¿Qué son los costos de cierre?

Los costos de cierre son cargos y gastos que usted paga cuando hace el cierre de su casa, además del pago inicial. Estos costos pueden ser del 3 al 5 por ciento del monto del préstamo y pueden incluir el seguro de título de propiedad, honorarios de abogados, tasaciones, impuestos y más. Esta guía puede ayudarle a planificar para los costos de cierre, pero asegúrese de hablar con su prestamista hipotecario sobre los detalles para la compra de su casa.

¿Qué incluyen sus costos de cierre?

  • Cargos iniciales del préstamo. Estos incluyen cargos por procesamiento y evaluación de la solicitud de préstamo. La evaluación de la solicitud de préstamo es parte del proceso de aprobación, en la cual el prestamista verifica si usted puede pagar su préstamo en función de una variedad de factores, como el historial de crédito. Estos cargos varían y le corresponden a su prestamista.
  • Cargos por tasación e inspección. La tasación y la inspección se utilizan para ayudar a confirmar el valor de mercado justo de su vivienda. Los cargos por estos servicios pueden variar, pero suelen ser varios cientos de dólares.
  • Seguro de título de propiedad. Las pólizas para el comprador y el prestamista se calculan en base al precio de compra.
  • Seguro para propietarios de vivienda. El primer año generalmente se paga al momento del cierre.
  • Seguro hipotecario privado (PMI). Si su pago inicial es menos del 20 por ciento, necesitará pagar el Seguro Hipotecario Privado (PMI), el cual protege al prestamista contra pérdidas si usted no puede pagar el préstamo.
  • Puntos hipotecarios. También conocidos como puntos de descuento, los puntos hipotecarios se pagan directamente al prestamista al momento del cierre a cambio de una tasa de interés más baja sobre su hipoteca.
  • Impuesto sobre la propiedad. Al momento del cierre, generalmente se pagan por anticipado seis meses de impuestos. Los impuestos varían por ubicación. Tenga en cuenta que después de que se cierra el préstamo, la propiedad puede ser revaluada y el valor podría aumentar junto con el impuesto sobre bienes raíces. Si los impuestos son revaluados, tal vez deba reajustarse la cantidad que el prestamista originalmente separó en su cuenta de depósito en garantía para asegurar que hay suficiente para pagar la nueva cantidad del impuesto.
  • Cargo por cierre o depósito en garantía. Este cargo va al agente de la cuenta de depósito en garantía que le ayuda en el cierre. Puede variar dependiendo del precio de compra de la vivienda.
  • Honorarios de abogados. Algunos estados le piden tener un abogado. Los honorarios de este pueden incluirse en sus costos de cierre.
  • Otros cargos. También pueden incluirse varios cargos pequeños al momento del cierre, desde el costo de un cheque de crédito hasta el costo por registrar su compra con las autoridades locales.

Cómo calcular sus costos de cierre

Después de haber presentado la solicitud para su hipoteca, la ley requiere que su prestamista le dé un Cálculo de Préstamo (LE) en unos cuantos días. Si tiene preguntas o algo no está bien en su LE, pregunte inmediatamente a su prestamista o a su abogado, para evitar sorpresas. Antes de hacer el cierre de su préstamo, recibirá su Divulgación de Cierre final con la lista de los costos para el mismo. Asegúrese de comparar su Divulgación de Cierre con el LE que recibió cuando solicitó su préstamo. Una vez que haya determinado sus costos de cierre, hable con su agente de cierre sobre qué tipos de pago se aceptan. Por lo general, le pedirán que pague con un cheque de caja.

Conocer los costos de cierre que se esperan puede ayudarle a preparase mejor para el proceso de la compra de su casa. Una calculadora de costos de cierre, como esta de Bank of America, puede ayudarle a calcular el monto que debe considerar para su presupuesto.

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