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¿Qué es un adelanto de dinero en efectivo con tarjeta de crédito?

Un adelanto de dinero en efectivo con su tarjeta de crédito puede parecer una manera rápida de obtener dinero, pero hay cargos y riesgos que debe considerar

Lectura, 4 minutos

Un adelanto de dinero en efectivo es un retiro de dinero en efectivo de su cuenta de tarjeta de crédito. Básicamente, usted está tomando prestado contra su tarjeta de crédito para tener dinero en su bolsillo. Sin embargo, hay costos asociados al hacer un adelanto de dinero en efectivo con tarjeta de crédito y, en algunos casos, límites en las cantidades que puede retirar.

En esta sección, Mejores Hábitos Financieros® le pregunta a Lora Monfared, Managing Director, Consumer Card Products de Bank of America, sobre las consideraciones más importantes de los adelantos de dinero en efectivo con tarjeta de crédito.

¿Cómo funciona un adelanto de dinero en efectivo?

“Sí, usted puede usar una tarjeta de débito o de crédito para sacar dinero en un banco o en un cajero automático (ATM). Sin embargo, aunque la experiencia de usar una tarjeta de crédito para retirar dinero en efectivo puede parecer similar, en realidad el proceso es muy diferente. A diferencia de un retiro con tarjeta de débito, en el que usted accede a sus propios fondos, un retiro con tarjeta de crédito, también conocido como adelanto de dinero en efectivo, es en realidad tomar dinero prestado”, afirma Lora Monfared, Managing Director, Consumer Card Products de Bank of America. “Esto implica toda una nueva serie de consideraciones. Por lo general, los adelantos de dinero en efectivo tienen un cargo por transacción (basado en el monto de la transacción) y una Tasa de Porcentaje Anual (Annual Percentage Rate, o APR) más alta, que calcula los intereses a partir del momento del retiro. También puede haber un límite en la cantidad de dinero en efectivo a la que puede acceder dentro de su línea de crédito”.

Sin embargo, usar su tarjeta para dinero en efectivo no es el único tipo de adelanto de dinero en efectivo. Otra manera de acceder a dinero en efectivo de su tarjeta de crédito sería usar los cheques prácticos que algunas compañías de tarjeta de crédito proporcionan con la tarjeta de crédito. “Si deposita un cheque práctico para usarlo como dinero en efectivo, la transacción es considerada como adelanto de dinero en efectivo, por lo que usted está sujeto a cargos parecidos y a la acumulación inmediata de intereses”, afirma Monfared.

Lora Monfared | Managing Director Consumer Card Products, Bank of America

Cuándo debe considerar un adelanto de dinero en efectivo

Los adelantos de dinero en efectivo pueden ser una fuente importante de fondos en una emergencia. Aunque no es aconsejable usar adelantos de dinero en efectivo con regularidad, quizás los use si necesita dinero y no puede hacer un cargo a su tarjeta de crédito. Sin embargo, asegúrese siempre de considerar todas sus opciones según los costos.

¿Por qué son tan costosos los adelantos de dinero en efectivo?

Una buena idea es revisar el acuerdo de su tarjeta de crédito para asegurarse de conocer las reglas y los cargos. Estos son algunos de los costos que debe considerar:

Pagará un cargo por transacción por adelantos de dinero en efectivo con tarjeta de crédito.

La tasa APR de adelantos de dinero en efectivo con frecuencia es más alta que la tasa APR de compras con tarjeta de crédito.

Los adelantos de dinero en efectivo con frecuencia comienzan a acumular intereses al momento del retiro, es decir, no tienen periodo de gracia.

Cómo reducir los cargos por adelanto de dinero en efectivo

Conozca sobre los cargos por transacción

Algunos cargos por transacción son un porcentaje del adelanto total. En este caso, podría limitar el cargo retirando únicamente lo que necesita. Otros cargos por transacción pueden ser una tasa fija o una combinación de una tasa fija y un porcentaje de la transacción. En este caso, si retira de una sola vez todo el dinero en efectivo que piensa que va a necesitar, en lugar de hacer varias transacciones menores, pagará la cuota fija solo una vez.


Pague rápidamente

A diferencia de las compras estándares con tarjeta de crédito, las cuales ofrecen un periodo de gracia para los intereses entre la compra y la fecha de pago, las transacciones de adelanto de dinero en efectivo generalmente comienzan a acumular intereses inmediatamente. Esto significa que pagar completa y puntualmente su adelanto de dinero en efectivo es esencial para ahorrarle dinero a largo plazo.


Busque una tarjeta de crédito con mejores términos

Si tiene pensado hacer adelantos de dinero en efectivo, quizás quiera buscar una tarjeta con cargos por adelanto de dinero en efectivo más bajos y con tasas de interés más competitivas, ya que estas pueden variar según el emisor.

SOLUCIONES DE BANK OF AMERICA

Cualquiera que sea su situación financiera, nuestros especialistas dedicados pueden ayudarle con el asesoramiento y la orientación que necesita para salir adelante.

4 maneras de evitar solicitar un adelanto de dinero en efectivo

  número uno

Haga compras con su tarjeta de crédito

Con frecuencia, puede limitar el interés y los cargos por transacción al cargar sus compras a su tarjeta en lugar de hacer un adelanto de dinero en efectivo.

  número dos

Comience un fondo para emergencias

De vez en cuando, tendrá que hacer un gasto inesperado. Su fondo para emergencias puede ayudarle a cubrir costos imprevistos y evitar usar adelantos de dinero en efectivo con tarjeta de crédito.

  número tres

Monitoree su saldo

Es recomendable mantenerse al tanto del saldo de su cuenta para que no lo tome por sorpresa. Si realiza transacciones bancarias en línea, puede configurar alertas para ser notificado por medio de correo electrónico o mensaje de texto si su saldo baja a menos de una cantidad determinada.

  número cuatro

Evite compras innecesarias

Pregúntese si la compra que quiere hacer con su adelanto de dinero en efectivo vale la pena por los cargos adicionales, o si puede esperar.

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