Por qué es importante su proporción deuda-ingreso

¿Es posible que su deuda esté afectando su crédito? Así es como puede saber si su deuda está fuera de proporción con respecto a su ingreso.

Una de las bases de una buena salud financiera es mantener su deuda a un nivel manejable. Pero, ¿cómo saber si su deuda se está saliendo de control? Afortunadamente, hay una manera de calcular si tiene demasiada deuda sin esperar a que llegue el momento en que no pueda hacer sus pagos mensuales o que su puntaje de crédito comience a decaer.

¿Qué es la proporción deuda-ingreso?

Su deuda-ingreso (DTI) es una proporción que compara sus deudas de gastos mensuales con su ingreso bruto mensual. Para calcular su proporción deuda-ingreso, sume todos los pagos que destina a su deuda durante un mes promedio. Eso incluye sus pagos mensuales de tarjeta de crédito, préstamos para auto, otras deudas (por ejemplo, préstamos de adelanto de sueldo o préstamos para inversiones) y gastos de vivienda, ya sea el alquiler o los pagos al capital de su hipoteca, más interés, impuestos sobre la propiedad y seguro (PITI), y cualquier cargo de asociación de propietarios de vivienda.

Después, para obtener su proporción, divida los pagos mensuales de su deuda entre su ingreso bruto mensual, su ingreso antes de deducir impuestos. (A menudo su proporción se multiplica por 100 para presentarlo en porcentaje).

Por ejemplo, si paga $400 en tarjetas de crédito, $200 en préstamos para auto y $1,400 en alquiler, su compromiso de deuda mensual es de $2,000. Si usted gana $60,000 al año, su ingreso bruto mensual es de $60,000 dividido entre 12 meses, o $5,000. Su proporción deuda-ingreso es de $2,000 dividido entre $5,000, lo que resulta en un 0.4, o un 40 por ciento.

Cómo calcular su DTI

Pago de deuda mensual

$2,000

Ingreso bruto mensual

$5,000

Proporción deuda-ingreso

40%

¿Por qué es importante mi proporción deuda-ingreso?

Los bancos y otros prestamistas hacen estudios sobre cuánta deuda pueden tener sus clientes antes de que tengan dificultades financieras, y utilizan esta información para establecer las cantidades de los préstamos. Mientras el DTI máximo deseado varía entre prestamistas, a menudo es cerca del 36 por ciento.

Cómo reducir su proporción deuda-ingreso

Si su proporción deuda-ingreso está cerca o es mayor del 36 por ciento, tal vez desee tomar algunas medidas para reducirlo. Para hacerlo, puede:

  • Aumentar la cantidad que paga mensualmente hacia su deuda. Hacer pagos adicionales puede ayudarle a reducir su deuda total más rápido.
  • Evitar contraer más deuda. Considere reducir la cantidad que carga a sus tarjetas de crédito, y trate de posponer las solicitudes de préstamos adicionales.
  • Posponer compras grandes para usar menos crédito. Más tiempo para ahorrar significa que puede hacer un pago inicial más grande. Tendrá menos que financiar con crédito en una compra, lo cual que puede ayudarle a mantener baja su proporción deuda-ingreso.
  • Volver a calcular su proporción deuda-ingreso mensualmente para ver si está progresando. El ver cómo se reduce su DIT le puede ayudar a motivarse a mantener su deuda bajo control.

Mantener baja su proporción deuda-ingreso le ayuda a asegurarse de que puede pagar su deuda y le da la tranquilidad que brinda el manejar sus finanzas de manera responsable. También le ayuda a tener más probabilidad de calificar para obtener crédito para las cosas que de verdad quiere en el futuro.

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