Los prestamistas calculan su proporción deuda-ingreso con estos pasos:

1) Suman el monto que usted paga mensualmente en deudas y obligaciones financieras recurrentes (como tarjetas de crédito, pago del préstamo o arrendamiento del auto y préstamos para estudiantes); sin incluir el pago del alquiler, o cualquier otro gasto mensual que no sean deudas (como las cuentas de teléfono y electricidad). Además, a menos que se quede con la casa que tiene en este momento, no incluya su hipoteca actual.

2) Suman el pago proyectado para su hipoteca a su deuda total del paso 1.

3) Dividen ese número total entre su ingreso mensual antes de impuestos. El porcentaje resultante es su proporción deuda-ingreso.

Si su proporción deuda-ingreso es muy alta, piense cómo puede disminuirla. Por ejemplo, podría pagar sus tarjetas de crédito o reducir sus deudas mensuales. Además, aumentar la cantidad del pago inicial puede disminuir sus pagos hipotecarios mensuales proyectados. O tal vez pudiera considerar una vivienda menos costosa.

También puede disminuir la proporción deuda-ingreso si aumenta su ingreso. Algunos prestamistas podrían considerar fuentes no tradicionales de ingresos, como la pensión alimenticia, los estipendios militares o de alojamiento, o el ingreso de un fideicomiso. Si cuenta con fuentes de ingresos no tradicionales, asegúrese de preguntarle a su prestamista si hay productos y programas hipotecarios disponibles que las incluyan.

Además de disminuir su deuda total, es importante agregar la menor cantidad de deudas nuevas, o ninguna, durante el proceso de compra de la vivienda, como comprar un auto o solicitar una nueva tarjeta de crédito.

Mantener baja su proporción deuda-ingreso puede ayudarle a calificar para un préstamo para vivienda, además de abrirle el camino hacia otras oportunidades de préstamo. Además, puede darle la tranquilidad de manejar de manera responsable sus finanzas.