Cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada
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¿Alguna vez se ha preguntado cómo encontrar la tarjeta de crédito adecuada, entre todas las opciones que existen? No hay una que se ajuste a todo. Su elección depende de sus hábitos de gasto, sus necesidades financieras y sus metas.
Qué considerar al elegir una tarjeta de crédito
Lo primero es conocer las tasas y los cargos que son comunes en las tarjetas de crédito. La ley exige que esta información se muestre claramente en un cuadro comparativo o en un gráfico en los contratos de tarjetas de crédito, en los sitios de tarjetas de crédito y en las promociones por correo. Algunos números para tener en cuenta:
Algunas tarjetas cobran un cargo cada año. Los cargos varían según el emisor y según los beneficios adicionales que incluya la tarjeta.
Es el interés que se cobra en saldos pendientes. Por ejemplo, una sola tarjeta puede tener varias tasas APR, dependiendo del tipo de transacción: compras regulares, adelantos de dinero en efectivo y transferencias de saldo.
Las transacciones en otro país pueden incluir un cargo por servicio, y los pagos atrasados o pagos omitidos pueden generar sanciones.
Una vez que conozca lo básico, puede comenzar a evaluar los diferentes tipos de tarjetas de crédito.
Pregúntese:
Un buen punto de partida sería una tarjeta sin cargo anual del banco donde tiene su cuenta de cheques. Es posible que pueda utilizar la tarjeta para protección contra sobregiros y poder administrar y controlar sus finanzas fácilmente en un solo lugar.
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Tarjetas con tasa baja
Aunque la mejor práctica es liquidar los saldos de su tarjeta de crédito cada mes, no siempre es posible. Si es probable que tenga un saldo recurrente, valdría la pena buscar una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja. Además de las tarjetas que tienen una tasa de interés más baja al promedio, muchas tarjetas ofrecen promociones para atraer a nuevos clientes. Las promociones comunes incluyen:
Tarjetas para ayudar a establecer crédito
Algunos tipos de tarjetas pueden ayudarle a establecer su historial de crédito si apenas va comenzando o a restablecer su crédito si ha tenido algún contratiempo económico. A medida que usa las tarjetas de manera responsable, su buen historial de pagos se informa a las principales agencias de crédito, lo que mejora su informe de crédito y puntaje de crédito con el tiempo.
Tarjetas de recompensas
Las tarjetas de recompensas le permiten ganar dinero en efectivo o puntos cada vez que usa su tarjeta. Las recompensas suelen ser del 1 al 3 por ciento de la compra, pero varían mucho según la tarjeta o incluso según el tipo de compra. Las tarjetas también pueden tener otros beneficios, como la protección para compras. Los cargos anuales varían desde ninguno, hasta cargos relativamente altos en algunas tarjetas de viaje. Asimismo, las tasas de interés tienden a ser más altas en las tarjetas con mayores recompensas y beneficios. Las tarjetas de recompensas comunes incluyen:
Consejo rápido
Su puntaje de crédito afecta el tipo de crédito que puede conseguir. Un puntaje alto a menudo conduce a mejores recompensas y tasas de interés más bajas.
Tarjetas comerciales
Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito
Eso depende de cómo use la tarjeta. Hay muchas tarjetas disponibles sin cargo anual y muchas ofrecen recompensas. Pero también es cierto que las tarjetas con cargos anuales tienden a ofrecer más recompensas y ventajas. Si lo que obtiene en recompensas es mayor que el cargo anual, entonces el cargo vale la pena. Asegúrese de considerar también los beneficios adicionales de una tarjeta, que pueden incluir cosas como protección para compras, seguro de teléfono celular, seguro de alquiler de automóviles y acceso preferencial a entradas para conciertos. El valor de esos beneficios ayuda a compensar el cargo anual. Esto es especialmente cierto con las tarjetas coauspiciadas de aerolíneas. Sus cargos anuales tienden a ser altos, pero los beneficios (facturación gratuita de equipaje, abordaje anticipado, mejoras de asiento gratuitas, acceso a la sala VIP del aeropuerto) pueden ser muy importantes para los viajeros frecuentes.
Muchos emisores de tarjetas de crédito incluyen en sus tarjetas ventajas y beneficios que van más allá de las recompensas tradicionales. Entre los más comunes:
Protección para compras: reemplaza compras robadas o dañadas
Protección contra fraude: limita su responsabilidad por compras realizadas con una tarjeta robada, si se informan a tiempo
Garantías extendidas: extiende la garantía del fabricante, generalmente por un año
Seguro de teléfono celular: reemplaza un teléfono celular robado o dañado, siempre y cuando use la tarjeta de crédito para pagar la factura mensual
Seguro de alquiler de automóvil: cubre su automóvil de alquiler por daños por colisión o robo
Seguro de viaje: cubre los gastos ocasionados por retrasos, cancelaciones, pérdida de equipaje y accidentes
Descuentos en compras: ofrece reembolsos de dinero en efectivo o descuentos en comercios que califican
Puntaje de crédito gratis: le ayuda a monitorear su puntaje de crédito
No existe una regla estricta sobre cuántas tarjetas son demasiadas. De hecho, la mayoría de las personas tienen varias tarjetas. El número correcto para usted depende de sus finanzas, su estilo de vida y sus objetivos. Tener varias tarjetas de crédito puede ser conveniente, permitirle aprovechar recompensas y ofertas especiales y, si se usa de manera responsable, mejorar su puntaje de crédito. Por otro lado, a medida que añade tarjetas, administrarlas puede resultar más complicado. Es más probable que se atrase en los pagos, que deje de pagarlas o que acumule un alto nivel de deuda. Cualquiera de estas situaciones puede reducir rápidamente su puntaje.
Es posible que tenga una tarjeta de crédito básica que desee actualizar a una con más recompensas y beneficios. O tal vez tenga una tarjeta premium con ventajas que no está utilizando, por lo que le gustaría cambiarla por una más básica. Cualquiera de las dos medidas es fácil de realizar con el emisor de su tarjeta actual. De hecho, actualizar o cambiar una tarjeta no deseada podría ser mejor que cancelarla, ya que podría afectar su puntaje de crédito. Llame al número en el reverso de su tarjeta y diga que está interesado en un cambio de producto. El representante le explicará qué productos están disponibles y qué debe hacer para cambiarse. Algunos emisores le permiten realizar el cambio en línea. Por lo general, conservará su cuenta, número de tarjeta y límite de crédito existentes.
