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¿Qué es la Tasa de Porcentaje Anual?

Lectura, 3 minutos

Puntos clave

  • La tasa APR, o tasa de porcentaje anual, representa el interés anual que se cobra por los préstamos
  • Use la tasa APR para ayudar a calcular los posibles costos de tarjetas de crédito y otros préstamos
  • La ley federal del consumidor requiere que los prestamistas publiquen las tasas APR
  • Un buen puntaje de crédito puede ayudarle a obtener una tasa APR más baja

Tal vez ha visto que se usa el término tasa APR, o tasa de porcentaje anual, para referirse a todo, desde hipotecas y préstamos para automóvil hasta tarjetas de crédito. Entender cómo funcionan las tasas APR y cómo las calculan los bancos puede ayudarle a tomar decisiones más informadas sobre las tarjetas de crédito. Esto es lo que debe saber.

Cómo funciona la tasa APR

Generalmente, las compañías de tarjetas de crédito le ofrecen un periodo de gracia para compras nuevas. Si solo hace compras y paga su saldo total al final de cada mes en la fecha de vencimiento, usted paga solamente la cantidad que debe sin intereses. Sin embargo, si usted tiene un saldo en su tarjeta, el interés acordado se agrega a su saldo pendiente al final de cada periodo de facturación.

Cómo calculan los bancos la tasa APR

Aunque las tasas APR de tarjetas de crédito pueden variar de manera significativa, casi todas se basan en la Tasa Preferencial de los Estados Unidos, que es la tasa de interés que cobran las instituciones financieras a sus clientes por productos de préstamos. Para obtener la APR, los emisores de tarjetas de crédito le agregan un pequeño cargo llamado margen, además de la tasa preferencial. Ese margen varía según el tipo de tarjeta, el puntaje de crédito del titular de la tarjeta y cómo se usa la tarjeta. Es importante saber que las condiciones económicas pueden hacer que la tasa preferencial varíe, lo que significa que las tasas APR vinculadas con la tasa preferencial pueden cambiar también. Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito con tasas fijas, para que la tasa APR no varíe con los cambios de la tasa de referencia.

¿Sabía que…?

En la mayoría de los casos, los prestamistas no pueden cambiar la tasa APR durante los primeros 12 meses de su tarjeta. Sin embargo, asegúrese de leer los detalles antes de abrir una nueva cuenta. Las excepciones podrían incluir tasas variables o promocionales, o el incumplimiento de los términos y condiciones de la tarjeta.

Cómo calcular el interés de su tarjeta de crédito

La fórmula para determinar cuánto debe de interés sobre su saldo pendiente varía según el banco, pero por lo general así es como funciona. Digamos que la tasa APR de su tarjeta de crédito es del 17 por ciento, y su saldo diario promedio durante un ciclo de facturación de 25 días es de $2,000.

Obtenga su tasa diaria al dividir la Tasa de Porcentaje Anual entre 365 días.

17%

Tasa APR de su tarjeta

365

Días

0.0466%

Su tasa diaria

Multiplique la tasa diaria por los días del ciclo de facturación y el saldo.

0.0466%

La tasa diaria de su tarjeta

25

Días del ciclo de facturación

$2,000

Su saldo

$23.30

Su cargo de interés mensual

Tenga en mente que algunas cuentas tienen múltiples tasas APR, así que este cálculo puede aplicarse a cada una. Revise su estado de cuenta mensual y el acuerdo del titular de la tarjeta de crédito para obtener información adicional sobre cómo se aplica cada tasa APR.

Tipos de APR

Su tarjeta de crédito tiene distintas tasas APR en base a la manera en que usted la usa. Al momento de escoger una tarjeta de crédito, es buena idea considerar estas tasas además de sus necesidades de crédito. Las distintas tasas APR incluyen:

Compras

La tasa que se aplica a compras con tarjeta de crédito.


Adelanto de dinero en efectivo

La tasa para tomar prestado dinero en efectivo de su tarjeta de crédito. Por lo general es más elevada que la que aplica para compras. Puede haber una diferencia en la tasa APR para cheques o para ciertos tipos de adelantos de dinero en efectivo, y no hay periodo de gracia.


Penalización

Normalmente es la tasa APR más elevada. También se puede aplicar a ciertos saldos si usted no cumple con los términos y condiciones de la tarjeta, como no hacer los pagos a tiempo.


Introductoria o promocional

Normalmente, es una tasa muy baja que se ofrece por tiempo limitado. Puede aplicarse a transacciones específicas, así como a transferencias de saldo, adelantos de dinero en efectivo o cualquier combinación.

Cómo obtener una tasa de interés más baja en una tarjeta de crédito

Lo más importante es mantener un buen puntaje de crédito. Muchas tarjetas de crédito ofrecen un rango de tasa APR, por ejemplo, del 13.99 al 23.99 por ciento. Las personas que tienen mejor historial de crédito tienden a obtener tasas más bajas, mientras que aquellos con puntajes de crédito más bajos normalmente pagan tasas más altas.

Recuerde, si bien la tasa APR es importante, es solo uno de los factores que debe tomar en consideración cuando esté escogiendo la tarjeta de crédito adecuada para usted.

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