Importante: Debe ponerse en contacto con las tres agencias de informes de crédito por separado. Congelar su crédito en una agencia no significa que se congele automáticamente en las demás.
¿Cómo funciona un congelamiento de crédito y cuándo debería hacerlo?
- Cerrar guardar Añadido a Mis prioridades
Puntos clave
- Un congelamiento de crédito ayuda a impedir que nuevos acreedores accedan a su informe de crédito, haciendo más difícil para alguien abrir una cuenta nueva a su nombre.
- Es gratis solicitarlo y suspenderlo. Un congelamiento no afecta su puntaje de crédito y permanece vigente hasta que usted lo cancele.
- Para congelar su crédito, póngase en contacto con cada una de las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
El robo de identidad, el fraude y las filtraciones de datos pueden poner en riesgo su información personal. El congelamiento de crédito, también conocido como congelamiento de seguridad, es una manera de proteger su crédito al limitar el acceso a su informe de crédito. Esto es lo que debe saber sobre cuándo puede ser útil un congelamiento, cómo solicitarlo y cómo suspenderlo cuando necesite solicitar un crédito.
¿Qué es un congelamiento de crédito?
Un congelamiento de crédito bloquea su informe de crédito hasta que usted lo autorice, haciendo más difícil que los ladrones de identidad puedan abrir cuentas nuevas de crédito a su nombre. Si usted congeló su crédito, los nuevos acreedores no podrán ver su informe de crédito sin su autorización. (Sus acreedores actuales, las agencias gubernamentales y los cobradores aún tienen acceso a sus datos). Un congelamiento no afecta su puntaje de crédito ni le impide el acceso a su informe de crédito. Sus cuentas se mantienen activas, por lo que es una buena idea continuar monitoreando sus cuentas bancarias y de crédito por cualquier señal de fraude.
¿Cuándo debería considerar congelar su crédito?
- Si cree que su información personal ha sido expuesta en una filtración de datos.
- Si es víctima de robo de identidad o ve cuentas que no reconoce.
- Si no planea solicitar un crédito nuevo en un futuro próximo y quiere contar con una capa de protección adicional.
- Si quiere reducir la posibilidad de que alguien pueda abrir un crédito nuevo a su nombre.
Cómo congelar su crédito
Para solicitar un congelamiento de crédito, póngase en contacto con cada una de las tres principales agencias de informes de crédito. Es posible que le pidan que verifique su identidad, por lo que deberá proporcionar información personal y, en algunos casos, documentación de respaldo.
| Agencia de informes de crédito | Teléfono | Sitio web |
|---|---|---|
| TransUnion | ||
| TransUnion | 888-909-8872 | |
| Experian | ||
| Experian | 888-397-3742 | |
| Equifax | ||
| Equifax | 888-298-0045 | |
Cómo suspender o cancelar un congelamiento de crédito
Si planea solicitar una hipoteca, un préstamo para automóviles, una tarjeta de crédito, una línea de crédito garantizada por el valor neto de la vivienda, un arrendamiento de un apartamento u otro producto que requiera verificación de crédito, es posible que necesite suspender el congelamiento antes de presentar la solicitud. Por lo general, puede suspender el congelamiento de manera temporal durante un periodo específico o cancelarlo de manera permanente.
Solicitar y suspender un congelamiento de crédito es gratis. Si va a solicitar un crédito, pregúntele al prestamista qué agencia de crédito tiene previsto utilizar para que usted pueda suspender el congelamiento en la agencia correspondiente. Si no está seguro, es posible que necesite suspender el congelamiento en las tres agencias.
Un congelamiento de crédito permanece vigente hasta que usted lo suspende. Para cancelar un congelamiento permanentemente, envíe una solicitud a cada una de las tres agencias de informes crédito.
Consejo rápido
Si ya ocurrió un fraude, tome medidas inmediatas para cerrar cualquier cuenta no deseada que se haya abierto a su nombre. También debería visitar www.identitytheft.gov para presentar una denuncia por robo de identidad. Presentar esta denuncia sirve como prueba de que fue víctima de un robo de identidad y, además, le concede algunos derechos importantes a la hora de comenzar a reestablecer su crédito.
Congelamiento de crédito vs. alerta de fraude
Si quiere proteger su crédito, pero no quiere solicitar un congelamiento, puede emitir una alerta de fraude gratis. Una alerta de fraude no impide que los acreedores accedan a su informe de crédito, pero requiere que verifiquen su identidad antes de otorgarle un crédito.
Preguntas frecuentes
No. Solicitar, suspender temporalmente y cancelar permanentemente un congelamiento de crédito es gratis.
A continuación
Contáctenos
Estamos aquí para ayudarle. Para comunicarse, visite nuestra página de Contacto o programe una cita hoy.
