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Planificación para la jubilación: 3 pasos hacia el éxito financiero

¿Está pensando en el dinero que necesitará durante la jubilación? Lo felicitamos por dar este paso hacia un bienestar financiero a largo plazo.

Al pensar un poco y sacar las cuentas, puede determinar si está en camino a los años dorados de sus sueños.

Esto es lo que debe hacer:

1

Revise sus finanzas

Verifique el saldo actual de sus cuentas de jubilación, revise lo que recibirá de cualquier pensión y visite el sitio web de la Administración del Seguro Social para determinar sus beneficios mensuales esperados.

Porcentaje de jubilados que dijo que ellos o su cónyuge/pareja recibieron los siguientes beneficios:

86%

recibe Seguridad Social

58%

retira fondos de una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) o 401(k)

56%

tiene una pensión de beneficio definido

53%

tiene ahorros además de una cuenta de jubilación

Fuente: Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, Informe sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses en 2017.

2

Evalúe sus metas de jubilación

Considere dónde vivirá, el estilo de vida que desea y cuándo le gustaría comenzar a cobrar el Seguro Social. Algunas cosas a tomar en cuenta son:

$1,461

Beneficio mensual promedio estimado del Seguro Social para un trabajador jubilado1

$45,756

Promedio de gasto anual de los hogares estadounidenses en donde la persona que está a cargo es mayor de 65 años2

4%

Regla general para la cantidad que puede deducir anualmente de manera sostenible de sus ahorros de la jubilación

8%

Posible porcentaje adicional ganado por año por cada año que espera para reclamar los beneficios del Seguro Social más allá de su edad plena de jubilación

Fuentes:

  1. Administración del Seguro Social, Oficina de Estadísticas Laborales 2019
  2. Administración del Seguro Social, Oficina de Estadísticas Laborales 2016
3

Haga algunos cálculos

A pesar de que 2 de cada 3 trabajadores se sienten seguros de cuánto dinero necesitarán para vivir cómodamente durante la jubilación, solo 4 de cada 10 han tratado de calcular la cantidad real que necesitarán.

Revise una de las muchas calculadoras de preparación para la jubilación, las cuales pueden ayudarle a eliminar las suposiciones.

Fuente: Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados/Greenwald & Associates Encuesta de confianza de jubilación 2019.

4

Alégrese y luego póngase al día si es necesario

Siéntase orgulloso si va por buen camino. Y si no, de todas maneras reconozca su esfuerzo por tomarse el tiempo para revisar. Luego, comience a hacer ajustes. ¿Cómo empezar fácilmente? Mientras más pronto comience, mejor.

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El material que se proporciona en este sitio web es solo con fines informativos y no tiene como objetivo ofrecer asesoramiento financiero, fiscal o de inversión. Bank of America y/o sus afiliadas, y Khan Academy no asumen ninguna responsabilidad por pérdidas o daños ocasionados como resultado de la confianza depositada en los materiales proporcionados. Tenga en cuenta que dicho material no se actualiza con regularidad y que por lo tanto alguna información podría no ser actual. Consulte a su profesional financiero y a su asesor fiscal personal al momento de tomar decisiones acerca de su situación financiera.

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