¿Qué contiene su informe de crédito y por qué es importante?
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Su informe de crédito le ofrece un resumen de su vida financiera. Los prestamistas, empleadores, aseguradores y arrendadores pueden tomar decisiones basados en el contenido de su informe, y esa información también determina su puntaje de crédito. Saber cómo leer y usar su informe de crédito le ayuda a prepararse para administrar mejor su crédito. Usted podrá verificar que la información sea correcta y reducir la posibilidad de una sorpresa desagradable al solicitar un préstamo.
¿Qué es un informe de crédito?
Un informe de crédito muestra sus préstamos, tarjetas de crédito e historial de pagos, y si se ha declarado en bancarrota. Las tres agencias principales de informes de crédito, Experian, Equifax y TransUnion, recaban información de los registros públicos y las compañías con las que usted tiene una relación comercial y la utilizan para generar su informe. El informe tiene cuatro secciones y esto es lo que contiene cada una:
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su nombre, (y cualquier nombre usado anteriormente), dirección actual y direcciones anteriores, número de Seguro Social y fecha de nacimiento.
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todos sus préstamos y cuentas de tarjeta de crédito (abiertas o cerradas), y su trayectoria de pagos. Aquí es donde aparecen los pagos atrasados u omitidos.
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declaraciones de bancarrota. Desde 2018, las agencias de informes de crédito dejaron de incluir otra información financiera pública, como embargos fiscales y juicios civiles. Cualquier registro público no financiero que usted tenga, como multas por exceso de velocidad, no aparecerán aquí.
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todos aquellos que han revisado su crédito en los últimos 2 años; como arrendadores, empleadores, prestamistas y otros.
¿Cómo obtener su informe de crédito?
Puede obtener su informe de crédito gratis de su institución financiera o de su emisor de tarjeta de crédito, o tal vez tenga que pagar para obtenerlo. Cada una de las principales agencias de informes de crédito deben darle un informe de crédito gratis una vez al año, si usted lo solicita. Es importante que revise sus informes de las tres agencias, ya que podría haber una ligera variación de información entre ellas. Esas son tres oportunidades en un año que tiene para para asegurarse de que la información que guardan acerca de usted y de su crédito sea correcta, y que nadie está abriendo cuentas a su nombre de manera fraudulenta.
También puede obtener una copia gratis de su informe si solicita una tarjeta de crédito o un préstamo y se lo niegan.
¿Cuál es la diferencia entre un informe de crédito y un puntaje de crédito?
Su informe de crédito es un historial de sus cuentas y pagos. Su puntaje de crédito es un número que se genera de los detalles de su informe de crédito. FICO, una compañía que proporciona puntajes de crédito, analiza esos detalles y los categoriza por orden de importancia para calcular los puntajes FICO® Score. Por lo general, el puntaje va de 300 a 850 y mientras más alto sea el número, mejor será su crédito. Básicamente, los prestamistas pueden ver su informe y su puntaje de crédito para decidir si le prestan dinero o no, así que es importante prestar atención a ambos.
¿Qué debe buscar en su informe de crédito?
Primero, asegúrese de que toda su información personal sea correcta. Luego dirija su atención a su historial crediticio, especialmente a la sección llamada “cuentas adversas”. Esta puede mostrarle áreas posiblemente negativas, como un pago atrasado en una cuenta de crédito o una deuda enviada a una agencia de cobros, lo cual puede afectar su crédito.
En esta sección podría encontrar errores que debería corregir. Comuníquese primero con el acreedor y después con las agencias de crédito. La agencia federal Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, tiene una guía para hacer reclamos sobre errores que incluye ejemplos de cartas.
Si un error parece fraudulento, por ejemplo, si ve una hipoteca de una casa que no es suya, actúe con rapidez. Comuníquese con las agencias de informes de crédito y solicite que activen una alerta de fraude en su cuenta. Además, presente una denuncia con la policía y con la Comisión Federal de Comercio.
- Cuentas que pertenecen a otra persona con un nombre similar
- Cuentas reportadas incorrectamente como atrasadas o no pagadas
- La misma deuda aparece más de una vez
- Saldos de cuenta o límites de crédito incorrectos
Fuente: Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
¿Cómo puede ayudarle un informe de crédito con el paso del tiempo?
Un buen crédito puede ayudarle a alcanzar otros éxitos financieros. Por ejemplo, es más probable que reciba un préstamo, o podría obtener aprobación para una tasa de interés más baja, lo cual puede ahorrarle dinero a largo plazo. Un informe de crédito limpio, y el efecto positivo en su puntaje de crédito, pueden hacer que obtenga más fácilmente tarjetas de crédito de recompensas, las cuales ofrecen ventajas, como ofertas para viajes o dinero en efectivo. También podría calificar para límites de crédito más altos en sus tarjetas de crédito.
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