Tal vez ha visto que se usa el término tasa APR, o tasa de porcentaje anual, para referirse a todo, desde hipotecas y préstamos para automóvil hasta tarjetas de crédito. Entender cómo funcionan las tasas APR en las tarjetas de crédito y cómo las calculan los bancos puede ayudarle a tomar decisiones más informadas. Esto es lo que debe saber.

Generalmente, las compañías de tarjetas de crédito le ofrecen un periodo de gracia para compras nuevas. Si solo hace compras y paga su saldo total al final de cada mes en la fecha de vencimiento, usted paga solamente la cantidad que debe sin intereses. Sin embargo, si usted tiene un saldo en su tarjeta, el interés acordado se agrega a su saldo pendiente al final de cada periodo de facturación.

Aunque las tasas APR de tarjetas de crédito pueden variar de manera significativa, casi todas se basan en la Tasa Preferencial de los Estados Unidos, que es la tasa de interés que cobran las instituciones financieras a sus clientes por productos de préstamos. Para obtener la tasa APR, los emisores de tarjetas de crédito le agregan un pequeño cargo llamado margen, además de la tasa preferencial. Ese margen varía según el tipo de tarjeta, el puntaje de crédito del titular de la tarjeta y cómo se usa la tarjeta. Es importante saber que las condiciones económicas pueden hacer que la tasa preferencial varíe, lo que significa que las tasas APR vinculadas con la tasa preferencial pueden cambiar también. Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito con tasas fijas, para que la tasa APR no varíe con los cambios de la tasa de referencia.

La fórmula para determinar cuánto debe de interés sobre su saldo pendiente varía según el banco, pero por lo general así es como funciona. Digamos que la tasa APR de su tarjeta de crédito es del 17 por ciento, y su saldo diario promedio durante un ciclo de facturación de 25 días es de $2,000.

Obtenga su tasa diaria al dividir la Tasa de Porcentaje Anual entre 365 días.

Multiplique la tasa diaria por los días del ciclo de facturación y el saldo.

Tenga en mente que algunas cuentas tienen múltiples tasas APR, así que este cálculo puede aplicarse a cada una. Revise su estado de cuenta mensual y el acuerdo del titular de la tarjeta de crédito para obtener información adicional sobre cómo se aplica cada tasa APR.

Su tarjeta de crédito tiene distintas tasas APR en base a la manera en que usted la usa. Al momento de escoger una tarjeta de crédito, es buena idea considerar estas tasas además de sus necesidades de crédito. Las distintas tasas APR incluyen:

Lo más importante es mantener un buen puntaje de crédito. Muchas tarjetas de crédito ofrecen un rango de tasa APR, por ejemplo, del 13.99 al 23.99 por ciento. Las personas que tienen mejor historial de crédito tienden a obtener tasas más bajas, mientras que aquellos con puntajes de crédito más bajos normalmente pagan tasas más altas.

Recuerde, si bien la tasa APR es importante, es solo uno de los factores que debe tomar en consideración cuando esté escogiendo la tarjeta de crédito adecuada para usted.