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¿Qué es una transferencia de saldo y cómo funciona?

Las transferencias de saldo pueden ser una herramienta de tarjeta de crédito útil para pagar deuda con interés más alto.

¿Qué es una transferencia de saldo?

Una transferencia de saldo es mover un saldo de una tarjeta de crédito o de una deuda a otra tarjeta de crédito. Transferir los saldos con una mayor tasa de porcentaje anual (APR) a una tarjeta con una tasa APR más baja, puede ahorrarle dinero en el interés que pagará. Las transferencias de saldo también pueden simplificar las cuentas al consolidar varios saldos de diversos acreedores en una tarjeta con un solo pago.

Supongamos que tiene un saldo de tarjeta de crédito de $5,000 y planea liquidarlo en un año, usando ya sea su tarjeta de crédito de interés alto o una tarjeta con una oferta de una tasa de porcentaje anual (APR) introductoria o promocional del 0% en transferencias de saldo por 12 meses. La oferta de transferencia de saldo puede ahorrarle cientos de dólares en intereses y ayudarle a pagar la deuda de la tarjeta de crédito más rápido.

Ahorros en el interés de la tarjeta de crédito
Total que usted paga
Tarjeta de interés alto con 15% APR $5,415
Tarjeta de transferencia de saldo con 0% APR introductoria $5,150
Usted ahorra $265
Fuentes: CreditCards.com, Bankrate, 2019

¿Es conveniente hacer una transferencia de saldo? 4 preguntas que debe considerar

  • ¿Cuándo termina el período promocional? Las tasas introductorias o promocionales de tarjetas nuevas por lo general terminan entre 9 y 21 meses después de entrar en vigor. Para maximizar sus ahorros, determine cuánto tiempo dura la tasa baja y cuánto más puede pagar antes de que se termine. Asegúrese de estar al corriente con sus pagos, porque de no hacer un pago a tiempo muy probablemente le cancelará su tasa promocional y tendrá que empezar a pagar interés.
  • ¿Cuáles son los cargos iniciales? Al transferir un saldo a una tarjeta de crédito, usted por lo general paga un cargo por transacción del 3% al 5% del monto transferido. Sin embargo, los ahorros a largo plazo de la tasa promocional pueden con frecuencia contrarrestar el costo de este cargo.
  • ¿Qué pasa cuando se vence la tasa promocional? Una vez que termina el período de tasa introductoria o promocional, la tasa contractual entra en vigor sobre el saldo que quede sin pagar. Una variación del 0% al 15% en un mes puede hacer que su pago mínimo acordado aumente, lo que puede ser una sorpresa desagradable si usted no está preparado. Lea la letra pequeña de la oferta antes de hacer la transferencia.
  • ¿Cuáles son las diferentes tasas APR? En general, las transferencias de saldo tienen una tasa APR, mientras que otras transacciones, tales como compras, adelantos de dinero o cheques, tienen sus propias tasas de interés. Es importante conocer todas las tasas APR y tener en cuenta a cuál tipo de transacción aplica la oferta de una tasa promocional o introductoria (y cuál de ellas probablemente usará) cuando se comparan las ofertas.

¿Cómo completa una transferencia de saldo?

El proceso no es complicado, sin embargo ayuda saber con anticipación los pasos a seguir:

1. Vea sus saldos actuales y los intereses de cada uno.

2. Busque una tarjeta de crédito a la que hará la transferencia de saldo, con la combinación correcta de tasa APR baja, cargo por transferencia bajo (o sin cargo) y período promocional largo.

3. Considere cuánto necesitará pagar cada mes para poder pagar su saldo antes de que expire la tasa introductoria. Esta cantidad normalmente será mayor al pago mensual mínimo requerido que su acreedor le cobrará. Trate de utilizar una calculadora de ahorro por transferencia de saldo para saber la cantidad correcta del pago.

4. Para una oferta introductoria nueva de una tarjeta de crédito, muchas aplicaciones incluyen la opción de solicitar la transferencia de saldo en la misma aplicación. Para ofertas de transferencia de saldo en una tarjeta que puede que ya tenga, el prestamista probablemente le indique la manera más rápida y fácil de solicitarla. Muchos prestamistas le permiten ver sus ofertas y solicitar la transferencia de saldo en su banca en línea o aplicación móvil.

5. De ser aprobado, use la banca en línea o la banca móvil o llame al número de servicio al cliente de su nueva tarjeta para transferir el saldo de su tarjeta anterior. Va a necesitar el número completo de la cuenta de cada saldo que planee pagar y los saldos actuales, y en algunas ocasiones puede que también tenga que saber la dirección de facturación del pago para el acreedor.

6. Las transferencias de saldo pueden tomar un par de días o hasta dos semanas cuando se solicitan con una aplicación para una tarjeta de crédito nueva. Así que es importante que siga pagando a sus acreedores al menos el pago mínimo que vence hasta que se refleje como un pago la transferencia de saldo que usted solicitó para dichas cuentas.

¿Qué más debe saber?

Transferir un saldo para reducir sus cargos por interés puede ser un paso inteligente, pero solo es una de varias estrategias para reducir su deuda.

Incluso si no califica para una tasa APR contractual baja o promocional, una transferencia de saldo aún podría ayudar. Si combina las deudas puede simplificar su vida y tener menos cuentas que pagar y menos acreedores con quien lidiar. Dependiendo del tamaño de su deuda y de si va a necesitar más tiempo que el del período promocional para pagarla, hacer una consolidación de deuda con un préstamo personal podría ser una mejor solución para sus necesidades.

Y recuerde: es sabio pagar las deudas con intereses altos. Las transferencias de saldo son una buena opción, pero mientras tanto es importante que no incurra en más deudas.

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