El dinero de sus padres de edad avanzada: cómo y cuándo ayudarles

Conozca cómo puede ayudar y cuándo es un buen momento para comenzar a hacerlo.

Tarde o temprano llegará el momento en que sus padres ya no puedan encargarse de sus propias responsabilidades financieras, y puede ser difícil para ellos pedir ayuda, incluso si la necesitan. Pero con una estrategia delicada, usted puede trabajar con sus padres poco a poco y lograr que el proceso sea lo más cómodo posible. Estos son algunos consejos para ayudarle.

Comience a hablar al respecto antes de que lleguen los problemas

Es posible que tome algún tiempo hasta que sus padres necesiten ayuda, pero comience la conversación ahora. Un diálogo constante le ayudará a comprender su panorama financiero, y usted tendrá un mejor entendimiento de su grado necesario de participación a largo plazo.

Estas conversaciones pueden resultar difíciles, por lo que es importante comenzarlas pronto. Por ejemplo, considere hablar con sus padres sobre quién se encargará de sus asuntos si surge algún problema. El Instituto Nacional Sobre el Envejecimiento (NIA) recomienda que los padres den un consentimiento escrito por adelantado a un miembro de la familia designado para que pueda tratar los asuntos personales de uno de los padres con profesionales clave, como médicos, agentes financieros y representantes de Medicare. Sin este tipo de preplanificación, las leyes de privacidad pueden impedir conversaciones importantes.

Mantenga informados a los demás miembros de su familia

Mantenga informados a sus seres queridos sobre la situación, especialmente a sus hermanos y a los de sus padres. Los familiares pueden ser una valiosa fuente de apoyo, y una buena vía de comunicación puede disminuir el riesgo de malentendidos. Manejar las finanzas de sus padres de edad avanzada puede ser agotador, pero no necesita hacerlo solo.

“Aumente su ayuda poco a poco si y cuando se necesite”.

Vaya despacio si es posible

En lugar de apresurarse a encargarse de las finanzas de sus padres, aumente su ayuda poco a poco según sea necesario. Por ejemplo, si ha tomado la responsabilidad de hacer los cheques, comiencen por hacerlo juntos. Este tipo de estrategia gradual y delicada les permite a ellos (y a usted) tener tiempo para acostumbrarse a los nuevos arreglos.

Ayude a sus padres a organizarse

Cuando se trata de las finanzas de sus padres de edad avanzada, es de mucha ayuda hacer una lista de todos sus contactos, números de cuenta y lugares donde guardan los documentos legales, como partidas de nacimiento, pólizas de seguro, escrituras y testamentos. Compruebe que todo esté vigente y actualizado, y que todas las cuentas estén en regla. Ya sea que esté reuniendo esta información o anotando el lugar donde sus padres la han guardado, asegúrese de que cualquier información confidencial esté en un lugar seguro.

Simplifique las tareas financieras

Ya que todo esté organizado, observe detenidamente cualquier ingreso que sus padres tengan, como de jubilación o de ahorros, y si es posible, cambie estas vías de ingresos a depósitos directos. Esto garantizará que el dinero de sus padres vaya a sus cuentas si surge algún problema que no les permita (o que olviden) hacer un depósito. Revise su presupuesto familiar y hágale ajustes si es necesario, o ayúdeles a crear uno nuevo que les funcione ahora. Si pagar cuentas es estresante para ellos, considere establecer pagos de cuentas en línea para que todo se pague automáticamente cada mes. Si usted es cliente de Bank of America, conozca más sobre cómo establecer un pago de cuentas automático.

Mantenga sus finanzas separadas

No es una buena idea mezclar sus finanzas con las de sus padres, aunque parezca conveniente. Utilizar su dinero para ayudar a sus padres puede ser una pendiente peligrosa, y usted siempre debería mantener sus activos y fondos personales separados. Es importante que no ponga en riesgo sus propias metas de jubilación o de ahorros al ayudar a sus padres.

Reconozca las señales

Si ha hablado con sus padres con anticipación, seguramente tiene un plan preparado de cómo ayudarlos cuando lo necesiten. Pero saber cuándo es apropiado o necesario intervenir puede ser un desafío. Estas señales pueden darle un indicio.

  • Compras inusuales: preste atención si sus padres de pronto compran cosas que no van de acuerdo a sus necesidades o a su estilo de vida, o si comienzan a participar en varios concursos o sorteos. Este comportamiento puede salirse rápidamente fuera de control, y con frecuencia las personas de edad avanzada son vulnerables a las estafas.
  • Acumulación de correo sin abrir: el correo acumulado puede ser una señal de que sus padres están haciendo compras inusuales, atrasándose en los pagos de sus cuentas o participando en sorteos.
  • Siempre se quejan acerca del dinero: desde decir que no tienen dinero suficiente hasta evitar actividades que ellos creen que los priva de algo, si sus padres únicamente hablan de dinero cuando está con ellos, esto podría indicar que hay un problema.
  • Complicaciones físicas: la pérdida de la vista puede hacer que sea difícil manejar al banco, y la artritis puede causar que hacer cheques o poner direcciones en los sobres sea una tarea dolorosa. Si cree que algunas actividades se están convirtiendo en un desafío, puede ser una señal de que necesitan ayuda.
  • Problemas de la memoria: pausas cognitivas, desde no saber qué fecha es hasta no recordar dónde se escribe la cantidad en un cheque, pueden ser un gran indicador de que es hora de intervenir y ayudar.

Si inicia la conversación con anticipación, sabrá qué hacer cuando surjan estas señales. Si necesita ayuda, hay varias fuentes disponibles, incluidos el Instituto Nacional Sobre el Envejecimiento y la Alianza Nacional de Cuidadores (solo se ofrece en inglés).

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