8 consejos de dinero para trabajadores independientes

Aprender a presupuestar cuando su ingreso fluctúa requiere tiempo y disciplina, pero puede hacerse.

Si renunció a su cubículo para convertirse en un trabajador independiente, no está solo. En los EE. UU., quince millones de personas (aproximadamente una décima parte de la fuerza laboral) han abandonado trayectorias profesionales tradicionales para trabajar en puestos independientes1.

Trabajar independientemente puede adoptar muchas formas, desde trabajar en horario regular para un solo empleador, hasta tener un horario flexible que cambia semanalmente. Generalmente, esto implica ser disciplinado con su presupuesto. Al ser su propio jefe, tendrá que encargarse de sus propias finanzas, su propio seguro y sus propios ahorros para la jubilación.

Su vida financiera no tiene que ser impredecible solo porque su cheque de pago lo es. Aquí tiene ocho maneras de nivelar su situación financiera, e incluso ahorrar cuando su ingreso fluctúe.

1

Lleve un control de su tiempo

El tiempo es dinero, quizás más para los trabajadores independientes que para nadie más. Y ya que llevar un registro de su tiempo depende de usted, busque un sistema que le funcione. Busque en línea: existen muchas apps de cronómetro que le ayudan a llevar un registro del tiempo que pasa trabajando para varios clientes.

2

Prepare un presupuesto mensual

Al crear un presupuesto, lo común es comenzar anotando su ingreso neto. Para trabajadores independientes, probablemente sea más útil comenzar con sus gastos. Comience por registrar cuánto necesita para salir adelante (alquiler o hipoteca, servicios públicos, pagos de automóvil o préstamos estudiantiles, supermercado), y anote esa suma. Esto le ayudará a determinar cuánto necesita ganar en su trabajo independiente. También puede crear otro presupuesto que incluya todo lo que le gustaría tener, como comidas fuera de casa, viajes de fin de semana o un smartphone nuevo. Esto le dirá cuánto necesitará trabajar, y ganar, para llevar el estilo de vida que desea. No olvide tomar en cuenta sus ahorros y planificación para la jubilación como parte de las opciones de ambos presupuestos. Para más información, vea los pasos 3 y 6.

3

Establezca un fondo para emergencias

Los expertos recomiendan que los empleados asalariados reserven por lo menos tres meses (lo ideal sería 9 meses) de gastos en caso de una emergencia financiera. Pero cuando sus cheques de pago varían, considere cubrir de nueve a 12 meses. Esto le dará un colchón para cuando esté entre proyectos o tenga un gasto inesperado. Si tiene dependientes o gastos fijos, como una hipoteca o un pago de auto, ponga su objetivo en el extremo más alto del espectro de los ahorros.

4

Haga una copia de seguridad de su información

Hablando de emergencias, no hay nada peor que tratar de cumplir con un tiempo de entrega, perder el trabajo realizado en el último momento e ir de prisa para recuperar el tiempo perdido. El tiempo es muy valioso, especialmente si usted es trabajador independiente, y utilizar el tiempo para volver a hacer un trabajo probablemente implique perder la oportunidad de aceptar otros trabajos remunerados. Así que haga una copia de seguridad de su información con frecuencia, utilizando un disco duro externo o un servicio basado en la nube.

5

Declare sus impuestos trimestralmente

Si usted trabaja por cuenta propia y espera deber $1,000 o más en impuestos federales sobre los ingresos, y si cumple con ciertos requisitos, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) por lo general requiere que declare trimestralmente un estimado de sus impuestos.

Para más detalles, consulte las reglas del IRS para estimado de impuestos y consulte a un contador si no está seguro de qué reglas le aplican. Aun si usted no está obligado a hacerlo, declarar impuestos trimestralmente (solo se ofrece en inglés) le permite pagar sus impuestos cuatro veces al año en incrementos más pequeños, en lugar de tener que ahorrar para pagar una suma global alta.

6

Ahorre para la jubilación

Al ser su propio jefe, tendrá que encargarse usted mismo de sus ahorros para la jubilación, y no tendrá el beneficio de una igualación de fondos como incentivo. Las personas que trabajan por su cuenta, tienen varias opciones de cuentas de jubilación, incluyendo una 401(k) individual.

Una buena idea es programar transferencias automáticas de su cuenta de cheques a su cuenta de jubilación para asegurar que su plan ahorros e inversiones se mantenga en curso. Solo asegúrese cada mes de tener fondos suficientes para cubrir la transferencia. Además, siempre que pueda, considere contribuir a su cuenta de jubilación con ingresos inesperados, como reembolsos de impuestos o un pago considerable de algún cliente.

7

Obtenga un seguro por discapacidad

El seguro por discapacidad puede aportarle un ingreso si sufre un accidente o una enfermedad que le impida trabajar. El ingreso puede ayudarle a evitar endeudarse para cubrir sus gastos básicos mientras se encuentre inmovilizado. Asegúrese de conseguir una póliza con una cláusula adicional para quienes tienen ocupación propia. Sin ella, su compañía de seguros podría rehusarse a pagar su beneficio si piensa que usted puede ganar dinero fuera de su ocupación actual, y este podría ser un empleo que solo pague el salario mínimo.

8

Considere una cuenta bancaria separada

Crear una cuenta separada para su negocio independiente puede ayudarle a monitorear sus ingresos. Podría considerar abrir una cuenta de cheques para pequeñas empresas, la cual le dará herramientas para llevar un control de los gastos de su negocio. Páguese a usted mismo un salario transfiriendo dinero a su cuenta personal. Esta configuración puede ser particularmente útil cuando llegue la hora de declarar impuestos. Los documentos necesarios para solicitar una cuenta, y el tipo de cuenta para la cual usted califique pueden variar, así que asegúrese de informarse. Si está listo para comenzar, puede explorar las opciones y características de las cuentas de cheques de Bank of America para pequeñas empresas.

  1. Oficina de estadística laboral de EE. UU., 2016
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