A veces, lo más difícil de ahorrar es empezar a hacerlo. Esta guía sobre cómo crear un presupuesto y ahorrar dinero puede ayudarle a desarrollar una estrategia sencilla y realista que se ajuste a sus necesidades.

Haga seguimiento a sus gastos. El primer paso para comenzar a ahorrar dinero es determinar cuánto gasta. Haga un seguimiento de todos sus gastos; eso quiere decir de cada taza de café, artículo para el hogar y propina en efectivo, así como de las facturas mensuales regulares. Registre sus gastos de la forma que le resulte más fácil, una hoja de cálculo sencilla, una aplicación o herramienta gratuita en línea para hacer seguimiento de los gastos o incluso lápiz y papel. Una vez que tenga su información, organice los números por categorías, como gasolina, comestibles e hipoteca, y obtenga el total de cada una. Use sus estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito para asegurarse de haber incluido todo.

Convierta el ahorro en un gasto mensual. Ahora que ya sabe lo que gasta en un mes, puede comenzar a crear un presupuesto. Su presupuesto debería mostrar sus gastos en relación con sus ingresos, de manera que pueda planear sus gastos y limitar gastos excesivos. Asegúrese de tomar en consideración los gastos que ocurren con regularidad, pero no cada mes, como el mantenimiento del automóvil. Incluya una categoría de ahorros en su presupuesto y trate de ahorrar una cantidad que tenga sentido para usted. Planee aumentar la cantidad que ahorra con el tiempo hasta que llegue al 20 por ciento de su ingreso.

Ahorre en lo que no necesita. Si no puede ahorrar tanto como quisiera, puede ser momento de recortar en los gastos. Puede obtener ideas sobre dónde ahorrar al ver cómo sus gastos se comparan con los de los demás.

Primero, identifique los gastos no esenciales en los que puede reducir el gasto, como el entretenimiento y salidas a comer. Luego busque maneras de reducir sus gastos fijos mensuales, como el seguro de su automóvil o el plan del teléfono celular. Entre otras maneras de ahorrar dinero todos los días están:

Use las metas para darle un propósito al ahorro. Trabajar para alcanzar una meta específica puede ser una de las maneras más efectivas de ahorrar dinero, porque le pone un premio o un logro en la mira. Comience a pensar para qué podría ahorrar, tanto a corto (de uno a tres años) como a largo plazo (cuatro años o más). Luego, calcule cuánto dinero necesitará y cuánto tiempo le tomará ahorrarlo.

Un plan “qué hacer si…” es un ejercicio que puede ayudarle a alcanzar sus metas de ahorro. Le permite anticipar los posibles obstáculos y planificar acciones específicas para abordarlos. Así es como puede elaborar uno.

Conozca cómo priorizar sus metas de ahorro para obtener una idea clara de cómo distribuir sus ahorros. Después de sus gastos e ingresos, es probable que sus metas tengan el mayor impacto en cómo distribuye sus ahorros. Por ejemplo, una pregunta común a la hora de hacer un presupuesto es si debe pagar deudas, ahorrar o invertir. Esta herramienta interactiva puede ayudarle a decidir.

Digamos que ya sabe que pronto tendrá que reemplazar su automóvil. Podría comenzar a apartar dinero para uno nuevo desde ahora. Solo asegúrese de incorporar las metas a largo plazo también. Es importante que la planificación para la jubilación no quede en un segundo plano respecto a las necesidades de más corto plazo.

Ponga sus ahorros a trabajar. Existen muchas cuentas de ahorros y de inversión aptas para metas a corto y a largo plazo. Además, no tiene que elegir solo una. Analice cuidadosamente todas las opciones y considere los saldos mínimos requeridos, los cargos, las tasas de interés, los riesgos y para cuándo necesitará el dinero. Toda esta información le ayudará a elegir la combinación que mejor le funcione para lograr sus metas.

Muchos empleadores ofrecen una variedad de beneficios que pueden ayudarle a ahorrar dinero. El más destacado es el plan 401(k), el cual le permite hacer contribuciones automáticas de cada cheque de pago de sueldo a un plan de jubilación. Se retienen las contribuciones de su cheque de pago de sueldo antes de deducir los impuestos, y cualquier ganancia de inversión no viene gravada hasta que la retire. Por lo general, el empleador iguala una porción de cada contribución. Otros beneficios antes de impuestos incluyen la Cuenta de Ahorros para la Salud (Health Savings Accounts, o HSA) y la Cuenta de Gastos Flexibles (Flexible Spending Accounts, o FSA), las cuales le ayudan a apartar dinero para gastos médicos y para el cuidado de los hijos.

Revise su presupuesto y vea su progreso mensualmente. Eso le ayudará no solo a mantener su plan personal de ahorro, sino también a identificar y a resolver problemas rápidamente. Entender cómo ahorrar dinero podría incluso animarle a encontrar otras maneras de ahorrar y de alcanzar sus metas más rápido.