¿Qué es un puntaje de crédito y cómo se calcula?

Su puntaje de crédito afecta muchas áreas de su vida financiera, desde la aprobación para una tarjeta de crédito, hasta la tasa de interés que pagará por su hipoteca. Es importante conocer el número y saber cómo se calcula para poder lograr el éxito financiero.

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¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número que ayuda a los prestamistas a evaluar qué tan bien ha manejado sus obligaciones financieras.

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MUY BUENO

¿Cómo se conforma su puntaje de crédito?

Las agencias de crédito determinan su puntaje analizando la información en su informe de crédito. No hay una sola fórmula, pero así es como FICO, un proveedor líder de puntaje de crédito, calcula su número.

1 Historial de pago
35%

Antes de que los prestamistas le otorguen crédito, quieren saber si usted paga sus cuentas a tiempo. Haga siempre al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento.

2 Cantidades adeudadas
30%

Los saldos altos pueden perjudicar su puntaje, ya que los prestamistas prefieren que use solo una pequeña porción de su crédito disponible.

3 Duración de su historial de crédito
15%

Su puntaje toma en cuenta el tiempo que ha estado usando sus cuentas de crédito. Por lo general, mientras más tiempo tengan mejor.

4 Tipos de crédito
10%

Tener una variedad de tipos de préstamo, como tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes e hipotecas, es bueno para su puntaje. Les muestra a los prestamistas que usted puede manejar múltiples pagos al mismo tiempo.

5 Consultas de crédito
10%

Los prestamistas consideran que usted representa un mayor riesgo si solicita, o abre, varias cuentas de crédito nuevas en un período corto de tiempo.

¿Qué significan los números?

Los puntajes van por lo general de 300 a 850 y pueden cambiar mensualmente, para bien o para mal, de acuerdo a lo que usted haga.

Desfavorable
300–579

Aceptable
580–669

Bueno
670–739

Muy bueno
740–799

Excepcional
800–850

700
El puntaje de crédito promedio de los estadounidenses

Fuente: FICO, 2017

¿Dónde puedo obtener mi puntaje de crédito?

Cada una de las tres agencias principales de crédito recopila un informe de crédito para usted y le asigna un puntaje de crédito.

Equifax®
Experian™
TransUnion®

Lo más sabio es revisar con regularidad la exactitud de su informe de crédito. Las agencias de crédito deben proporcionarle un informe gratuito cada año a través de AnnualCreditReport.com (solo se ofrece en inglés), pero usted tendrá que pagar para obtener su puntaje. Algunos emisores de tarjetas de crédito, como Bank of America, le permiten ver su puntaje de crédito de forma gratuita.

Ahora que sabe lo que incluye un puntaje de crédito, puede aprender a mejorarlo y evitar contratiempos que podrían disminuirlo un poco. Un puntaje de crédito alto puede darle muchas ventajas financieras, por lo que querrá hacer todo lo posible para mantenerlo así.

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