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¿Qué son los costos de cierre?

Lectura, 3 minutos

Al comprar o refinanciar una casa, tendrá que incluir los costos de cierre en el presupuesto. Los costos de cierre de una hipoteca son cargos y gastos que usted paga cuando obtiene un préstamo para su casa, además del pago inicial. Por lo general, estos costos oscilan entre el 3 y 5 por ciento del monto del préstamo y pueden incluir el seguro de título de propiedad, honorarios de abogados, tasaciones, impuestos y más. Este es un resumen de algunos de los principales costos de cierre.

Los costos de cierre oscilan entre el 3 y 5 por ciento del monto del préstamo y pueden incluir puntos hipotecarios, el seguro de título de propiedad, seguro hipotecario privado (PMI), cargos, e impuestos.

¿Qué se paga en el cierre?

Cargos iniciales del préstamo

Estos incluyen cargos por procesamiento y evaluación de la solicitud de préstamo y por lo general van del 0.5 al 1 por ciento del préstamo. La evaluación de la solicitud de préstamo es parte del proceso de aprobación, en la cual el prestamista verifica si usted puede pagar su préstamo en función de muchos factores, incluyendo el historial de crédito.

Cargos por tasación e inspección

La tasación y la inspección se utilizan para ayudar a confirmar el valor de mercado justo de su vivienda. Los cargos por estos servicios pueden variar, pero suelen ser varios cientos de dólares.

Seguro de título de propiedad

Estas pólizas aseguran que la propiedad pueda transferirse legalmente y cubren tanto al comprador como al prestamista. Se calculan en base al precio de compra.

Seguro para propietarios de vivienda

El primer año generalmente se paga al momento del cierre.

Seguro hipotecario privado (PMI)

Si su pago inicial es menos del 20 por ciento, tal vez deba pagar un seguro hipotecario privado, el cual protege al prestamista contra pérdidas si usted no puede pagar el préstamo.

Puntos hipotecarios

También conocidos como puntos de descuento, los puntos hipotecarios se pagan directamente al prestamista al momento del cierre a cambio de una tasa de interés más baja sobre su hipoteca.

Impuesto sobre la propiedad

Al momento del cierre, generalmente se pagan por anticipado seis meses de impuestos. Los impuestos varían por ubicación. Tenga en cuenta que después de que se cierra el préstamo, la propiedad puede ser revaluada y el valor podría aumentar junto con el impuesto sobre bienes raíces. Es posible que las cantidades del depósito en garantía también se tengan que reajustar para garantizar que haya suficientes fondos para pagar cualquier aumento en los impuestos.

Cargo por cierre o depósito en garantía

Este cargo se le paga al agente de la cuenta de depósito en garantía que le ayuda en el cierre. Si bien puede variar dependiendo de la empresa de la cuenta de depósito en garantía que use y de la ubicación de la vivienda, el cargo por lo general oscila entre el 1 y 2 por ciento del precio de venta.

Honorarios de abogados

Algunos estados le piden tener un abogado. Los honorarios de este se pueden incluir en sus costos de cierre o pagar por separado como un cargo único.

Otros cargos

También pueden incluirse varios cargos más pequeños al momento del cierre, desde $30 a $50 por un informe de crédito hasta el costo por registrar su compra con las autoridades locales, de acuerdo con Credit Karma.

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3 maneras de reducir los costos de cierre

Si le preocupan los gastos por costos de cierre, hay medidas que puede tomar para aliviar la carga. Además de buscar diferentes precios de seguro, o negociar los honorarios de los abogados, tenga en cuenta las siguientes estrategias:

  numero uno

Compare diferentes prestamistas.

Al obtener varias aprobaciones de hipoteca y estimados de préstamo, usted podrá comparar los cargos de diferentes prestamistas. Puede usar esta información para hacer preguntas sobre los posibles prestamistas y tratar de negociar costos como de agentes de cuentas de depósitos en garantía y de cargos iniciales del préstamo.

  numero dos

Pídale al vendedor que contribuya.

Dependiendo del lugar donde quiere vivir y de otros factores relacionados con su compra, usted podría lograr que el vendedor pague algunos de sus costos de cierre.

  numero tres

Considere reembolsos o incentivos.

Puede que algunos bancos ofrezcan reembolsos a prestatarios que califican o a compradores de casa por primera vez, así que vale la pena preguntar sobre estas posibilidades al buscar un prestamista hipotecario.

Cómo calcular los costos de cierre

Después de haber presentado la solicitud para su hipoteca, la ley requiere que su prestamista le dé un Cálculo de Préstamo (LE) en unos cuantos días. Si tiene preguntas o algo no está bien en su LE, pregunte inmediatamente a su prestamista o a su abogado, para evitar sorpresas.

Antes de hacer el cierre de su préstamo, recibirá su Divulgación de Cierre final con la lista de los costos para el mismo. Asegúrese de comparar su Divulgación de Cierre con el LE que recibió cuando solicitó su préstamo. Por lo general, le pedirán que pague con un cheque de caja.

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