Su informe de crédito: lo que debe saber

Su informe de crédito le ofrece un vistazo de su vida financiera. Cualquier persona, desde empleadores potenciales hasta prestamistas, pueden revisarlo, y la información que contiene determina su puntaje de crédito. Al entender cómo leer su informe de crédito y cómo monitorearlo, usted estará mejor preparado para manejar sus finanzas.

Aquí aparecerán los pagos que no hizo

Las tres agencias principales de informes de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, reúnen información de registros públicos y compañías con las que usted tiene tratos comerciales y utilizan esa información para crear su informe. El informe tiene cuatro secciones:

  • Información personal: su nombre, domicilio actual y domicilios anteriores, número de Seguro Social y fecha de nacimiento
  • Historial de crédito: todas sus cuentas de crédito abiertas y cerradas, y su trayectoria de pagos
  • Registros públicos: cualquier registro público relacionado con sus finanzas, como gravámenes de propiedad o bancarrotas. Cualquier registro público no-financiero que usted tenga, como multas por exceso de velocidad, no aparecerán aquí.
  • Consultas de crédito: todos los que han revisado su crédito en los últimos 2 años; como arrendadores, empleadores, prestamistas y más

No es lo mismo que su puntaje de crédito

Recuerde, su informe de crédito es un historial de sus cuentas y pagos. Su puntaje de crédito es aparte, pero está relacionado: es un número que se origina de los resultados de su informe de crédito. Los prestamistas lo usan para decidir si van a prestarle y bajo qué términos. Los puntajes de crédito van desde tan bajo como 250 hasta tan alto como 900, aunque algunos proveedores de puntaje de crédito pueden usar un rango menor. Por ejemplo, el puntaje de crédito FICO® más común va de 300 a 850. Entre mayor sea el número mejor será su crédito.

De hecho, su informe de crédito no incluye su puntaje de crédito, aunque si hace un informe de este. Puede obtener su puntaje de crédito gratis de parte de su institución financiera o de su emisor de tarjeta de crédito, o tal vez tenga que pagar para obtenerlo.

Su informe de crédito puede tener errores

Dirija su atención a su historial crediticio, especialmente a la subsección llamada “cuentas adversas”. Esta puede mostrarle áreas potencialmente negativas, como un pago atrasado en una cuenta de crédito o una deuda enviada a una agencia de cobros, lo cual puede dañar su crédito.

En esta sección podría encontrar errores que querrá corregir. Es una buena idea comunicarse primero con el acreedor y después con las agencias de crédito mismas. Si no le responden, denuncie el problema a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.

Si el error que encuentra parece fraudulento, por ejemplo si ve un préstamo hipotecario de una casa que no es suya, actúe rápido. Comuníquese con las agencias de informes de crédito y pídales que pongan una alerta de fraude en su cuenta. También haga una denuncia ya sea con la policía o con la Comisión Federal de Comercio (FTC).

Un buen informe de crédito puede ofrecerle una mejor oferta

Un buen crédito puede ayudarle a alcanzar otros éxitos financieros. Por ejemplo, es más probable que reciba un préstamo, o puede ser aprobado para una tasa de interés más baja, lo cual puede ahorrarle dinero a largo plazo. Un informe de crédito limpio, y el efecto positivo en su puntaje de crédito, también pueden hacer que obtenga más fácilmente tarjetas de crédito de recompensas, las cuales ofrecen ventajas, como ofertas para viajes o dinero en efectivo.

Básicamente, los prestamistas pueden ver su informe y su puntaje de crédito para decidir si le prestan dinero o no, así que es importante poner atención a ambos.

Puede revisarlo gratis

Cada una de las principales agencias de informes de crédito deben darle un informe de crédito gratis una vez al año, si usted lo solicita. Esto significa que tiene tres oportunidades al año para asegurarse de que la información que se tiene sobre usted y sobre su crédito sea correcta. (También tiene derecho a una copia gratis de su informe en cualquier momento que solicite una tarjeta de crédito o préstamo y le sean negados). Para obtener una copia de su informe, visite annualcreditreport.com (solo se ofrece en inglés) o llame al 877.322.8228.

Ya que sabe cómo leer y usar su informe de crédito está mejor preparado para manejar su crédito.

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