Artículos sobre Ser dueño de casa
¿Qué sucede al momento del cierre?
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El último paso en el proceso de la compra o refinanciamiento de una vivienda se conoce como cierre. Es cuando se finalizan todos los detalles de la transacción. Conocer lo que se espera de usted y comprender los términos clave de la compra de una vivienda puede facilitar el proceso.
Los seis pasos de su cierre
Ha pasado por el proceso de solicitud y ahora tiene una fecha de cierre. El cierre hipotecario probablemente se llevará a cabo en la oficina de la compañía de títulos de propiedad, en la de un abogado o en la del prestamista. Sería oportuno llevar copias de cualquier documento que haya recibido o firmado a lo largo del proceso de compra, así como también dos tipos de identificación y los pagos que hará. Esto es lo que sucede durante el cierre:
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Usted revisa y firma todos los documentos del préstamo, los cuales podrían incluir cosas como un título de fideicomiso o hipoteca, el pagaré y una Divulgación de cierre.
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Usted proporciona los documentos del seguro para propietarios de vivienda y las inspecciones (si corresponde).
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Usted da un cheque certificado o de caja para cubrir el pago inicial (si corresponde), los costos de cierre, intereses prepagados, impuestos y seguro. También podría enviar estos fondos por adelantado mediante una transferencia por cable.
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Su prestamista distribuye los fondos que cubren el monto de su préstamo hipotecario al agente de cierre.
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Dependiendo de los términos de su préstamo, es posible que se le pida que establezca una cuenta de depósito en garantía (o de incautación) para cubrir los impuestos sobre la propiedad y el seguro para propietarios de vivienda, además de su pago hipotecario mensual.
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Luego de firmar todos los documentos legales y de hacer los pagos necesarios, usted recibe las llaves de su nueva propiedad.
Consejo rápido
Asegúrese de comprender los términos de cada documento. Si algo es distinto a lo que esperaba o a lo que se acordó, por ejemplo, si su Divulgación de cierre es significativamente mayor a su Estimado del préstamo, no firme hasta que la discrepancia se resuelva.
Lo que paga
Junto con cualquier pago inicial u otros pagos anticipados relacionados con la compra de su vivienda, es probable que pague los costos de cierre, que por lo general son del 3 al 5 por ciento del monto del préstamo
Primero usted debe tener una idea de cuánto serán sus costos de cierre según el Estimado del préstamo que su prestamista le proporcionó tres días después de haber presentado la solicitud de su hipoteca. Después de la aprobación de su préstamo, y por lo menos tres días antes del cierre, usted debería recibir una Divulgación de cierre, que incluye los costos de cierre finales.
Antes del cierre, usted puede pagar algunos cargos señalados en el Estimado del préstamo y la Divulgación de cierre, como los que corresponden a informes de crédito. Para los demás cargos, pregunte a su agente de cierre qué formas de pago son aceptables.
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¿Quién más asiste al cierre?
- Su abogado (si lo tiene)
- Un representante del prestamista
- Su profesional de bienes raíces
- El agente de cierre (generalmente un representante de la compañía de títulos de propiedad)
- El abogado del vendedor (si lo tiene)
- El representante del vendedor
- El profesional de bienes raíces del vendedor
- El notario público
¿Cuánto tiempo tarda el proceso de cierre para una vivienda?
El día de cierre generalmente se realiza de cuatro a seis semanas después de firmar el contrato de compraventa, aunque puede tardar más. El proceso de cierre en sí puede durar varias horas.
Una vez que se hayan firmado todos los documentos, que su hipoteca esté garantizada y el cierre esté oficialmente terminado, usted recibirá las llaves de la propiedad. Guarde en un lugar seguro todos los documentos que reciba durante el cierre. También puede cambiar su dirección, conocer a sus nuevos vecinos y mudarse.
5 consejos para evitar demoras en el cierre
 | Revise si existen errores en los documentos. |
 | Dé tiempo suficiente para las transferencias monetarias y para el cierre del préstamo. |
 | Encárguese con anticipación de las reparaciones de la casa. |
 | Asegúrese de que el título esté libre de otras hipotecas y gravámenes. |
 | Antes del cierre, no realice cambios drásticos en sus finanzas, como comprar un auto o abrir una nueva tarjeta de crédito. |
El momento de hacer el primer pago
Ahora ya está listo para mudarse, pero todavía hay algunas cosas que debe planificar. Durante este periodo, alrededor de 15 días después del cierre, es muy importante comprender cómo se hace a tiempo el primer pago de su hipoteca.
Dependiendo de su préstamo, es probable que haya pagado un mes de hipoteca durante el cierre, y se haya enterado de cuándo hacer el siguiente pago. Probablemente también conozca la opción para establecer pagos de hipoteca automáticos ACH (conocido como la red Automatic Clearing House Network que procesa los pagos).
Siendo una de las opciones digitales de pago de su hipoteca, los pagos ACH se retiran automáticamente de su cuenta bancaria. Es una manera de asegurarse de que nunca va a atrasarse con un pago de hipoteca. Puede elegir la fecha en que el pago se retirará de su cuenta cada mes, y puede establecer alertas móviles y en línea para que no tenga sorpresas al convertir su casa en un hogar.
