Los compradores de casa que aportan al menos un 20 por ciento del precio de compra de la casa en un préstamo convencional, se evitan el seguro PMI. Si usted desea comprar una casa, pero no cuenta con un pago inicial considerable, pregúntele a su prestamista cuáles son sus opciones. Podría calificar para un préstamo que no requiera un seguro PMI.
¿Qué es un seguro hipotecario privado (PMI)?
El seguro PMI es un tipo de seguro que podría ser requerido por su prestamista hipotecario si su pago inicial es menor al 20 por ciento del precio de compra de su casa. El seguro PMI protege al prestamista contra pérdidas si usted no cumple con los pagos de su hipoteca.
¿Quién requiere tener un seguro PMI?
A los compradores de casa que obtienen un préstamo convencional y aportan menos del 20 por ciento del precio de compra de la vivienda por lo general se les exige pagar un seguro PMI. Pregúntele a su prestamista si el préstamo que está considerando requiere de un seguro hipotecario privado o de una prima del seguro sobre préstamos hipotecarios (MIP).
¿Cuánto cuesta un seguro PMI?
El costo de un seguro PMI depende de su puntaje de crédito y su pago inicial, pero por lo general, oscila entre un 0.3 y un 1.5 por ciento del monto original anual del préstamo. Ese es un costo extra, además del interés que paga por su hipoteca.
Ejemplo de cálculo de un seguro PMI
Tasa del seguro PMI
1%
Hipoteca
$200,000
Seguro PMI total
$2,000
Pago mensual
$167
¿Cómo paga el seguro PMI?
Podría pagar el seguro PMI por adelantado al momento del cierre, o la prima podría agregarse a su pago mensual; o podrían pedirle que pague tanto el seguro por adelantado como la prima mensual. Esto depende del prestamista y del tipo de préstamo.
¿Quién evita el seguro PMI?
¿Cómo dejar de pagar el seguro PMI?
Si se cumplen ciertas condiciones, el administrador de préstamo automáticamente cancelará su seguro PMI cuando su proporción préstamo-valor (o LTV, una medida de valor acumulado) alcance el 78 por ciento del valor original de su casa.
Sin embargo, puede llamar o enviar una carta para solicitar la cancelación del seguro PMI una vez que la proporción LTV haya alcanzado el 80 por ciento, aunque podrían pedirle que pague una nueva tasación.1 (Estas reglas de cancelación no se aplican a la prima del seguro hipotecario en los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA)).
Ejemplo de proporción préstamo-valor
Saldo de la hipoteca
$240,000
Valor original de la tasación
$300,000
Proporción préstamo-valor
0.80
Lea más sobre la proporción LTV y cómo se usa.
- Se aplican límites máximos de ingresos y de monto del préstamo. Hipotecas con tasa fija (refinanciamiento sin desembolso de dinero en efectivo), únicamente para residencia principal. Ciertos tipos de propiedades no califican. El máximo de la proporción préstamo-valor (loan-to-value, o “LTV”) es del 97%, y el máximo de la LTV combinada es del 105%. Para proporciones préstamo-valor mayores al 95%, cualquier financiamiento secundario debe venir de Segundos Programas Comunitarios aprobados. Es posible que tenga que asistir a un taller para compradores de vivienda. Se aplican otras restricciones.
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