno de los mayores atractivos de muchos planes para comprar ahora y pagar después es que usted no pagará intereses si realiza sus pagos a tiempo. Sin embargo, si no efectúa un pago y todavía tiene un saldo después de la fecha de su última cuota, podría pagar una tasa más alta sobre el saldo restante que la tasa promedio de la tarjeta de crédito. Además, los planes que ofrecen más tiempo para pagar, hasta 36 meses en algunos casos, tienden a cobrar intereses. Si su plan cobra intereses, la tasa propuesta se dará a conocer al momento de registrarse, por lo que debe asegurarse de leer la letra pequeña.

Consejo rápido

Una tarjeta de crédito con una Tasa de Porcentaje Anual (APR) introductoria del 0% es otra manera de obtener financiamiento a corto plazo y sin intereses. Una ventaja adicional es que el uso responsable de la tarjeta para ayudar a establecer un buen registro de crédito, podría ayudarle a establecer metas financieras en el futuro.

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¿Afectará mi crédito?

En pocas palabras, podría hacerlo. Por lo general, los proveedores de los planes para comprar ahora y pagar después no reportan los pagos a las agencias de informes de crédito, por lo que no puede obtener un aumento en su puntaje de crédito por pagar a tiempo. Sin embargo, algunos proveedores informan pagos atrasados, lo que podría afectar su puntaje. La única manera de saber cómo interactúan los planes individuales con las agencias de informes de crédito es leer los términos del préstamo.

Es posible que algunas compañías, especialmente las que ofrecen periodos de reembolso más largos, hagan una consulta que afecte su crédito antes de aprobar el préstamo. De ser así, esto podría afectar su puntaje de crédito de manera negativa. Tenga en cuenta que cada préstamo para comprar ahora y pagar después que se reporta a las agencias de informes de crédito podría aparecer en su informe de crédito como una cuenta separada, incluso si todos se hacen a través del mismo proveedor. Esto podría reducir de manera significativa la antigüedad promedio de sus cuentas y afectar su puntaje de crédito.

72%

El 72% de los usuarios de los planes para comprar ahora y pagar después que no hicieron algunos pagos dice que su puntaje de crédito disminuyó más adelante

Fuente: encuesta Credit Karma/Qualtrics, agosto de 2021

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¿Qué protecciones al consumidor se aplican a mi compra?

Los préstamos para comprar ahora y pagar después no tienen las mismas protecciones al consumidor que las tarjetas de crédito y de débito. Si encuentra un error de facturación, compra algo que no funciona o es víctima de una estafa, aún podría ser responsable del costo total. Además, las devoluciones pueden ser más complicadas, ya que el proveedor del préstamo puede exigirle que continúe haciendo pagos mientras se procesa la devolución. Nuevamente, verifique el acuerdo del préstamo antes de realizar la compra, para asegurarse de que comprende las políticas de devolución específicas.

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