Establecer metas financieras realistas es la clave para lograr el éxito. Sin embargo, puede ser difícil saber qué metas tienen prioridad y cómo alcanzarlas. De hecho, es bien conocido que la mayoría de los estadounidenses no alcanzan sus metas de Año Nuevo. La razón puede ser que no seamos buenos para establecer expectativas razonables. Ya sea que usted decida sobre una meta relacionada con el dinero debido a algún suceso de la vida, como es el nacimiento de un bebé o la compra de una casa, o simplemente para mejorar su salud financiera, es importante considerar sus prioridades y asegurarse de que sus metas financieras sean específicas y alcanzables.

Hemos resumido cuatro metas financieras realistas que pueden ayudar a mejorar su salud financiera, así como estrategias que puede utilizar para lograr estas metas. Es posible que no todas estas metas le apliquen ahora mismo, pero lograr aunque sea una es un buen comienzo.

Deber dinero en tarjetas de crédito, hipotecas, vehículos y préstamos para estudiantes es una realidad con la que tienen que lidiar muchos estadounidenses. Mientras que tratar de terminar de pagar toda su deuda es una idea razonable, también es una meta difícil de alcanzar. Simplifique sus metas separándolas: mire su deuda y decida en qué porcentaje la quiere reducir. El tomar la decisión de eliminar el 5, 7 o 10 por ciento de su deuda le ofrece una manera más realista de reducir lo que debe.

Además, pague su deuda de manera inteligente. No todas las deudas son iguales, así que determine cuál es la mejor manera de alcanzar sus metas. Por ejemplo, lo más seguro es que quiera pagar primero las deudas con el interés más alto y enfocarse en otras deudas después.

Si establece una meta para ahorrar una cantidad grande en determinado tiempo, existe la posibilidad de que se quede corto. Las metas financieras que están a muchos meses de distancia pueden ser más difíciles de alcanzar, y si tiene uno o dos meses con gastos inesperados, puede ser que tenga que hacer una pausa en sus esfuerzos de ahorro. Esa decisión de no ahorrar podría verse como un retroceso.

En lugar de eso, fíjese metas específicas, más pequeñas y a corto plazo (o por temporada). Quizás quiera comprar un smartphone nuevo, ir de viaje a algún sitio, o tal vez le haya echado el ojo a un regalo para las fiestas. Establecer metas más pequeñas a corto plazo puede darle un impulso psicológico cuando las alcance. Si su gran meta es ahorrar para un artículo costoso, considere ir fijando ciertos objetivos a lo largo del camino para que logre el mismo efecto, aunque le lleve más tiempo ahorrar.

Consejo: páguese a usted mismo primero estableciendo transferencias automáticas desde su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros o pidiendo que parte de su cheque de nómina se deposite directamente en la de ahorros.

Tener un buen presupuesto es clave para su salud financiera, y los estadounidenses están de acuerdo, ya que en una encuesta del 2023, el 85% de los entrevistados manifestó hacer algún tipo de presupuesto. Si hacer un presupuesto riguroso le parece agobiante, puede comenzar con un paso más sencillo como identificar sus gastos para que pueda tener una mejor idea de cómo gasta su dinero mensualmente. La tecnología le puede ayudar. Las aplicaciones, junto con la banca móvil o banca en línea, ofrecen soluciones para dar seguimiento a sus gastos e identificar las áreas en donde puede reducir.

Muchos estadounidenses están teniendo dificultades para ahorrar para la jubilación. Los ahorros en el 2023 de una persona promedio de la generación X son menos de $130,000, una cantidad que proporcionará un estándar de vida relativamente bajo durante la jubilación, incluso si se cuenta con Seguro Social y otras fuentes de ingreso. Un punto de referencia que puede tomar como objetivo es tener ahorrado de 2 a 4 veces su ingreso anual al cumplir los 45 años. Comience cuanto antes a ahorrar para la jubilación para que su dinero tenga más tiempo y potencial para crecer. Piense en esto como una futura inversión en usted mismo.

Mire cómo está haciendo planes para la jubilación para ver si está aprovechando sus recursos al máximo. ¿Puede contribuir más a su plan 401(k) del trabajo? ¿Ha considerado una Cuenta Individual de Jubilación (Individual Retirement Account, o IRA)? Recuerde, los planes para la jubilación con frecuencia ofrecen ventajas relacionadas con los impuestos. Tomarse el tiempo para investigar cuáles son las opciones disponibles y aprovechar las que tienen sentido para usted, puede marcar una gran diferencia en el futuro.

Es importante fijar metas, pero es difícil apegarse a hábitos nuevos. Para ayudarse a sí mismo a ser responsable, establezca una alerta en su calendario para revisar sus metas cada mes. Si está teniendo problemas para hacerlo, trate de pensar en otra manera en la que pueda lograr su meta. Puede empezar con una cantidad menor y buscar maneras de aumentar la cantidad de sus ahorros con el tiempo. Con la planificación y el propósito adecuados, usted podrá crear hábitos duraderos que lo guíen hacia cambios positivos en su vida financiera.