Cómo encontrar la tarjeta de crédito adecuada para usted

¿Alguna vez se ha preguntado cómo encontrar la tarjeta de crédito adecuada entre todas las opciones que existen? Es sencillo si hace un desglose: ¿Cuáles son los diferentes tipos de tarjetas? ¿Cuáles son sus características? ¿Cómo las va a usar? Le explicaremos algunos de los principales puntos a considerar para que pueda encontrar la tarjeta de crédito adecuada para sus necesidades.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito hay disponibles?

Comience conociendo los diferentes tipos de tarjetas de crédito:

  • Las tarjetas de crédito estándar ofrecen servicios básicos de tarjeta de crédito. Por lo general tienen límites de crédito más bajos y menos ventajas que las tarjetas premium.
  • Las tarjetas de crédito premium, como las tarjetas platinum, ofrecen límites de crédito más altos y por lo general tienen características adicionales, como garantías de producto, protección para compras, seguro para viaje y servicios de emergencia.
  • Las tarjetas de crédito de recompensas ofrecen recompensas de acuerdo a la cantidad de sus compras. Las recompensas pueden incluir dinero en efectivo, viajes y tarjetas de regalo. Algunas ofrecen una combinación de estas. Las tarjetas estándar, premium e incluso las de marca privada (tarjetas de tiendas o almacenes, por ejemplo) también pueden ofrecer recompensas.
  • Las tarjetas de crédito de marca privada pueden ofrecer ofertas especiales, pero solo pueden usarse en una o en unas cuantas tiendas.
  • Las tarjetas de crédito de entidades afiliadas a Bank of America muestran su apoyo a un grupo o causa, como una organización de beneficencia, universidad o equipo deportivo. En algunos casos, se realizan contribuciones al grupo cuando usted usa la tarjeta.
  • Las tarjetas de crédito con depósito de garantía a menudo requieren depósitos de seguridad que se convierten en el límite de crédito de la cuenta. Estas tarjetas pueden usarse como cualquier otra tarjeta de crédito y pueden ayudarle a establecer su crédito, ya que su historial de pago se reporta a las principales agencias de informes de crédito.

¿Qué necesito saber acerca de las tasas, los cargos y las características?

Las tasas y los cargos son una parte importante del proceso para tomar la decisión. La ley requiere que esta información se muestre claramente en un cuadro o gráfica de comparación en los acuerdos de tarjeta de crédito, en los sitios de la tarjeta de crédito y en las promociones por correo. También necesita tomar en cuenta cualquier característica especial que pudiera ayudarle a tomar su decisión.

Existe información importante que necesita saber respecto a las tasas, los cargos y las características de las tarjetas de crédito:

  • Los cargos anuales están incluidos en algunas tarjetas, así que asegúrese de entenderlos cuando compare los beneficios.
  • La tasa de porcentaje anual (APR) puede diferir en todas las transacciones. Por ejemplo, si usted usa su tarjeta de crédito para un adelanto de dinero en efectivo, podría aplicar una tasa APR diferente a la que si usara la tarjeta para compras del supermercado. (Con las transacciones con dinero en efectivo también podría aplicar un cargo). Esto es importante ya que determina la cantidad que cobra el emisor de su tarjeta si usted no paga el saldo en su totalidad. Conozca más sobre cómo funciona la tasa APR.
  • Tenga en cuenta cualquier cargo y penalidad adicional. Conocer los costos por servicio para ciertos tipos de transacciones, así como lo que pasa si paga tarde o deja de hacer un pago, le ayuda a evitar esos cargos.
  • Los descuentos, recompensas, garantías y reembolsos pueden ser factores decisivos para elegir una tarjeta. Asegúrese de entender cualquier limitación relacionada con las tiendas o los productos incluidos en estas ofertas, y las restricciones relacionadas con la manera en que se pueden canjear las recompensas.
  • Las características de seguridad, como la protección contra fraude, están disponibles en algunas tarjetas. Lea los detalles del acuerdo de su tarjeta para conocer las reglas y determinar si usted es responsable por compras fraudulentas.

¿Cómo usaré la tarjeta?

Hágase algunas preguntas clave acerca de sus hábitos de gasto:

  • ¿Planeo usar mi tarjeta para compras cotidianas? De ser así, considere una tarjeta de crédito de recompensas que le permita ganar recompensas por sus compras para usar como un reembolso de dinero en efectivo, tarjetas de regalo u otros beneficios basados en cuánto gasta.
  • ¿Pago todo mi saldo o mantengo un saldo de mes a mes? Pagar su saldo por completo cada mes le ahorrará dinero en intereses. Pero si cree que no lo va a pagar completamente cada mes, asegúrese de encontrar una tarjeta con una tasa APR baja, y de esa manera ahorrará dinero. Si paga su saldo con regularidad, la tasa de interés podría ser menos importante que las recompensas, los beneficios y los incentivos.
  • ¿Viajo con frecuencia? Muchas tarjetas de recompensas le permiten ganar boletos aéreos, mejoras en vuelos, cruceros o vacaciones. También podría recibir viajes gratis y seguro para alquiler de automóvil, y otros incentivos relacionados a viajes.
  • ¿Uso la tarjeta de crédito solo para emergencias? Considere una tarjeta sin cargo anual.
  • ¿Estoy buscando ofertas? Averigüe si su tienda favorita tiene una tarjeta para clientes leales, o busque tarjetas que ofrezcan descuentos en las compras.

Ahora que sabe más acerca de las categorías, tasas y características de tarjetas de crédito y cómo evaluar su gasto personal, ya debe estar bien preparado para encontrar la tarjeta de crédito adecuada que se ajuste a sus necesidades. ¿Listo para comenzar a buscar tarjetas de crédito? Bank of America puede ayudarle a encontrar la tarjeta de crédito adecuada para usted.

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