La diferencia entre las consultas de crédito duras y las blandas

Probablemente sabe que cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, el acreedor potencial ve su informe y puntaje de crédito. Pero tal vez no sepa que tales verificaciones de crédito podrían afectar su puntaje de crédito. Esta es una ayuda para comprender la diferencia entre las verificaciones de crédito duras y las blandas y por qué es importante.

¿Qué es una consulta de crédito dura?

Una consulta de crédito dura es cuando un prestamista ve su reporte de crédito debido a que usted solicitó un crédito nuevo, como una tarjeta de crédito, un préstamo de auto, un préstamo para vivienda o un aumento en una línea de crédito existente. Las consultas de crédito duras pueden afectar su puntaje de crédito (el más común es el puntaje FICO® Score) ya que buscar crédito nuevo puede hacerlo parecer como un riesgo para los prestamistas, a quienes podría preocuparles su capacidad para pagar la deuda.

“Para muchos, el daño ocasionado por las consultas duras es mínimo, generalmente menos de 5 puntos”.

Las consultas de crédito duras no afectan demasiado

Buenas noticias: para muchas personas el daño ocasionado por las consultas duras es mínimo, generalmente se quitan menos de cinco puntos de su puntaje de crédito. Una o dos verificaciones de crédito no perjudicarán significativamente su crédito.

No permita que el temor a las verificaciones de crédito le impida comparar precios para obtener el mejor trato en préstamos para auto, préstamos estudiantiles o en hipotecas. Las verificaciones de crédito duras que se realizan para determinadas cosas como estas, y que ocurren durante cierto periodo de tiempo (FICO las llama periodos de compras), generalmente son consideradas como una sola consulta. Aunque puede ser que cada prestamista utilice una fórmula distinta para calcular un periodo de compras, este normalmente es de 14 a 45 días.

Cuándo se debe tener cuidado

Las nuevas líneas de crédito representan solo el 10 por ciento de su puntaje de crédito, según myFICO.com, pero eso no significa que usted debe acumular consultas duras sin pensarlo dos veces:

  • Aunque las consultas de crédito se toman en cuenta dentro de su puntaje de crédito por 12 meses únicamente, estas permanecen en su informe de crédito durante dos años
  • Las consultas pueden tener un gran impacto para alguien con un historial de crédito corto y solo algunas cuentas, en comparación con alguien que tiene un historial extenso y una amplia variedad de experiencia crediticia
  • Para un prestamista que revisa su informe de crédito, muchas consultas de crédito duras en corto tiempo pueden ser un indicativo de mayor riesgo de crédito, porque puede parecer como si usted estuviera tratando de conseguir mucho crédito rápidamente. (La excepción es si usted compara precios para un préstamo de auto, estudiantil o de vivienda durante un corto periodo)
  • Las bajas en su puntaje de crédito pueden resultar en tasas de interés más altas cuando pide prestado, lo que significa que usted paga más durante el plazo del préstamo

Para obtener más información sobre cómo se calcula su puntaje de crédito y lo que lo afecta, vea nuestro artículo sobre cómo mejorar su puntaje de crédito.

¿Qué es una consulta de crédito blanda?

Una consulta de crédito blanda es cuando se verifica su informe de crédito sin que usted haya solicitado un crédito. Por ejemplo, las compañías de seguros o arrendatarios potenciales pueden revisar su informe de crédito para evaluar el riesgo; los empleadores potenciales pueden hacer verificaciones de antecedentes, o las compañías de tarjetas de crédito pueden examinar su informe antes de que le envíen ofertas promocionales preaprobadas. Las consultas blandas no afectan su puntaje de crédito ni aparecen en su informe de crédito.

“Las consultas blandas no afectan su puntaje de crédito”.

Proteja su crédito

Para mantener un puntaje de crédito saludable, evite las consultas duras cuando sea posible. Trate de decir no a esas tarjetas de crédito que le ofrecen al pagar en las tiendas, si es que no tienen sentido en su panorama financiero en conjunto. Si compara precios para un auto, para un préstamo estudiantil o de vivienda, es mejor mantenerlo dentro de un periodo de 14 a 45 días para que múltiples consultas se registren como una sola. También esté pendiente de su informe de crédito. Si ve una consulta dura que usted no inició, tome medidas para protegerse del robo de identidad.

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