Un informe de crédito es un panorama general de su vida financiera. Cada vez que solicita algo, como un préstamo, una tarjeta de crédito o un seguro, su informe de crédito es un factor que se tiene en cuenta en el proceso de aprobación. Los empleadores y arrendadores también toman decisiones de acuerdo con su informe. Su puntaje de crédito se calcula usando los detalles del informe sobre su deuda y cómo la administra. Saber cómo leer su informe de crédito y asegurarse de que esté correcto puede ayudarle a administrar mejor sus finanzas.

Un informe de crédito es un registro detallado de su historial de crédito, incluidos préstamos, tarjetas de crédito, pagos y si ha presentado una solicitud de quiebra. Los prestamistas, aseguradoras, arrendadores, empleadores y otros, usan su informe para evaluar su capacidad de crédito. Por ejemplo, lo que dice su informe podría afectar su tasa de interés en un préstamo o si obtiene la aprobación para un apartamento. Cada una de las tres agencias de informes de crédito principales, Experian, Equifax y TransUnion, crean un informe sobre usted usando información de registros públicos, como registros de propiedad y de tribunales, y de prestamistas, como bancos y emisores de tarjetas de crédito. No todos los prestamistas informan a las tres agencias de informes de crédito. Eso significa que su informe de cada una de las agencias puede contener información diferente. Es importante comprobar las tres con regularidad.

Los informes de crédito por lo general incluyen las siguientes secciones, aunque las categorías, los títulos y el formato pueden variar de acuerdo con cada agencia de informes de crédito.

Lo recomendable es que compruebe sus informes por lo menos una vez al año. También debe comprobarlos antes de solicitar una hipoteca, un préstamo para automóviles u otro préstamo grande. Necesita asegurarse de que el informe esté correcto. Comprobar su informe también puede ayudarle a detectar el robo de identidad. Si alguien abre cuentas de manera fraudulenta u obtiene préstamos a su nombre, es posible que aparezcan en un informe de crédito. Además de la actividad sospechosa, busque direcciones que no reconozca.

Puede obtener sus informes de crédito semanalmente por medio de AnnualCreditReport.com. También tiene derecho a un informe gratuito si solicita una tarjeta de crédito o un préstamo y son rechazados.

Primero, asegúrese de que su información personal esté correcta. Después, enfóquese en su historial de crédito, particularmente en cuentas que no reconozca y cosas negativas como una cuenta atrasada o una deuda que se haya enviado a una agencia de cobros.

La mayor parte de la información negativa permanece en los informes de crédito por siete años. Esto incluye quiebra por Capítulo 13, cobros, pagos atrasados u omitidos, e incumplimientos como ejecuciones hipotecarias, embargos o negociación de deudas. Las excepciones son la quiebra por Capítulo 7, la cual permanece por 10 años, y las consultas que afectan el puntaje de crédito, las cuales se eliminan después de dos años. La deuda médica se elimina en cuanto se resuelve. En algunos estados, nunca aparece en los informes de crédito.

En la mayoría de los casos, el reloj comienza a correr con la primera morosidad. Las quiebras se cuentan a partir de la fecha del registro en el tribunal, y las consultas que afectan su puntaje de crédito a partir de la fecha de la consulta. Es importante recordar que, a excepción de las facturas médicas, pagar las deudas morosas no las elimina automáticamente de su informe de crédito. Por otro lado, las cuentas al día y habilitadas para aceptar cargos permanecen en su informe por 10 años después de ser cerradas.

Un buen crédito puede prepararlo para otros éxitos financieros. Por ejemplo, es más probable que reciba un préstamo o que califique para una tasa de interés más baja, lo cual puede ahorrarle dinero a largo plazo. Un informe de crédito limpio, y su efecto positivo en su puntaje de crédito, puede facilitarle el acceso a recompensas de tarjetas de crédito, como ofertas de viajes o reembolsos de dinero en efectivo, o límites de crédito más altos en sus tarjetas.