Al comprar o refinanciar una casa, tendrá que incluir los costos de cierre en el presupuesto. Los costos de cierre de una hipoteca son cargos y gastos que usted paga cuando obtiene un préstamo para su casa, además del pago inicial. Por lo general, estos costos oscilan entre el 3 y 5 por ciento del monto del préstamo y pueden incluir el seguro de título de propiedad, honorarios de abogados, tasaciones, impuestos y más. Este es un resumen de algunos de los principales costos de cierre.

Estos incluyen cargos por procesamiento y evaluación de la solicitud de préstamo y por lo general van del 0.5 al 1 por ciento del préstamo. La evaluación de la solicitud de préstamo es parte del proceso de aprobación, en la cual el prestamista verifica si usted puede pagar su préstamo en función de muchos factores, incluyendo el historial de crédito.

La tasación y la inspección se utilizan para ayudar a confirmar el valor justo de mercado de su vivienda. Los cargos por estos servicios pueden variar, pero suelen ser varios cientos de dólares.

Estas pólizas aseguran que la propiedad pueda transferirse legalmente y cubren tanto al comprador como al prestamista. Se calculan en base al precio de compra.

El primer año generalmente se paga al momento del cierre.

Si su pago inicial es menos del 20 por ciento, tal vez deba pagar un seguro hipotecario privado (private mortgage insurance, o PMI), el cual protege al prestamista contra pérdidas si usted no puede pagar el préstamo.

También conocidos como puntos de descuento, los puntos hipotecarios se pagan directamente al prestamista al momento del cierre a cambio de una tasa de interés más baja sobre su hipoteca.

Al momento del cierre, generalmente se pagan por anticipado seis meses de impuestos. Los impuestos varían por ubicación. Tenga en cuenta que después de que se cierra el préstamo, la propiedad puede ser revaluada y el valor podría aumentar junto con el impuesto sobre bienes raíces. Es posible que las cantidades del depósito en garantía también se tengan que reajustar para garantizar que haya suficientes fondos para pagar cualquier aumento en los impuestos.

Este cargo se le paga al agente de la cuenta de depósito en garantía que le ayuda en el cierre. Si bien puede variar dependiendo de la empresa de la cuenta de depósito en garantía que use y de la ubicación de la vivienda, el cargo por lo general oscila entre el 1 y 2 por ciento del precio de venta.

Algunos estados le piden tener un abogado. Los honorarios de este se pueden incluir en sus costos de cierre o pagar por separado como un cargo único.

También pueden incluirse varios cargos más pequeños al momento del cierre, desde $30 a $50 por un informe de crédito hasta el costo por registrar su compra con las autoridades locales.

Después de haber presentado la solicitud para su hipoteca, la ley requiere que su prestamista le dé un Cálculo de préstamo (Loan Estimate, o LE) en unos cuantos días. Si tiene preguntas o algo no está bien en su LE, pregunte inmediatamente a su prestamista o a su abogado, para evitar sorpresas.

Antes de hacer el cierre de su préstamo, recibirá su Divulgación de Cierre final con la lista de los costos para el mismo. Asegúrese de comparar su Divulgación de Cierre con el LE que recibió cuando solicitó su préstamo. Por lo general, le pedirán que pague con un cheque de caja.