Estrategias para pagar su deuda

[Visual de un hombre corriendo en una caminadora con “PRÉSTAMO” y “TARJETA” debajo de sus pies]

Si alguna vez ha tenido una deuda, sabe que se siente como correr en una caminadora. Cada mes paga una parte a este préstamo, una parte a esa tarjeta y, al final, siente que ha llegado bueno... a ninguna parte.

[Visual de un hombre en un sendero pasando junto a un letrero que dice "REDUCCIÓN DE DEUDA" y una flecha que apunta hacia "PLANIFICACIÓN INTELIGENTE"]

Pero esto no tiene por qué ser así. No, si tiene una estrategia de pago de deuda. Una que le ayude a elaborar un plan que sea lo suficientemente realista como para seguirlo. Cumpla el plan y, antes de que se dé cuenta, se estará moviendo en la dirección correcta: estará reduciendo su deuda.

Pero antes de hablar estrategias, asegurémonos de estar en la misma página.
Porque hay dos tipos de deudas que las personas suelen tener: deudas garantizadas y no garantizadas.

Un préstamo garantizado simplemente significa que ese banco tiene algo tangible como garantía, como una casa o un auto. La deuda no garantizada es ligeramente diferente. Es una deuda que no tiene garantía, como la de las tarjetas de crédito.

Para este análisis, miremos una deuda de tarjeta de crédito con interés alto.

Además, hay casos en los que no desea hacer todo solo.

[Visual de hombre y mujer en un velero. El velero dice “www.NFCC.org” / Un capitán saluda parado sobre un muelle donde se lee “PROFESIONAL FINANCIERO CERTIFICADO”. Un ventilador gigante mueve el bote]

Por ejemplo, supongamos que no puede hacer el pago mínimo o que se le haría difícil llegar a fin de mes si lo hiciera. Si esta es su situación, puede hablar con un profesional financiero certificado.

Sin embargo, es importante que busque uno que trabaje para una agencia de asesoramiento sobre créditos para el consumidor acreditada y sin fines de lucro, y que sea miembro de la Fundación Nacional para Asesoramiento Crediticio.

[Visual de hombre diciendo “Elegiré este” debajo de “MÉTODO BOLA DE NIEVE”]

Comencemos. Si bien existen muchas formas en las que puede manejar su deuda, hay dos escuelas de pensamiento en particular que analizaremos aquí. A la primera comúnmente se la conoce como el Método Bola de Nieve. Es cuando liquida sus deudas según el saldo, el más bajo primero.

[Visual de mujer diciendo “Probaré este” debajo de “MÉTODO DE TASA ALTA”]

Otro método comprobado consiste en pagar sus deudas según sus tasas de interés, comenzando con las de tasas más altas primero. Para este análisis, llamémoslo el Método Tasa Alta.

[Visual de una lista de ejemplos de deudas, ordenada de menor a mayor según su tasa de interés]

Entonces, ¿cómo funcionan realmente estas estrategias? Comencemos con el Método Bola de Nieve. Primero, haga una lista de todos sus saldos de tarjetas de crédito de la menor a la mayor cantidad. Si dos saldos son similares, dé prioridad a la tarjeta con la tasa de interés más alta.

[Visual de un hombre revisando las deudas del visual anterior y añadiendo tildes a las casillas de “PAGO MÍNIMO ADEUDADO” y “DINERO ADICIONAL”]

Cuando pague sus facturas mensuales, realice el pago mínimo adeudado para todas sus deudas. Luego tome cualquier dinero extra que tenga disponible y destínelo a la deuda con el saldo menor. Haga esto cada mes hasta pagar su deuda menor. Cuando la liquide, no vuelva a usar esa cuenta hasta que haya saldado toda la deuda. No importa si esconde la tarjeta en un cajón, la congela en un cubo de hielo o cierra la cuenta, lo importante es no seguir aumentando su deuda.

El siguiente paso es tomar el dinero con el que pagaba esa factura y aplicarlo al siguiente saldo más bajo de su lista. Y a medida que continúa bajando por la lista, la cantidad que podrá aplicar a cada saldo continuará creciendo cada vez más, lo cual creará, ya lo verá... un efecto bola de nieve. Podría sorprenderse al ver cuán rápido puede ocurrir esto.

[Visual de una lista de ejemplos de deudas, ordenada de menor a mayor según su tasa de interés]

Ahora hablemos sobre el Método de Tasa Alta. Nuevamente haga una lista de todas sus deudas, pero ahora ordénelas de acuerdo con sus tasas de interés, con la tasa de interés más alta primero.

[Visual de dinero en efectivo que apunta hacia la tasa de interés más alta]

Con este método, también pagará la cantidad mínima adeudada de cada una de las deudas. Luego concéntrese en destinar la mayor cantidad posible a la cuenta con la tasa de interés más alta. Siga haciendo eso hasta liquidar la deuda. Cuando el saldo sea cero, concéntrese en la tarjeta con la siguiente tasa de interés más alta de su lista. Y así sucesivamente.

[Visual de un hombre y una mujer frente a dos puertas marcadas con “Método bola de nieve” y “Método de tasa alta”]

Cualquiera de estos métodos puede ser una excelente manera de cancelar sus deudas. Y si bien ambos métodos tienen sus adeptos, depende de usted decidir cuál es el mejor.

[Visual de un hombre cruzando la línea de meta donde se lee “Método bola de nieve” “Cuenta pagada” y “¡Vaya empujón!”]

[Visual de un hombre sosteniendo medallas con “Rumbo a vivir sin deudas” debajo]

Los adeptos del Método Bola de Nieve dicen que se sentirá alentado cada vez que usted liquide una cuenta. Y que esas pequeñas victorias lo mantienen motivado para alcanzar su meta. De hecho, según un estudio publicado en el Journal of Marketing Research el acto de cerrar cuentas después de liquidarlas, sin importar su tamaño, es una mejor forma de predecir si liquidará sus deudas a largo plazo o no.

[Visual de una mujer saltando sobre 3 vallas que se van haciendo más pequeñas donde se lee “Método de tasa alta %”; la mujer dice “AHORRE DINERO”]

Por otro lado, los adeptos del Método Tasa Alta le dirán que, a lo largo del tiempo, ahorrará mucho más dinero y saldrá de su deuda más pronto pagando primero su deuda con la tasa de interés más alta.

[Visual de mujer y hombre en un jardín. Una caja dice “Método de tasa alta” y la otra “Método bola de nieve”]

¿Cuál es el método para usted? Bueno, es una decisión personal, pero, si desea liquidar sus deudas y pagar lo menos posible, probablemente lo más recomendable sea el Método Tasa Alta, porque liquidará su deuda más grande primero y a largo plazo pagará menos.

Sin embargo, si es de las personas a las que les cuesta seguir un plan o necesita motivación constante, el Método Bola de Nieve puede ser mejor para usted.

[Visual de mujer y hombre en un jardín nuevamente. Tienen globos de diálogo que dicen “Determinación” y “Dedicación”]

Sea lo que sea que determine hacer, lo más importante es que, en primer lugar, haya decidido liquidar sus deudas. Y con un poco de determinación, dedicación y un plan, puede liquidar sus deudas de una vez y para siempre. Y este logro es realmente invalorable.


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