Cómo congelar su crédito y proteger sus finanzas

La creciente preocupación por el robo de identidad y las filtraciones de datos han hecho que muchos busquen maneras de proteger su información financiera. En 2017, hubo más de 1,500 filtraciones de datos, según el Centro de Recursos para el Robo de Identidad (ITRC). El congelamiento de crédito, también conocido como congelación de seguridad, es una manera de proteger su informe de crédito para prevenir que estafadores abran cuentas a su nombre. Esto es lo que necesita saber acerca de congelar su crédito.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

Un congelamiento de crédito ayuda a prevenir que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas de crédito a su nombre. Esto se debe a que la mayoría de los acreedores requieren acceso a su información financiera antes de extender crédito. Pero si usted congeló su crédito, los nuevos acreedores no podrán ver su informe de crédito sin su autorización. (Sus acreedores actuales, las agencias gubernamentales y los cobradores aún tienen acceso a sus datos). Un congelamiento no afecta su puntaje de crédito ni le impide el acceso a su informe de crédito. Sus cuentas se mantienen activas, por lo que es una buena idea continuar monitoreando sus cuentas bancarias y crediticias por cualquier señal de fraude.

¿Quién debe utilizar un congelamiento de crédito?

Los mejores candidatos para congelar el crédito son las víctimas confirmadas de robo de identidad. Si no ha sufrido de robo de identidad pero su información fue puesta en riesgo, por ejemplo, si perdió su billetera, también podría considerar un congelamiento de crédito.

Si no encuentra su tarjeta de débito de Bank of America, puede usar la aplicación de Banca Móvil (solo se ofrece en inglés) para bloquear temporalmente su tarjeta, y ayudarle a prevenir transacciones no autorizadas.

¿Cómo congelo mi crédito?

Para solicitar un congelamiento de crédito, póngase en contacto con todas las tres compañías de informes crediticios (TransUnion, Experian y Equifax) con su solicitud. No debe haber ningún costo al solicitar un congelamiento o al suspenderlo para una verificación de crédito.

Tome en cuenta que si piensa comprar una casa o un auto, o solicitar un empleo nuevo mientras tiene un congelamiento de crédito, podrían cobrarle una cuota cada vez que suspenda el congelamiento para una verificación de crédito.

Consejo: si quiere proteger su crédito sin necesidad de congelarlo, puede solicitar gratis una alerta de fraude. Las alertas de fraude no impiden que los acreedores tengan acceso a su informe de crédito, pero les alerta que deben verificar su identidad antes de concederle crédito.

Cómo suspender el congelamiento

Cada agencia de informe de crédito le proporciona un Número de Identificación Personal, para que usted autorice la divulgación de su informe de crédito cuando sea necesario. Puede suspender el congelamiento para una transacción específica si provee su PIN al acreedor junto con su solicitud de crédito, empleo o vivienda. Asegúrese de informar que ese PIN se requiere para tener acceso a su informe de crédito.

También puede suspender el congelamiento por un tiempo determinado al ponerse en contacto con las compañías de informes crediticios. Pero tenga cuidado: dependiendo de las leyes del estado, podrían cobrarle un cargo cada vez que suspenda su congelamiento. Para terminar su congelamiento de manera permanente, necesita enviar una solicitud a las tres compañías de informes crediticios. En muchos estados el congelamiento se mantiene activo hasta que solicite retirarlo, sin embargo, algunos estados retiran el congelamiento automáticamente después de siete años.

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