Las casas multigeneracionales, en las que un grupo familiar une sus recursos para comprar una casa y vivir juntos, son cada vez más populares. De acuerdo con Generations United, en el 2021, más de 66 millones de estadounidenses comparten casa con sus familiares. Para muchas familias, la decisión de comprar una casa juntos puede ser una manera sensata de compartir los costos de ser dueño de casa, aliviar la carga del mantenimiento e invertir en bienes raíces. Estas son algunas de las consideraciones financieras importantes a considerar si está pensando en comprar una casa multigeneracional.

Si decide comprar una casa con sus familiares, todos los involucrados en el proceso de compra deben determinar sus límites financieros específicos. Es importante hablar acerca de cómo la contribución de cada persona influye en la participación financiera en la propiedad. Por ejemplo, si el familiar que realiza el pago inicial obtiene una mayor participación financiera en la propiedad de la casa.

También deberán ponerse de acuerdo en cuanto a los nombres de los dueños “oficiales” que aparecerán en la escritura de la propiedad. Muchas familias escogen dividir la participación financiera en la propiedad en partes iguales, lo que los hace “inquilinos conjuntos”. Otras familias prefieren establecer un acuerdo de “inquilinos en común”, en el que cada persona puede traspasar su propiedad a través de un testamento. Un abogado puede revisar su acuerdo y escribir en un documento las obligaciones financieras de cada persona y la participación financiera en la propiedad, así como cualquier pauta específica de cómo se va a usar la casa.

Luego de decidir quién pagará y quién será dueño de la casa, es buena idea ponerse de acuerdo en el presupuesto y evaluar cuánto pueden pagar como grupo familiar. Asegúrese de tomar en cuenta los gastos recurrentes como impuestos sobre la propiedad, seguro, cargos de mantenimiento y de la asociación de propietarios al momento de determinar cuánto dinero puede gastar en la casa en sí.

Es natural que las familias quieran que el proceso sea informal. Sin embargo, antes de comenzar a buscar la casa adecuada para su situación, es importante entender las necesidades de cada persona que participará en la compra y que vivirá en la casa. Haga una lista y hable sobre las necesidades de cada uno, el vecindario y las amenidades deseadas, y si la casa debe estar lista para mudarse. Si es necesario remodelar o agregar alguna habitación, también deberán hablar sobre cómo se van a manejar esos gastos.

Dependiendo de si la casa tiene una o varias unidades, su compañía hipotecaria podría tener diferentes requisitos de pago inicial. Si bien las hipotecas tradicionales generalmente requieren un pago inicial que oscila entre el 15 y el 20 por ciento, su pago inicial podría ser más bajo si tiene copropietarios que planean vivir en la casa. Lo mejor es consultar con su banco y obtener una aprobación previa antes de comenzar su búsqueda.

Hay varias etapas en el proceso de compra de una casa. Si planea comprar una casa con sus familiares, asegúrese de que las finanzas de todos estén en orden, ya que al solicitar una hipoteca le pedirán a cada persona información financiera detallada que el prestamista someterá a verificación de crédito. Su prestamista también le dará un vistazo a la proporción deuda-ingreso de cada miembro de la familia, la cual es el porcentaje del ingreso mensual antes de impuestos que destina al pago de las deudas mensuales. Mientras más baja sea su proporción deuda-ingreso, más probabilidades tendrá de calificar para una hipoteca. Es importante preguntarle a su prestamista acerca de las diferentes opciones de préstamos, las tasas de interés actuales, los requisitos de pago inicial y los costos de cierre.

¿Están permitidas todas las “unidades” de la casa? Antes de hacer una oferta en una propiedad, verifique con el gobierno local para asegurarse de que cada unidad esté zonificada y tenga permiso legal de habitabilidad. Las casas cuyas unidades no están permitidas por la ciudad o la localidad podrían retenerse cuando los abogados verifiquen su historial de permisos durante el proceso de la venta.

Asegúrese de acordar por adelantado lo que cada familiar, o unidad familiar, va a contribuir mensualmente para los gastos además de la hipoteca, como impuestos sobre bienes raíces, seguro, cargos de la asociación de propietarios, servicios públicos, mantenimiento y reparaciones. Una cuenta bancaria conjunta facilitaría la división de cada factura e incluso podría ahorrar algo de dinero para proyectos de mejoras para el hogar. De igual manera, si hay espacios compartidos, como porches o pasillos, decidan quién será responsable de mantenerlos.

Si está comprando la casa con sus familiares, asegúrese de que sus metas de ser dueño de casa estén alineadas. Si un familiar decide que necesita vender su parte de la casa, otros miembros podrían comprarles su participación en la propiedad. Si usted u otro miembro de la familia no puede pagar su parte y le gustaría seguir siendo dueño de la casa, considere hablar con su abogado y su prestamista para evaluar las opciones de la hipoteca.

Las cosas podrían complicarse rápidamente en una casa en la que varios familiares tienen un interés financiero. En el caso de una muerte inesperada, si son “inquilinos conjuntos”, la participación en la propiedad de la persona fallecida pasará a los demás propietarios, mientras que si son “inquilinos en común” cada una de las partes puede traspasar su participación en la propiedad a través de un testamento. Si simplemente está vendiendo porque se presenta una buena oportunidad de bienes raíces, su parte de las ganancias debe reflejar su parte declarada anteriormente. Al igual que con cualquier decisión financiera importante, hable sobre sus opciones con sus familiares y aproveche los recursos disponibles para ayudarle a planificar su camino hacia la compra de una casa.