Los asesores de crédito están capacitados para hacer un análisis completo de sus finanzas, y así ayudarle a reducir su deuda y a utilizar su crédito de manera responsable. Los asesores revisan sus finanzas, incluyendo sus ingresos, gastos y deudas. Dependiendo de sus necesidades, pueden ayudarle a crear un presupuesto personalizado, un plan de pago de deudas, o un plan general de acción para sus finanzas.

Un asesor podría ayudarle a desarrollar un plan para romper el ciclo de vivir mes tras mes con su dinero, salir de las deudas, o prepararse para comprar una casa. Además, puede ayudarle si usted busca educación financiera en general o un plan para asegurarse de estar protegido en caso de un imprevisto.

La mayoría de las agencias de asesoramiento de crédito con buena reputación funcionan como organizaciones sin fines de lucro. Los asesores están certificados y entrenados en crédito, manejo de deudas y educación financiera.

Cuidado: para evitar las agencias de asesoría de crédito poco éticas, evite cualquier persona que no pueda comprobar su certificación, que no responda a preguntas básicas a menos que usted revele detalles personales, que requiere dinero por adelantado, o que promete hacer desaparecer sus deudas sin que usted tenga que hacer nada.

La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, FTC) da recomendaciones para encontrar asesores de crédito de buena reputación y evitar estafas, y la Fundación Nacional de Asesoramiento de Crédito cuenta con una lista de agencias. También puede informarse sobre quejas en el Better Business Bureau.

Cuidado: es posible que vea empresas que se anuncian como “agencias de liquidación de deudas”. Normalmente, estas empresas cobran una comisión y prometen solucionar sus deudas. La FTC advierte que dichos programas pueden ser muy riesgosos, e incluso pueden romper la ley.

Una agencia debería ser capaz de comprobar que están certificados y que cuentan con una licencia para prestar servicios en su estado. También pregunte qué servicios ofrecen, qué cargos tendrá que pagar y qué medidas toman para proteger su información. Si un asesor de crédito no puede responder a esas preguntas, o lo hace sentir incómodo, siga buscando.

Muchas agencias de asesoramiento de crédito sin fines de lucro no cobran, o cobran muy poco por la primera asesoría. La agencia debe ser clara y directa sobre cualquier cargo que se requiera.

Cuidado: si una agencia le exige una gran cantidad de dinero por anticipado, o si el asesor lo presiona para que se inscriba en servicios con un costo adicional, o que haga una “contribución” a la agencia, busque en otra parte.

Espere compartir no solo la información sobre sus ingresos, deudas, gastos y el uso de crédito, sino también sobre sus metas a corto y largo plazo. También es importante si espera cambios en sus finanzas, como una reducción de salario. Mientras más honesto sea, más fácil será para los asesores comprender su situación financiera y así podrán ofrecerle estrategias para pagar sus deudas y manejar su crédito.

Un asesor de confianza no tiene un límite. Puede ser que necesite solo una sesión para establecer un presupuesto viable. Si piensa que puede beneficiarse de un plan de pago de deuda sin garantía, podría asistir a varias sesiones y hacer pequeños pagos hasta terminar de pagar la deuda. Puede hablar con un asesor antes de firmar, para asegurarse de qué tipo de programa cumplirá sus objetivos.