¿Qué es un seguro hipotecario privado (PMI)?

El seguro PMI es un tipo de seguro que podría ser requerido por su prestamista hipotecario si su pago inicial es menor al 20 por ciento del precio de compra de su casa. El seguro PMI protege al prestamista contra pérdidas si usted no cumple con los pagos de su hipoteca.

¿Quién requiere tener un seguro PMI?

A los compradores de casa que obtienen un préstamo convencional y aportan menos del 20 por ciento del precio de compra de la vivienda por lo general se les exige pagar un seguro PMI. Pregúntele a su prestamista si el préstamo que está considerando requiere de un seguro hipotecario privado o de una prima del seguro sobre préstamos hipotecarios (MIP).

¿Cuánto cuesta un seguro PMI?

El costo de un seguro PMI depende de su puntaje de crédito y su pago inicial, pero por lo general, oscila entre un 0.3 y un 1.5 por ciento del monto original anual del préstamo. Ese es un costo extra, además del interés que paga por su hipoteca.

Ejemplo de cálculo de un seguro PMI

Tasa del seguro PMI

1%

Hipoteca

$200,000

Seguro PMI total

$2,000

Pago mensual

$167

¿Cómo paga el seguro PMI?

Podría pagar el seguro PMI por adelantando al momento del cierre, o la prima podría agregarse a su pago mensual; o podrían pedirle que pague tanto el seguro por adelantado como la prima mensual. Esto depende del prestamista y del tipo de préstamo.

¿Quién evita el seguro PMI?

Los compradores de casa que aportan al menos un 20 por ciento del precio de compra de la casa en un préstamo convencional, se evitan el seguro PMI. Si usted desea comprar una casa, pero no cuenta con un pago inicial considerable (solo se ofrece en inglés), pregúntele a su prestamista cuáles son sus opciones. Podría calificar para un préstamo que no requiera un seguro PMI. Por ejemplo, Bank of America ofrece la hipoteca Affordable Loan Solution®, que les permite a los prestatarios con ingresos modestos aportar tan poco como un 3 por ciento sin requerir un seguro hipotecario.1

¿Cómo dejar de pagar el seguro PMI?

Si se cumplen ciertas condiciones, el administrador de préstamo automáticamente cancelará su seguro PMI cuando su proporción préstamo-valor (o LTV, una medida de valor acumulado) alcance el 78 por ciento del valor original de su casa.

Sin embargo, puede llamar o enviar una carta para solicitar la cancelación del seguro PMI una vez que la proporción LTV haya alcanzado el 80 por ciento, aunque podrían pedirle que pague una nueva tasación. (Estas reglas de cancelación no se aplican a la prima del seguro hipotecario en los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA)).

Ejemplo de proporción préstamo-valor

Saldo de la hipoteca

$240,000

Valor original de la tasación

$300,000

Proporción préstamo-valor

0.80

  1. Disponible en préstamos para compra de tasa fija con plazos de 25 o 30 años y en residencias principales únicamente. Ciertos tipos de propiedad no califican. El/los prestatario(s) no debe(n) tener un interés individual o de propiedad mancomunada en ninguna otra propiedad residencial en el momento del cierre. La proporción préstamo-valor máxima de compra es del 97% y la proporción préstamo-valor combinada máxima de compra es del 103%. Para proporciones préstamo-valor mayores al 95% cualquier financiamiento secundario debe venir de Segundos Programas Comunitarios aprobados; solicite detalles. Es posible que se requiera participar en talleres de compradores de vivienda. Se aplican restricciones con respecto a los prestatarios conjuntos. Se aplican límites máximos de ingresos y de cantidades de préstamo.
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