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¿Qué es un límite de crédito y por qué es importante?

Saber cuánto puede y debe usar le ayuda a establecer mejores puntajes de crédito y le evita usar toda la cantidad de su crédito

Lectura, 3 minutos

Si alguna vez ha usado una tarjeta de crédito o una línea de crédito, probablemente sepa que tiene un límite de crédito. Pero, ¿qué es exactamente? Un límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que un prestamista le permitirá gastar en su tarjeta de crédito o línea de crédito. Sin embargo, conocer su límite máximo no significa que sea una buena idea usarlo. De hecho, al aprender a administrar su límite de manera responsable ahora podrá mejorar cuánto financiamiento puede obtener en el futuro en cosas como una casa o un auto. Esto es lo que debe saber.

¿Cómo saber cuál es su límite de crédito?

Por lo general, el límite se incluye en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito o está disponible a través de su cuenta en línea. También puede llamar al número que se encuentra al reverso de la tarjeta para preguntarle a su proveedor.

¿Cómo se determina un límite de crédito?

Los emisores de tarjetas de crédito establecen los límites de crédito. Quieren que los límites sean suficientemente altos para que use su tarjeta, pero lo suficientemente bajos para que no gaste más de lo que puede pagar. Para encontrar este límite ideal, consideran su:

Puntaje e historial de crédito

Ingreso

Deuda como porcentaje de su ingreso

Límite en otras tarjetas de crédito

El tipo de tarjeta también podría determinar el límite de crédito. Algunas tarjetas tienen límites prestablecidos que son iguales para prácticamente todas las personas. Otras tienen un rango de límite de crédito y usan el historial de crédito de los consumidores para determinar en qué punto del rango se encuentran.

¿Por qué es importante el límite de crédito?


Gran parte de su puntaje de crédito está determinado por la cantidad que usa de su crédito total, lo que significa que se toman en cuenta el saldo y los límites de todas sus tarjetas para calcular su puntaje. Tener un buen puntaje de crédito puede influir en su capacidad de obtener financiamiento en cosas como una casa o un auto, comenzar un negocio u obtener ciertos tipos de empleo.

Por lo general, los prestamistas prefieren que use menos del 30% de su límite de crédito.

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Si tiene un saldo de $300:

PULGAR HACIA ARRIBA = Un límite de crédito de $1,000, indica que está usando el 30%

PULGAR HACIA ABAJO = Un límite de crédito de $500, indica que está usando el 60%

Siempre es una buena idea mantener el saldo de su tarjeta de crédito tan bajo como sea posible con respecto a su límite de crédito. Por supuesto, lo mejor es pagar su saldo completo cada mes. Si no puede hacerlo, pagar todo lo que pueda por encima del mínimo sigue siendo el camino correcto para seguir.

¿Sabía qué?

Después del historial de crédito, la tasa del uso de su crédito, la cual es la cantidad de su saldo comparado con su límite de crédito, es el segundo factor más importante para calcular su puntaje de crédito. Usar un porcentaje más bajo de su límite de crédito es una de las maneras más fáciles de aumentar su puntaje. Puede hacerlo al pagar el saldo o solicitar al emisor de su tarjeta de crédito que le aumente su límite.

¿Qué ocurre si excede su límite de crédito?

Hacer muchos cargos en su tarjeta de crédito puede tener varias consecuencias negativas. Los prestamistas de tarjetas de crédito pueden aplicar cargos por sobrecargo, disminuir su límite de crédito o incluso cerrar su cuenta, si usted sobrepasa el límite frecuentemente. Los prestamistas también pueden aumentar la tasa de interés si su historial de crédito muestra que excede su límite de crédito con regularidad, lo cual podría afectar negativamente su puntaje de crédito. Por lo tanto, conozca su límite y lleve siempre el control de los cargos que ha hecho.

¿Por qué cambió su límite de crédito?

Los emisores de tarjetas de crédito revisan constantemente cómo sus clientes usan sus tarjetas de crédito y por consiguiente ajustan los límites de crédito. Estas son algunas razones comunes por las cuales su límite de crédito podría aumentar o disminuir.

Aumenta

  • Ha usado su crédito actual de manera inteligente
  • Paga constantemente a tiempo
  • Su puntaje de crédito general mejora
  • Sus ingresos aumentan
  • Solicita un aumento al emisor de la tarjeta

Disminuye

  • Ha adquirido más deudas
  • Ha dejado de hacer pagos
  • Casi no usa la tarjeta
  • Su informe de crédito tiene un error
  • Su identidad se ha visto comprometida
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