¿Qué sucede al momento del cierre?

El último paso en el proceso de la compra o refinanciamiento de una vivienda se conoce como cierre. Es cuando se finalizan todos los detalles de la transacción. Es una buena idea revisar con anticipación lo que sucede para saber qué puede esperar.

Qué hace usted durante el cierre

Durante su cierre hipotecario, usted se reúne con varios representantes legales para firmar su hipoteca y otros documentos, hacer los pagos necesarios y recibir las llaves de su nueva propiedad.

El cierre probablemente se llevará a cabo en la oficina de la compañía de títulos de propiedad, en la de un abogado o en la del prestamista. Sería oportuno llevar copias de cualquier documento que haya recibido o firmado a lo largo del proceso de compra, así como también dos tipos de identificación y los pagos que hará. Esto es lo que sucede durante el cierre:

  • Usted revisa y firma todos los documentos del préstamo. Asegúrese de comprender los términos de cada documento. Si algo es distinto a lo que esperaba o a lo que se acordó, no firme hasta que el asunto se resuelva.
  • Usted proporciona los documentos del seguro para propietarios de vivienda y las inspecciones (si corresponde).
  • Usted da un cheque certificado o de caja para cubrir el pago inicial (si corresponde), los costos de cierre, intereses prepagados, impuestos y seguro. También podría enviar estos fondos por adelantado mediante una transferencia por cable.
  • Su prestamista distribuye los fondos que cubren el monto de su préstamo hipotecario al agente de cierre.
  • Dependiendo de los términos de su préstamo, es posible que se le pida que establezca una cuenta de depósito en garantía (o de incautación) para cubrir los impuestos sobre la propiedad y el seguro para propietarios de vivienda, además de su pago hipotecario mensual.

Conocer lo que se espera de usted y comprender los términos clave de la compra de una vivienda puede facilitar el proceso.

Qué firma al momento del cierre

Existen tres elementos principales para revisar y firmar al momento del cierre:

Un título de fideicomiso o hipoteca

Este documento pone un gravamen sobre su propiedad como garantía para su préstamo.

El pagaré

Un contrato legal para pagar al prestamista, que incluye cuándo realizará sus pagos y a dónde los enviará.

Una divulgación de cierre

Una lista detallada de sus créditos y cargos finales, que se basa en los términos del contrato.

Consejo para el propietario: no firme su divulgación de cierre si es significativamente mayor que el cálculo de su préstamo o si ve una tasa distinta a la que acordó en su préstamo. En muchos casos es fácil resolver tales discrepancias, pero asegúrese de estar satisfecho y comprender los términos del préstamo antes de firmar.

Lo que paga al momento del cierre

Junto con cualquier pago inicial u otros pagos anticipados relacionados con la compra de su vivienda, es probable que pague los costos de cierre, que por lo general son del 3 al 5 por ciento del monto del préstamo. Puede usar la calculadora de costos de cierre de Bank of America para calcular sus costos.

Usted puede tener una idea de cuánto serán sus costos de cierre en base al cálculo de préstamo que su prestamista le proporcione dentro de los siguientes tres días después de presentar la solicitud de su hipoteca. Después de la aprobación de su préstamo, y por lo menos tres días antes del cierre, usted recibe una divulgación de cierre, que incluye los costos de cierre finales.

Antes del cierre, usted puede pagar algunos cargos señalados en el cálculo de préstamo y la divulgación de cierre, como los que corresponden a informes de crédito. Para los demás cargos, pregunte a su agente de cierre qué formas de pago son aceptables.

¿Quién más asiste al cierre?

El número de personas en su cierre depende de muchos factores, como la ubicación y el tipo de propiedad, y la clase de venta, por ejemplo, si la compra es en efectivo en lugar de una hipoteca tradicional. Podrían estar presentes:

Los compradores

  • Su abogado (si lo tiene)
  • Un representante del prestamista
  • Su profesional de bienes raíces
  • El agente de cierre (generalmente un representante de la compañía de títulos de propiedad)

Los vendedores

  • El abogado del vendedor (si lo tiene)
  • El representante del vendedor
  • El profesional de bienes raíces del vendedor
  • El notario público

¿Cuánto tiempo tarda el proceso de cierre para una vivienda?

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