Su informe de crédito: lo que debe saber

Su informe de crédito le ofrece un vistazo de su vida financiera y cualquiera puede tener acceso a él, desde empleadores potenciales hasta prestamistas. Además, la información que contiene determina su puntaje de crédito. Al entender cómo leer su informe de crédito, lo que comprende y cómo monitorearlo, usted estará mejor preparado para manejar sus finanzas en general.

Cómo leer su informe de crédito

Las tres agencias principales de informes de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, reúnen información de registros públicos y compañías con las que usted tiene tratos comerciales. Ellos utilizan esa información para crear su informe. Ese informe tiene cuatro secciones:

  • Información personal: esta sección incluye su nombre, domicilio (así como domicilios anteriores), número de Seguro Social y fecha de nacimiento
  • Historial de crédito: esta sección incluye todas sus cuentas de crédito abiertas y cerradas, y su trayectoria de pagos
  • Registros públicos: esta sección muestra cualquier registro público relacionado con sus finanzas, como gravámenes de propiedad o bancarrotas. Sin embargo, solo son registros financieros, así que cualquier registro público no-financiero que usted tenga, como multas por exceso de velocidad, no aparecerán aquí.
  • Consultas de crédito: esta sección muestra quién ha revisado su crédito en los últimos 2 años; como arrendadores, empleadores, prestamistas y más

Qué encontrará en su informe

Probablemente quiera enfocar su atención en la sección dos, que revisa su historial de pagos. Esta sección muestra todas sus cuentas de crédito, tanto presentes como pasadas, desde tarjetas de crédito hasta cuentas médicas, y sus antecedentes de pago.

Ocasionalmente puede haber errores (solo se ofrece en inglés) en esta sección. Quizás el consultorio de su doctor haya reportado por error que usted no pagó su deducible, por ejemplo. Si ocurren errores como este, es una buena idea hablar primero con el acreedor y luego con las agencias de informes de crédito. Si las compañías no le responden, puede usar a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor como recurso para reportar problemas.

Si el error que usted encuentra resulta ser fraudulento, por ejemplo, si ve una hipoteca para una casa que no es suya, hay dos pasos a seguir. Llame a las agencias de informes de crédito y pídales que pongan una alerta de fraude en su cuenta; ellos deberán seguir ciertos pasos para verificar la información relacionada con las actividades sospechosas. También querrá reportarlo a la policía o a la Comisión Federal de Comercio (FTC). Para más detalles sobre los pasos que debe seguir si sospecha ser víctima de robo de identidad (solo se ofrece en inglés), vea nuestro video.

“Una vez al año, cada una de las principales agencias de informes de crédito debe proporcionarle su informe de crédito gratuitamente, si usted lo solicita”.

Qué relación tiene con su puntaje

Su puntaje de crédito es una calificación que se asigna a su historial de crédito, la información contenida en su informe. Los puntajes de crédito que se usan más comúnmente los proporciona Fair Isaac Corporation y se les conoce como puntajes FICO® scores. Los puntajes varían desde 300 (el peor) hasta 850 (el mejor). Los acreedores difieren, pero por lo general se considera que un buen puntaje es de 700 o más. Revise nuestra explicación para obtener más información sobre FICO®lo que está incluido en su puntaje de crédito(solo se ofrece en inglés), además de cómo lo afectan sus decisiones.

Cómo su informe de crédito afecta a sus finanzas

A fin de cuentas, los prestamistas pueden ver tanto su informe de crédito como su puntaje de crédito para decidir si deben prestarle dinero, así que es importante prestar atención a ambos.

Recuerde, tener buen crédito puede encaminarlo hacia otros logros financieros. Por ejemplo, puede aumentar sus probabilidades de recibir un préstamo, o puede calificar para una tasa de interés más baja, lo que le puede ahorrar dinero a la larga. Un puntaje de crédito alto también le puede facilitar recibir recompensas de tarjetas de crédito, lo cual ofrece ventajas, como ofertas de viajes o reembolsos de dinero.

Cómo obtener una copia

Algunos bancos y compañías de tarjetas de crédito le proporcionan una copia de su puntaje de crédito como parte de su estado de cuenta mensual, pero si usted lo pide a las agencias de informes de crédito, es posible que le hagan un cargo. Sin embargo, una vez al año, cada una de las principales agencias de informes de crédito debe proporcionarle su informe de crédito gratuitamente, si usted lo solicita. (Usted también tiene derecho a recibir una copia gratuita de su informe si solicita una tarjeta de crédito y se la niegan).

Esta es una de las razones por las que es tan importante saber leer un informe de crédito. Usted tiene tres oportunidades gratis al año para asegurarse de que la información que se guarda acerca de usted y de su crédito sea correcta. Para obtener una copia de su informe, visite annualcreditreport.com (solo se ofrece en inglés) o llame al 877.322.8228.

Si está comenzando a establecer su crédito, o si está intentando restablecerlo después de algún contratiempo, existe una variedad de opciones (solo se ofrece en inglés) para ayudarle. Ahora que ya sabe leer y usar su informe de crédito, está mejor preparado para manejar su crédito.

FICO es una marca comercial registrada de Fair Isaac Corporation en los Estados Unidos y otros países.

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