¿Qué es la tasa APR?

Tal vez ha visto que se usa el término tasa APR, o tasa de porcentaje anual, para referirse a todo, desde hipotecas y préstamos para automóvil hasta tarjetas de crédito. En este artículo, veremos las tasas APR de tarjetas de crédito que probablemente ha visto en sus estados de cuenta mensuales. Saber lo que significa una tasa APR, cómo se calcula y cómo se aplica puede ayudarle a tomar decisiones más informadas sobre tarjetas de crédito.

Entender la tasa APR

Técnicamente hablando, la tasa APR (tasa de porcentaje anual) es una representación numérica de su tasa de interés. Cuando esté decidiendo entre diferentes tarjetas de crédito, la tasa APR puede ayudarle a comparar qué tan cara será una transacción con cada una de ellas. Es útil considerar dos cosas importantes acerca de la manera en que funciona la tasa APR: cómo se aplica y cómo se calcula.

Cómo funciona la tasa APR

Generalmente, las compañías de tarjetas de crédito le ofrecen un periodo de gracia para compras nuevas. Si solo hace compras y paga su saldo total al final de cada mes en la fecha de vencimiento, usted paga solamente la cantidad que debe sin intereses. Sin embargo, si decide tener un saldo en su tarjeta, usted paga el interés acordado sobre su saldo pendiente.

Cómo calcular la tasa APR

Muchas tasas de interés variables empiezan usando un índice, tal como la Tasa Preferencial de los Estados Unidos (U.S. Prime Rate), y después agregan un margen. El resultado es la tasa APR. Las tasas variables pueden cambiar si el índice cambia y algunos bancos también ofrecen una tasa APR fija. Aquí tiene un ejemplo de cómo se establece la tasa:

La Tasa Preferencial de los Estados Unidos, publicada en el Wall Street Journal

El margen que cobra el banco

Tasa de porcentaje anual

Cómo saber cuánto debe

Los bancos utilizan una fórmula para determinar cuánto paga de interés sobre su saldo pendiente. Lo calculan utilizando una tasa periódica diaria o mensual, dependiendo de la tarjeta.

Tenga en mente que algunas cuentas tienen múltiples tasas APR, así que este cálculo puede aplicarse a cada una. El estado de cuenta le brinda más información acerca de cómo calcular el saldo sujeto a la tasa de interés.

Tasa de porcentaje anual

Días en un año

Tasa periódica diaria

TPD multiplicada por los días del periodo de facturación

Saldo sujeto a tasa de interés

Cargo por intereses

Tipos de tasas APR

Existen distintas tasas APR en base a la manera en que usted usa su tarjeta de crédito. Al momento de escoger una tarjeta de crédito, es buena idea considerar estas tasas además de sus necesidades de crédito.

Tasa APR para compras

La
tasa que se aplica a compras con tarjeta de crédito.


Tasa APR para adelantos de dinero en efectivo

El costo de tomar prestado dinero en efectivo de su tarjeta de crédito tiende a ser más elevado. Puede haber una tasa APR diferente para cheques o ciertos tipos de adelantos de dinero en efectivo. No hay periodos de gracia.

Tasa APR de penalización

Normalmente es la tasa APR más elevada. También se puede aplicar a ciertos saldos si usted no cumple con los términos y condiciones de la tarjeta, como no hacer los pagos a tiempo.

Tasa APR introductoria

(o tasa APR promocional) Presenta una tasa APR más baja por un periodo limitado de tiempo. Puede aplicarse a transacciones específicas, así como a transferencias de saldo, adelantos de dinero en efectivo o cualquier combinación.

La tasa APR y el titular de la tarjeta

Antes de obtener cualquier tarjeta de crédito tenga esto en mente:

  • La tasa APR puede ayudarle a evaluar todas las ofertas y promociones.
  • Generalmente, los prestamistas no pueden cambiar la tasa APR por los primeros 12 meses. Sin embargo, una tasa APR puede cambiar en ese periodo si es una tasa promocional o variable, o por incumplimiento de los términos y condiciones.
  • Los consumidores deben revisar los términos y condiciones, incluyendo la tasa APR, antes de usar sus tarjetas.
  • En la mayoría de los casos, cuando las compañías cambian los términos y condiciones deben dar aviso con 45 días de anticipación.

Recuerde, si bien la tasa APR es importante, es solo uno de los factores que debe tomar en consideración cuando esté escogiendo la tarjeta de crédito adecuada para usted.

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