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Consejos para restablecer su crédito

La vida le puede sorprender con cambios financieros inesperados. Pero pagar habitualmente sus cuentas con retraso o incumplir con préstamos perjudica su calificación de crédito, y esto podría aumentar las tasas de interés que paga y limitar su posibilidad de calificar para un crédito nuevo. Sin embargo, ese daño no es irreparable. Estos son algunos pasos que puede seguir para restablecer su puntaje de crédito.

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Asegúrese de que su informe de crédito esté correcto

El primer paso para reconstruir su crédito es asegurarse de que su informe de crédito no contiene errores. Su puntaje de crédito se basa en este informe, así que corrija cualquier error para evitar ser penalizado. Luego, alerte a las agencias de informes de crédito y al prestamista que presentó la información incorrecta.

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¿Pagos atrasados? Póngalos al día

Su informe de crédito señala los pagos que ha dejado de hacer o los pagos atrasados de emisores de facturas, como de tarjetas de crédito, empresas hipotecarias y préstamos, y estos bajan su puntaje. Ponga al corriente todas sus cuentas cubriendo esos pagos atrasados lo más rápido posible. Si tiene problemas para hacer los pagos, póngase en contacto con sus acreedores y pregunte si considerarían ayudarle a ajustar su plan de pagos.

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De ahora en adelante, pague a tiempo

Pagar a tiempo es uno de los principales factores para calcular su puntaje de crédito. Si tiene problemas para acordarse de pagar sus cuentas a tiempo, programe deducciones automáticas con su banco para gastos regulares, como préstamos de automóvil, y establezca recordatorios para fechas de vencimiento de pago de sus tarjetas de crédito.

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Considere una tarjeta de crédito con depósito de garantía

Si usted no tiene mucho historial de crédito, una tarjeta de crédito con depósito de garantía puede ayudarle a establecerlo. Una tarjeta de crédito con depósito de garantía normalmente requiere un depósito en efectivo que sirve como línea de crédito. La tarjeta de crédito con depósito de garantía se usa igual que una tarjeta tradicional. Pero si incumple con el pago de su cuenta con depósito de garantía, además de reportar la cuenta como morosa a las agencias de informes de crédito, el emisor puede usar una parte o todo el depósito para pagar lo que usted debe. Este acuerdo permite que las personas con poco o ningún historial de crédito tengan la oportunidad de desarrollarlo con una línea de crédito con depósito de garantía y así tener la posibilidad de obtener en el futuro una tarjeta de crédito sin depósito de garantía.

5

Mantenga abiertas cuentas antiguas

En general, un historial más largo significa un puntaje más alto. Cerrar cuentas antiguas de tarjetas de crédito puede tener un impacto negativo, ya que los encargados de efectuar la calificación consideran su cuenta más antigua, además de la antigüedad promedio de todas ellas. Si hace mucho que no usa una de estas tarjetas, quizás tenga que usarla de vez en cuando para evitar que el emisor cierre la cuenta. Averigüe si la cuenta tiene un cargo anual y cuándo se cobra, así no le toma por sorpresa y podrá asegurarse de pagar a tiempo.

6

Espere antes de solicitar un crédito nuevo

Las consultas de crédito bajan su puntaje de crédito, así que evite realizar muchas consultas para nuevos préstamos o líneas de crédito. Esto incluye abrir una nueva tarjeta de tienda para recibir un descuento en una compra. Si realmente necesita buscar información para obtener un préstamo nuevo, compare la información dentro de un periodo de 14 días. Así, los evaluadores pueden contar las consultas como un solo evento. Eso sí, puede estar seguro de que revisar su propio puntaje no cuenta en su contra.

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