Establecer metas financieras puede ayudarle a tomar el control de su dinero. Es una oportunidad para reflexionar sobre lo que es importante para usted y comenzar a crear un plan para lograrlas. Las metas le dan un punto de referencia para trabajar y le brindan satisfacción cuando las logra, pero puede ser difícil saber por dónde comenzar y a qué metas darles prioridad. Esta guía le ayudará a establecer metas específicas, realistas y alcanzables. 

SMART es una metodología para establecer metas, originalmente desarrollada para las empresas, que se ha adaptado para las personas. Se basa en que es más probable que logre sus metas si son:

No se preocupe si parece que tiene más metas que dinero para financiarlas. Con una planificación detallada puede abordarlas por etapas. Puede tener metas a corto plazo para pagar la deuda de tarjeta de crédito o establecer un fondo para emergencias. Sus metas a largo plazo pueden ser comprar una casa, ahorrar para la jubilación o enviar a un hijo a la universidad. Durante el proceso, también podría querer comprar un nuevo vehículo, irse de vacaciones o remodelar su cocina. 

Es más probable que logre sus metas financieras si le da seguimiento a su progreso. Ver los beneficios de su arduo trabajo es satisfactorio y motivador. Un presupuesto que incluya sus metas le ayudará a monitorear el progreso. Revíselo con regularidad junto con las metas y ajústelos según sea necesario. Podría encontrar maneras de destinar dinero para sus metas o decidir modificarlas en función de los cambios en su vida, ya sea un aumento, un nuevo bebé o la jubilación.

Las aplicaciones digitales pueden ayudarle a darle seguimiento a sus metas financieras. Las hojas de cálculo también funcionan, o hacerlo de manera analógica: ponga un gráfico en su refrigerador y coloree un segmento cada vez que dé un paso hacia la meta. También es importante mantener abiertas las líneas de comunicación. Consulte con su familia regularmente, incluso con los niños si la meta los incluye, sobre metas como unas vacaciones familiares. Además, asegúrese de celebrar los logros.

Las afirmaciones sobre el dinero son frases u oraciones positivas que repite a sí mismo durante el día, como “soy inteligente con el dinero” o “puedo pagar por completo mi deuda”. Quienes las practican, piensan que pueden ayudarle a mejorar su mentalidad financiera, visualizar el éxito y desarrollar hábitos que faciliten el logro de sus metas financieras.

Hay técnicas similares que se centran en metas específicas. Una implica escribir una carta felicitando a su futuro yo por lograr una meta. Describa acciones específicas, imagine cómo se siente el éxito y explore las consecuencias de no lograr su meta. En otro ejercicio, usted puede crear un plan “qué hacer si…” para una meta financiera. Anticipe posibles obstáculos (el si) y planee acciones específicas para abordarlos (el qué hacer).