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Cómo encontrar la tarjeta de crédito adecuada para usted

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¿Alguna vez se ha preguntado cómo encontrar la tarjeta de crédito adecuada, entre todas las opciones que existen? Descúbralo al preguntarse: ¿Para qué usaré las tarjetas de crédito? ¿Qué características y beneficios valoro más? ¿Pagaré el saldo cada mes?

Esta es una guía sobre cómo los diferentes estilos de vida, hábitos de gastos y metas financieras podrían ajustarse a ciertos tipos de tarjetas de crédito. Es probable que descubra que más de una de las situaciones lo describe a usted.

1. El que construye crédito cuidadosamente

Ciertos tipos de tarjetas pueden ayudarle a construir crédito si usted está comenzando, o pueden ayudarle a reconstruir crédito si ha tenido un contratiempo financiero. Si las usa con responsabilidad, un informe de su buen historial de pago se envía a las principales agencias de informes de crédito, lo cual puede mejorar su registro y su puntaje de crédito con el paso del tiempo.

Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para ayudar a estudiantes universitarios actuales a establecer y construir crédito. Es posible que estas tarjetas tengan líneas de crédito más bajas y herramientas que ayudan a los estudiantes a administrar sus tarjetas. Incluso, puede ser que algunas tarjetas para estudiantes ofrezcan recompensas de dinero en efectivo o de viaje, o una tasa de interés más baja.

Las tarjetas de crédito estándar son otro punto de partida para usuarios sin experiencia en crédito. Es posible que estas tarjetas ofrezcan límites de crédito más bajos y recompensas, dependiendo del emisor.

Si su historial de crédito está dañado (o no tiene uno), tal vez debería considerar las tarjetas de crédito con depósito de garantía, las cuales utilizan un depósito de garantía como colateral. En algunos casos, su depósito de garantía junto con otros factores determinará su límite de crédito para la cuenta. Algunas tarjetas de crédito con depósito de garantía tienen un límite de crédito preestablecido. Estas tarjetas se pueden usar igual que cualquier otra tarjeta, nada indica que son productos con garantía de depósito.

2. El consumidor interesado en las recompensas

Las tarjetas de crédito de entidades afiliadas pueden ofrecer características adicionales como garantías de producto, protección de compra, seguro de viaje y servicios de emergencia, al mismo tiempo que muestran su apoyo a un equipo deportivo, a una universidad o a una causa. Usted podría obtener beneficios relacionados con la tarjeta de una universidad como un descuento en la tienda de exalumnos de la universidad, o una parte de cada compra que haga podría destinarse a la organización de beneficencia asociada.

Las tarjetas de aerolíneas y de hoteles ofrecen beneficios asociados con viajes, recompensas e incentivos. Si elige una tarjeta de una aerolínea específica, es posible que sus compras ganen recompensas que solo puede canjear con esa aerolínea; lo mismo aplica a las tarjetas de hoteles. A menudo, las aerolíneas y hoteles se asocian para ofrecer más opciones de beneficios.

Los compradores frecuentes que prefieren una sola tienda o restaurante podrían descubrir que una tarjeta de crédito de marca privada vale la pena por las ofertas especiales, descuentos y acceso a ventas privadas o promociones disponibles solo para titulares de tarjeta. La mayoría de estas tarjetas, comúnmente llamadas tarjetas de crédito de tiendas, tienen cargos anuales y algunas no se pueden usar en ningún otro lugar.

Consejo

Busque incentivos extra de su interés, como descuentos en boletos para el fin de semana de Homecoming en su alma máter o contribuciones para su organización no lucrativa preferida.

3. El que gana recompensas y prefiere mantener abiertas sus opciones

Si usa una tarjeta de crédito para compras cotidianas, considere tarjetas de recompensas, tarjetas de reembolsos de dinero en efectivo y programas de recompensas de viaje flexibles. Puede ganar recompensas como puntos o dinero en efectivo con base en el monto de sus compras, o puntos para gastos de viaje, pero no necesariamente con una sola aerolínea u hotel. También puede tener otros beneficios, como protección de compra. Algunas categorías de compras podrían ganar puntos adicionales o reembolsos de dinero en efectivo, por lo que puede elegir una que se ajuste a sus gastos.

Las tarjetas para gasolina generalmente ofrecen reembolsos de dinero en efectivo o recompensas por lo que gasta en gasolina. Pero no son solo para conductores: algunas tarjetas para gasolina también ofrecen reembolsos de dinero en efectivo o recompensas a las personas que se trasladan a diario al trabajo por viajes compartidos y otros costos de transporte que califican. Las tarjetas también pueden ofrecer recompensas más bajas por compras en otras categorías.

4. El propietario de negocio

Dirigir un negocio implica hacer algunas compras de rutina. Por lo general las tarjetas de crédito comerciales ofrecen reembolsos de dinero en efectivo y recompensas de viaje por costos de rutina como Internet, servicio de cable y teléfono y materiales para oficina, así como para otras categorías. Pueden ofrecer programas que faciliten agregar tarjetas de empleados y herramientas que simplifican la contabilidad.

Consejo

Use incentivos de tarjeta de crédito comercial para premiar a sus empleados. Las tarjetas de regalo son una opción, pero puede dar un viaje que incluya pasaje de avión y hotel.

5. El que mantiene un saldo en su tarjeta

Las recompensas e incentivos son un gran atractivo si paga su saldo cada mes. Pero si piensa que va a mantener un saldo de mes a mes, busque una tarjeta con la tasa de porcentaje anual (APR) más baja.

Transferir un saldo de una tarjeta con una tasa APR alta a una tarjeta con interés bajo es otra táctica que puede usar para ayudar a reducir el interés que paga con el tiempo. Incluso puede calificar para una tasa APR con 0% en transferencias de saldo, lo que puede ayudarle a pagar su saldo más rápido. Solo asegúrese de administrar sus gastos en general para que pueda avanzar en la reducción de su saldo en lugar de aumentarlo.

6. El minimalista “por si acaso”

Si tiende a no usar tarjetas de crédito pero quiere tener una en caso de emergencias, no querrá pagar un cargo anual por una tarjeta que no usa. Considere una de las muchas tarjetas de crédito sin cargo disponibles en el mercado.

¿Qué preguntas debería hacer acerca de las tasas, los cargos y las características?

Las tasas y los cargos son una parte importante del proceso para tomar la decisión. La ley requiere que esta información se muestre claramente en un cuadro o gráfica de comparación en los acuerdos de tarjeta de crédito, en los sitios de la tarjeta de crédito y en las promociones. También tome en cuenta cualquier característica especial que pudiera ayudarle a decidir.

Asegúrese de preguntar acerca de:

  • Cargos anuales. Algunas tarjetas cobran un cargo cada año que puede variar dependiendo del emisor y de los beneficios adicionales que usted recibe.
  • Las tasas de porcentaje anual (APR) pueden variar según el tipo de transacciones con tarjeta que realice (compras regulares, adelantos de dinero en efectivo y transferencias de saldo). Dependiendo del tipo de transacción, se puede comenzar a cobrar intereses en diferentes plazos (por ejemplo, de inmediato vs. en su próximo estado de cuenta).
  • Cargos y penalizaciones adicionales. Las transacciones en un país extranjero pueden implicar un cargo por servicio, y los pagos atrasados u omitidos pueden generar penalizaciones.
  • Límites en descuentos, garantías, protección de compras y devoluciones.
  • Características de seguridad como la protección contra fraude.
  • Extras como aplicaciones móviles que le permiten administrar la seguridad de su tarjeta y realizar pagos sobre la marcha, puntajes FICO® gratis y alertas para recordatorios de pago.

Ahora que sabe más acerca de las categorías, tasas y características de tarjetas de crédito y cómo evaluar su gasto personal, ya debe estar bien preparado para encontrar la tarjeta de crédito adecuada, o una combinación de tarjetas que se ajuste a sus necesidades.

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