Planificación para la jubilación: 3 pasos hacia el éxito financiero

¿Está pensando en el dinero que necesitará durante la jubilación? Lo felicitamos por dar este paso hacia un bienestar financiero a largo plazo.

Al pensar un poco y sacar las cuentas, puede determinar si está en camino a los años dorados de sus sueños.

Esto es lo que debe hacer:

1

Revise sus finanzas

Verifique el saldo actual de sus cuentas de jubilación, revise lo que recibirá de cualquier pensión y visite el sitio web de la Administración del Seguro Social para determinar sus beneficios mensuales esperados.

Porcentaje de jubilados que dijo que ellos o su cónyuge/pareja recibieron los siguientes beneficios:

86%

recibe Seguridad Social

58%

retira fondos de una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) o 401(k)

56%

tiene una pensión de beneficio definido

53%

tiene ahorros además de una cuenta de jubilación

Fuente: Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, Informe sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2017.

2

Evalúe sus metas de jubilación

Considere dónde vivirá, el estilo de vida que desea y cuándo le gustaría comenzar a cobrar el Seguro Social. Algunas cosas a tomar en cuenta son:

$1,461

Beneficio mensual promedio estimado del Seguro Social para un trabajador jubilado*

$45,756

Promedio de gasto anual de los hogares estadounidenses en donde la persona que está a cargo es mayor de 65 años**

4%

Regla general para la cantidad que puede deducir anualmente de manera sostenible de sus ahorros de la jubilación

8%

Posible porcentaje adicional ganado por año por cada año que espera para reclamar los beneficios del Seguro Social más allá de su edad plena de jubilación

Fuentes: Administración del Seguro Social, Oficina de Estadísticas Laborales *2019, **2016

3

Haga algunos cálculos

A pesar de que 2 de cada 3 trabajadores se sienten seguros de cuánto dinero necesitarán para vivir cómodamente durante la jubilación, solo 4 de cada 10 han tratado de calcular la cantidad real que necesitarán.

Una calculadora de preparación para la jubilación, como la Calculadora personal de jubilación de Merrill Edge (solo se ofrece en inglés) puede ayudarle a eliminar las suposiciones.

Fuente: Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados/Greenwald & Associates Encuesta de confianza de jubilación 2019.

4

Alégrese y luego póngase al día si es necesario

Siéntase orgulloso si va por buen camino. Y si no, de todas maneras reconozca su esfuerzo por tomarse el tiempo para revisar. Luego, comience a hacer ajustes. ¿Cómo empezar fácilmente? Revise estos consejos (solo se ofrece en inglés) de Merrill Edge sobre la manera de aumentar sus ahorros para la jubilación.

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