¿Tendré suficiente dinero para jubilarme?

Tal vez haya escuchado decir en canales de noticias o sitios de finanzas personales que los estadounidenses deberían tener como meta separar $1 millón o más para la jubilación. Mientras tanto, el saldo promedio de la cuenta de jubilación ni siquiera se acerca a esto, es alrededor de $50,000, de acuerdo a la información de la Reserva Federal. Entonces, ¿cuánto necesita? Crear una meta realista de ahorros para la jubilación depende de su estilo de vida, metas, ubicación y más. Para saber si tendrá suficiente dinero para jubilarse, tome en cuenta lo siguiente:

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Su nivel de comodidad

Sus necesidades de jubilación pueden ser distintas que las de su vida profesional. Determinar el porcentaje del salario con el que puede vivir cómodamente es un paso importante. La calculadora personal para la jubilación de Merrill Edge (solo se ofrece en inglés) puede ser una buena manera de saberlo. 

Regla general: necesita cerca del 85% de sus ingresos prejubilación para mantener su estilo de vida actual. 

Fuente: Oficina de Rendición de Cuentas del Gobierno

Sus gastos previstos

Es útil considerar en qué va a gastar su dinero durante la jubilación.

Gastos básicos

$44,664

El promedio anual de gastos (incluidos los gastos médicos de bolsillo) de los hogares de EE. UU. a cargo de alguien de 65 años o más. 

Deuda

$47,900

Promedio de deuda, si tiene alguna, del encargado del hogar mayor de 55 años. 

Inflación 

2% 

La inflación (la tasa meta de la Reserva Fed. es 2%) puede reducir el poder adquisitivo de sus ahorros. 

Duración de la jubilación

20 años

Por ahora, la duración promedio de la jubilación es de 20 años. En el futuro, podría ser aún más tiempo.

Fuentes: Oficina de Estadística Laboral de EE. UU.: Encuesta de Gastos del Consumidor, 2015. Employee Benefit Research Institute, 2015; Reserva Federal, 2015; Administración del Seguro Social, 2016 

Sus ingresos previstos

La mayoría de los jubilados tienen más de una fuente de ingresos. Es útil conocer en qué fuentes puede confiar. 

Esta gráfica muestra cómo la mayoría de los estadounidenses financian su jubilación. 

Fuentes de ingresos de jubilación de todos los hogares a cargo de alguien de 65 años o más

20.9% Pensiones 

Cuentas 401(k), IRA, pensiones y anualidades

32.2% Ingresos por retribuciones, salarios y trabajos por cuenta propia

33.2% Seguro Social

SEGURO SOCIAL

$1,342 Beneficio promedio mensual en 2015

9.7% Interés, dividendos y otros ingresos

4% Otros

(incluye asistencia pública) 

Fuente: Administración del Seguro Social: Estadísticas de Ingresos de Personas Mayores de 2014 y Hoja de Datos de 2015 

Otros factores clave

Existen muchos factores que determinan el tiempo que dura la reserva de ahorros, y es posible que usted pueda controlar algunos de ellos. 

Ubicación 

El lugar que escoja para jubilarse es importante. Los costos de vivienda, impuestos y otros pueden variar de un lugar a otro.

Habilidad para recortar gastos

Las cosas que adquirió mientras que trabajaba, tales como ropa o un auto, pueden ser suficientes durante la jubilación y pueden ayudarle a mantener sus costos bajos. 

Estrategia sistemática de retiros

El monto que puede deducir de manera sostenible de sus ahorros para la jubilación depende de varios factores, pero una buena regla general es 4% anual.

Estrategia de reclamo del Seguro Social 

Vale la pena esperar para reclamar el Seguro Social: sus beneficios crecen cerca de un 8% cada año, desde los 62 hasta los 70 años. 

Saque la cuenta

Las cantidades ya mencionadas pueden ayudarle a determinar cuánto necesita separar para la jubilación. Lo más seguro es que no va a ser $1 millón, precisamente. Si ya ha contemplado sus opciones y ha decidido que debe comenzar a ahorrar más, Merrill Edge ha preparado algunos consejos para ayudarle a impulsar sus ahorros de jubilación (solo se ofrece en inglés) sin importar su edad. Es importante recordar que nunca es demasiado tarde para comenzar una reserva de ahorros. 

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