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¿Cómo funciona un congelamiento de crédito y cuándo debería hacerlo?

Las solicitudes telefónicas falsas, el robo de identidad y las filtraciones de datos están aumentando. Con más de 2.8 millones de reportes de fraude en 2021, según la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, o FTC), es más importante que nunca monitorear y proteger su información financiera. El congelamiento de crédito, también conocido como congelación de seguridad, es una manera para que las víctimas de robo de identidad o información financiera comprometida protejan sus cuentas contra el fraude. Esto es lo que necesita saber acerca de congelar su crédito.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

Un congelamiento de crédito bloquea su informe de crédito hasta que usted lo autorice, haciendo más difícil que los ladrones de identidad puedan abrir cuentas en su nombre. Si usted congeló su crédito, los nuevos acreedores no podrán ver su informe de crédito sin su autorización. (Sus acreedores actuales, las agencias gubernamentales y los cobradores aún tienen acceso a sus datos). Un congelamiento no afecta su puntaje de crédito ni le impide el acceso a su informe de crédito. Sus cuentas se mantienen activas, por lo que es una buena idea continuar monitoreando sus cuentas bancarias y crediticias por cualquier señal de fraude.

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Los pros y contras de un congelamiento de crédito

Pros
No tiene costo para usted
No afecta su puntaje de crédito
No le impide obtener su informe de crédito anual gratis
No tiene impacto sobre sus cuentas de crédito actuales

Contras
No hay garantía de que pueda evitar el robo del crédito o de identidad
Usted debe hacerle seguimiento a sus Números de Identificación Personal (PIN)
Las cuentas que ya tiene no están protegidas
Usted debe recordar suspender el congelamiento

¿Cómo congelar su crédito?

Cómo suspender el congelamiento

Para solicitar de nuevo un crédito, debe suspender el congelamiento de una de estas dos maneras. Las agencias de informes de crédito pueden proveerle un Número de Identificación Personal (PIN) o suspender por completo el congelamiento, y ambas permitirán que un acreedor revise su archivo de crédito. No todos los acreedores pueden usar el PIN. Tenga en cuenta ambos métodos y pregunte cuál necesitará antes de hacer la solicitud.

También puede suspender el congelamiento por un tiempo determinado al ponerse en contacto con las compañías de informes crediticios. Dependiendo de las leyes del estado, podrían cobrarle un cargo cada vez que suspenda su congelamiento. Para terminar su congelamiento de manera permanente, necesita enviar una solicitud a las tres compañías de informes crediticios. En muchos estados el congelamiento se mantiene activo hasta que solicite retirarlo, sin embargo, algunos estados retiran el congelamiento automáticamente después de siete años.

Si ya ha sido víctima de fraude, tome acciones inmediatas para cerrar las cuentas no deseadas que hayan abierto en su nombre. También debe visitar www.robodeidentidad.gov y presentar una denuncia del robo de identidad. Presentar esta denuncia sirve como prueba de que es víctima de un robo de identidad y le otorgará derechos importantes cuando comience a limpiar su crédito.

Consejo rápido

Si quiere proteger su crédito, pero no quiere hacer un congelamiento, puede emitir una alerta de fraude gratis en su lugar. Una alerta de fraude no previene que los acreedores tengan acceso a su informe de crédito, pero requiere que verifiquen su identidad antes de otorgarle un crédito.

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