La mayoría de las agencias de asesoría de crédito con buena reputación funcionan como organizaciones sin fines de lucro. Los asesores están certificados y entrenados en crédito, manejo de deudas y educación financiera.

Cuidado: para evitar las agencias de asesoría de crédito poco éticas, evite cualquier persona que no pueda comprobar su certificación, que no responda a preguntas básicas a menos que usted revele detalles personales, que requiere dinero por adelantado, o que promete hacer desaparecer sus deudas sin que usted tenga que hacer nada.

La Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission, o FTC) da recomendaciones para encontrar asesores de crédito de buena reputación y evitar estafas, y la Fundación Nacional de Asesoramiento de Crédito (National Foundation for Credit Counseling, o NFCC) cuenta con una lista de agencias. También puede obtener información sobre quejas en el Better Business Bureau.

Cuidado: es posible que vea empresas que se anuncian como “agencias de liquidación de deudas”. Normalmente, estas empresas cobran una comisión y prometen solucionar sus deudas. La FTC advierte que dichos programas pueden ser muy riesgosos, e incluso pueden incumplir la ley.

Una agencia debería ser capaz de comprobar que está certificada y que cuenta con una licencia para prestar servicios en su estado. Pregunte qué servicios ofrece, qué cargos tendrá que pagar y qué medidas toma para proteger su información. Si un asesor de crédito no puede responder esas preguntas, o lo hace sentir incómodo, siga buscando.

Muchas agencias de asesoramiento de crédito sin fines de lucro no cobran, o cobran muy poco por la primera asesoría. La agencia debe ser clara y directa sobre cualquier cargo que se requiera.

Cuidado: si una agencia le exige pagar una gran cantidad de dinero por anticipado, o si el asesor lo presiona para que se inscriba en servicios con un costo adicional o para que haga una “contribución” a la agencia, busque otras opciones.

No solo tendrá que compartir información sobre sus ingresos, deudas, gastos y el uso de crédito, sino también sobre sus metas a corto y largo plazo. También es importante mencionar si espera cambios en sus finanzas, como una reducción de salario. Mientras más detalles proporcione, más fácil será para los asesores comprender su situación financiera y así podrán ofrecerle estrategias para pagar sus deudas y manejar su crédito.

Puede consultar con un asesor de buena reputación cuantas veces lo necesite. Tal vez solo requiera de una sesión para establecer un presupuesto que le funcione. Si piensa que puede beneficiarse de un plan de pago de deuda sin garantía, podría asistir a varias sesiones y hacer pequeños pagos por honorarios hasta terminar de pagar la deuda. Antes de firmar, hable con el asesor para asegurarse del tipo de plan que cumplirá sus metas.