El efecto que tiene el tiempo sobre su cuenta de jubilación

El tiempo tiene la capacidad de favorecer el crecimiento de su cuenta para la jubilación y la de ahorros. Vea cómo el empezar temprano podría tener un gran impacto en su futuro financiero.

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El efecto del tiempo en su cuenta de jubilación

[Gráfico en pantalla de exención de responsabilidad: *Lea la información importante al final del video.]

Cuando se es joven, es uno de los mejores momentos para comenzar a planificar su jubilación. Puede parecer extraño pensar en retirarse de una carrera que acaba de comenzar, pero apartar ahora una pequeña suma de dinero en su cuenta de jubilación puede tener un gran impacto en sus ahorros varias décadas después. Es porque el tiempo puede ser su mejor aliado cuando se trata de invertir para su jubilación.

Observemos lo que sucede cuando comienza a invertir una pequeña cantidad para su jubilación sobre los 20 años, unos diez dólares a la semana a lo largo de diez años en una cuenta de jubilación de inversión con impuestos diferidos como los 401(k) o IRA tradicionales. Cuando decimos impuestos diferidos, significa que pagará impuestos luego, en general, en la jubilación. y, por ejemplo, un aporte a una IRA tradicional podría calificar para una deducción de impuestos, según sus ingresos y si está participando en un plan de su empleador.

[Gráfico en pantalla: Hoja de IRA Tradicional
Puede ser elegible para una deducción de impuestos]

De cualquier modo, digamos que estas inversiones hipotéticas crecen un 7% por año. Históricamente, siete por ciento ha sido una rentabilidad aceptable para inversiones a largo plazo, pero no está garantizado. Puede haber años en los cuales sus inversiones tengan un buen rendimiento y la rentabilidad sea incluso mayor, y puede haber años en que sus inversiones no vayan tan bien y pierda dinero. A diferencia de una cuenta de depósito en un banco, una cuenta de inversión no está asegurada por la FDIC ni garantizada por el banco. Pero para los fines de este ejemplo hipotético, digamos que su dinero incrementa a una tasa constante promedio del 7% por año.

[Gráfico en pantalla de barra en aumento que representa el ahorro de diez dólares cada semana durante diez años que equivale a $5,200 dólares. Con el paso del tiempo a 7% de crecimiento por año, equivale a $7,700 dólares, lo que resultaría en $2,500 dólares de ganancias con los aportes realizados.]

[Gráfico en pantalla de exención de responsabilidad: *Esto es solamente un ejemplo hipotético]

Apartar diez dólares a la semana, cada semana, durante diez años, suma un capital de hasta $5,200 dólares. Pero, con el paso del tiempo, si sus inversiones tuvieron la oportunidad de incrementarse a una tasa del 7% por año, eso podría resultar en un total de cerca de $7,700 dólares. Unos $2,500 dólares más que podría ganar en teoría durante sus primeros diez años al realizar aportes constantes de 10 dólares por semana. Puede pensar que no es mucho después de diez años. Y en vez de eso, podría usar el dinero para guardarlo para unas vacaciones. Pero observemos qué sucederá con esos $7,700 dólares durante los próximos diez años.

Incluso sin aportar más dinero a su cuenta, algo que esperamos que siga haciendo, a una tasa anual del 7% de rentabilidad esos $7,700 dólares pueden aumentar a unos $15,150 dólares.

[Gráfico en pantalla de exención de responsabilidad: *Este ejemplo es hipotético solo para propósitos de ilustración.]

Y al pasar veinte años, cerca de $29,800 dólares. Y después de treinta años, cuando podría comenzar a pensar en jubilarse, podría haberse incrementado a cerca de $58,600 dólares.

$58,600 dólares es una cantidad sustancial que puede lograrse con una inversión inicial de tan solo diez dólares por semana durante diez años. Es decir, $53,400 dólares que se obtuvieron de una inversión inicial de $5,200 dólares en este caso. Por supuesto, este ejemplo es hipotético. No se tiene en cuenta la inflación que también tendrá un efecto sustancial sobre el valor de sus fondos con el tiempo, y no existe garantía de que pueda obtener una rentabilidad del 7%.

En una cuenta de impuestos diferidos como un plan 401(k) tradicional, deberá pagar impuestos en lo que retire cuando se jubile. También pueden existir gastos relacionados con su cuenta de inversión, así como gastos y cargos relacionados con las inversiones individuales. Y todas estas cosas pueden tener un impacto en el rendimiento de su cuenta con el tiempo.

[Gráfico en pantalla: La inflación, los impuestos y los cargos son factores que pueden tener un impacto en el rendimiento de una cuenta con el paso del tiempo.]

Para más información sobre su cuenta en particular, puede hablar con un profesional de inversiones. Pero, volviendo a nuestro ejemplo: con el tiempo estas inversiones tuvieron la oportunidad de incrementarse. Y además de ese crecimiento, cualquier dinero que podría ganar de sus inversiones, al reinvertirlo, pueden proporcionar mayores posibilidades de ganancia.

Nunca es tarde para empezar a aportar para su jubilación, solo el hecho de apartar ahora unos dólares adicionales puede darle a su plan de jubilación un gran comienzo.

[Gráfico legal en pantalla:
Better Money Habits®
Creado por Bank of America
BetterMoneyHabits.com

El material proporcionado en el presente video es de carácter informativo únicamente y no constituye asesoramiento en materia de inversiones o finanzas. Bank of America Corporation y/o sus afiliados no asumen ninguna responsabilidad por cualquier perjuicio o pérdida que resulte de la confianza del usuario en dicho material. Tenga en cuenta que este material no se actualiza de forma periódica, por lo que puede no corresponder con la realidad actual. Consulte con su asesor financiero antes de tomar una decisión relativa al manejo de sus inversiones y finanzas.

Ni Bank of America Corporation ni sus afiliados son asesores fiscales o legales. Le sugerimos que consulte a su propio asesor fiscal o legal antes de tomar decisiones de inversión relacionadas con asuntos fiscales o legales.

Los productos bancarios son proporcionados por Bank of America, N.A. y bancos afiliados, Miembros de FDIC y subsidiarias de propiedad total de Bank of America Corporation.

Los productos de inversión:
No están asegurados por FDIC
No están garantizados por el banco
Pueden perder valor

Los productos de inversión están disponibles a través de Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith, Incorporated, un corredor de bolsa registrado y Miembro de SIPC. © 2018 Bank of America Corporation.º]

El efecto del tiempo en su cuenta de jubilación

[Gráfico en pantalla de exención de responsabilidad: *Lea la información importante al final del video.]

Cuando se es joven, es uno de los mejores momentos para comenzar a planificar su jubilación. Puede parecer extraño pensar en retirarse de una carrera que acaba de comenzar, pero apartar ahora una pequeña suma de dinero en su cuenta de jubilación puede tener un gran impacto en sus ahorros varias décadas después. Es porque el tiempo puede ser su mejor aliado cuando se trata de invertir para su jubilación.

Observemos lo que sucede cuando comienza a invertir una pequeña cantidad para su jubilación sobre los 20 años, unos diez dólares a la semana a lo largo de diez años en una cuenta de jubilación de inversión con impuestos diferidos como los 401(k) o IRA tradicionales. Cuando decimos impuestos diferidos, significa que pagará impuestos luego, en general, en la jubilación. y, por ejemplo, un aporte a una IRA tradicional podría calificar para una deducción de impuestos, según sus ingresos y si está participando en un plan de su empleador.

[Gráfico en pantalla: Hoja de IRA Tradicional
Puede ser elegible para una deducción de impuestos]

De cualquier modo, digamos que estas inversiones hipotéticas crecen un 7% por año. Históricamente, siete por ciento ha sido una rentabilidad aceptable para inversiones a largo plazo, pero no está garantizado. Puede haber años en los cuales sus inversiones tengan un buen rendimiento y la rentabilidad sea incluso mayor, y puede haber años en que sus inversiones no vayan tan bien y pierda dinero. A diferencia de una cuenta de depósito en un banco, una cuenta de inversión no está asegurada por la FDIC ni garantizada por el banco. Pero para los fines de este ejemplo hipotético, digamos que su dinero incrementa a una tasa constante promedio del 7% por año.

[Gráfico en pantalla de barra en aumento que representa el ahorro de diez dólares cada semana durante diez años que equivale a $5,200 dólares. Con el paso del tiempo a 7% de crecimiento por año, equivale a $7,700 dólares, lo que resultaría en $2,500 dólares de ganancias con los aportes realizados.]

[Gráfico en pantalla de exención de responsabilidad: *Esto es solamente un ejemplo hipotético]

Apartar diez dólares a la semana, cada semana, durante diez años, suma un capital de hasta $5,200 dólares. Pero, con el paso del tiempo, si sus inversiones tuvieron la oportunidad de incrementarse a una tasa del 7% por año, eso podría resultar en un total de cerca de $7,700 dólares. Unos $2,500 dólares más que podría ganar en teoría durante sus primeros diez años al realizar aportes constantes de 10 dólares por semana. Puede pensar que no es mucho después de diez años. Y en vez de eso, podría usar el dinero para guardarlo para unas vacaciones. Pero observemos qué sucederá con esos $7,700 dólares durante los próximos diez años.

Incluso sin aportar más dinero a su cuenta, algo que esperamos que siga haciendo, a una tasa anual del 7% de rentabilidad esos $7,700 dólares pueden aumentar a unos $15,150 dólares.

[Gráfico en pantalla de exención de responsabilidad: *Este ejemplo es hipotético solo para propósitos de ilustración.]

Y al pasar veinte años, cerca de $29,800 dólares. Y después de treinta años, cuando podría comenzar a pensar en jubilarse, podría haberse incrementado a cerca de $58,600 dólares.

$58,600 dólares es una cantidad sustancial que puede lograrse con una inversión inicial de tan solo diez dólares por semana durante diez años. Es decir, $53,400 dólares que se obtuvieron de una inversión inicial de $5,200 dólares en este caso. Por supuesto, este ejemplo es hipotético. No se tiene en cuenta la inflación que también tendrá un efecto sustancial sobre el valor de sus fondos con el tiempo, y no existe garantía de que pueda obtener una rentabilidad del 7%.

En una cuenta de impuestos diferidos como un plan 401(k) tradicional, deberá pagar impuestos en lo que retire cuando se jubile. También pueden existir gastos relacionados con su cuenta de inversión, así como gastos y cargos relacionados con las inversiones individuales. Y todas estas cosas pueden tener un impacto en el rendimiento de su cuenta con el tiempo.

[Gráfico en pantalla: La inflación, los impuestos y los cargos son factores que pueden tener un impacto en el rendimiento de una cuenta con el paso del tiempo.]

Para más información sobre su cuenta en particular, puede hablar con un profesional de inversiones. Pero, volviendo a nuestro ejemplo: con el tiempo estas inversiones tuvieron la oportunidad de incrementarse. Y además de ese crecimiento, cualquier dinero que podría ganar de sus inversiones, al reinvertirlo, pueden proporcionar mayores posibilidades de ganancia.

Nunca es tarde para empezar a aportar para su jubilación, solo el hecho de apartar ahora unos dólares adicionales puede darle a su plan de jubilación un gran comienzo.

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