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El efecto que tiene el tiempo sobre su cuenta de jubilación

El tiempo tiene la capacidad de favorecer el crecimiento de su cuenta para la jubilación y la de ahorros. Vea cómo el empezar temprano podría tener un gran impacto en su futuro financiero.

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El material que se proporciona en este sitio web es solo con fines informativos y no tiene como objetivo ofrecer asesoramiento financiero, fiscal o de inversión. Bank of America y/o sus afiliadas, y Khan Academy no asumen ninguna responsabilidad por pérdidas o daños ocasionados como resultado de la confianza depositada en los materiales proporcionados. Tenga en cuenta que dicho material no se actualiza con regularidad y que por lo tanto alguna información podría no ser actual. Consulte a su profesional financiero y a su asesor fiscal personal al momento de tomar decisiones acerca de su situación financiera.

[Gráfico en pantalla: “El efecto del tiempo en su cuenta de jubilación”]

[Nota en pantalla: *Lea la información importante al final del video.]

Cuando se es joven, es uno de los mejores momentos para comenzar a planificar su jubilación.

Puede parecer extraño pensar en retirarse de una carrera que acaba de comenzar, pero apartar ahora una pequeña suma de dinero en su cuenta de jubilación

[Gráfico en pantalla de una contribución de $10 a una cuenta de retiro]

puede tener un gran impacto en sus ahorros varias décadas después.

Es porque el tiempo puede ser su mejor aliado cuando se trata de invertir para su jubilación.

Observemos lo que sucede cuando comienza a invertir una pequeña cantidad para su jubilación sobre los 20 años, unos $10 a la semana

[Gráfico en pantalla de $10 semanales multiplicados por 10 años]

a lo largo de diez años en una cuenta de jubilación de inversión con impuestos diferidos como un Plan 401(k) tradicional o IRA tradicionales. Cuando decimos impuestos diferidos, significa que pagará impuestos luego, en general, en la jubilación. Y, por ejemplo, un aporte a una IRA tradicional podría calificar para una deducción de impuestos, según sus ingresos y si está participando en un plan de su empleador.

De cualquier modo, digamos que estas inversiones hipotéticas crecen un 7% por año. Históricamente, siete por ciento ha sido una rentabilidad aceptable para inversiones a largo plazo, pero no está garantizado.

Puede haber años en los cuales sus inversiones tengan un buen rendimiento y la rentabilidad sea incluso mayor,

[Gráfica con una flecha que aumenta a 18% de crecimiento]

y puede haber años en que sus inversiones no vayan tan bien y pierda dinero.

[Gráfica con una flecha que desciende mostrando una pérdida de 18%]

A diferencia de una cuenta de depósito en un banco, una cuenta de inversión no está asegurada por la FDIC ni garantizada por el banco. Pero para los fines de este ejemplo hipotético, digamos que su dinero incrementa a una tasa constante promedio del 7% por año.

Apartar $10 a la semana, cada semana, durante diez años, suma un capital de hasta $5,200.

Pero, con el paso del tiempo, si sus inversiones tuvieron la oportunidad de incrementarse a una tasa del 7% por año, eso podría resultar en un total de cerca de $7,700. Unos $2,500 más que podría ganar en teoría durante sus primeros diez años al realizar aportes constantes de $10 por semana.

[Nota en pantalla: Esto es solamente un ejemplo hipotético]

Puede pensar que no es mucho después de diez años. Y en vez de eso, podría usar el dinero para guardarlo para unas vacaciones. Pero observemos qué sucederá con esos $7,700 durante los próximos diez años.

[Gráfico en pantalla de una gráfica que empieza con $7,700]

Incluso sin aportar más dinero a su cuenta, algo que esperamos que siga haciendo, a una tasa anual del 7% de rentabilidad, esos $7,700 pueden aumentar a unos $15,150. Y al pasar veinte años, cerca de $29,800. Y después de treinta años, cuando podría comenzar a pensar en jubilarse, podría haberse incrementado a cerca de $58,600.

[Nota en pantalla: Este ejemplo es hipotético solo para propósitos de ilustración.]

$58,600 es una cantidad sustancial que puede lograrse con una inversión inicial de tan solo $10 por semana durante diez años.

Es decir, $53,400 que se obtuvieron de una inversión inicial de $5,200 en este caso.

Por supuesto, este ejemplo es hipotético.

No se tiene en cuenta la inflación que también tendrá un efecto sustancial sobre el valor de sus fondos con el tiempo, y no existe garantía de que pueda obtener una rentabilidad del 7%.

[Gráfico que muestra cómo la inflación resta una parte importante en el valor del aumento hipotético]

En una cuenta de impuestos diferidos como un Plan 401(k) tradicional, deberá pagar impuestos en lo que retire cuando se jubile.

También pueden existir gastos relacionados con su cuenta de inversión, así como gastos y cargos relacionados con las inversiones individuales.

[Gráfico que muestra cómo los cargos relacionados con cuentas e inversiones individuales restan una parte en el valor del aumento hipotético]

Y todas estas cosas pueden tener un impacto en el rendimiento de su cuenta con el tiempo.

[Se ve la representación de inflación, impuestos y cargos]

Para más información sobre su cuenta en particular, puede hablar con un profesional de inversiones. Pero, volviendo a nuestro ejemplo:

con el tiempo estas inversiones tuvieron la oportunidad de incrementarse. Y además de ese crecimiento, cualquier dinero que podría ganar de sus inversiones, al reinvertirlo, pueden proporcionar mayores posibilidades de ganancia.

Nunca es tarde para empezar a aportar para su jubilación, solo el hecho de apartar ahora unos dólares adicionales puede darle a su plan de jubilación un gran comienzo.

[Gráfico legal en pantalla:

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El material proporcionado en el presente video es de carácter informativo únicamente y no constituye asesoramiento en materia de inversiones o finanzas.

Bank of America Corporation y/o sus afiliados no asumen ninguna responsabilidad por cualquier perjuicio o pérdida que resulte de la confianza del usuario en dicho material. Tenga en cuenta que este material no se actualiza de forma periódica, por lo que puede no corresponder con la realidad actual. Consulte con su asesor financiero antes de tomar una decisión relativa al manejo de sus inversiones y finanzas.

Bank of America y sus afiliados no ofrecen asesoramiento legal, fiscal o contable. Consulte a su asesor legal y/o fiscal personal al momento de tomar decisiones financieras.

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[Nota en pantalla: *Lea la información importante al final del video.]

Cuando se es joven, es uno de los mejores momentos para comenzar a planificar su jubilación.

Puede parecer extraño pensar en retirarse de una carrera que acaba de comenzar, pero apartar ahora una pequeña suma de dinero en su cuenta de jubilación

[Gráfico en pantalla de una contribución de $10 a una cuenta de retiro]

puede tener un gran impacto en sus ahorros varias décadas después.

Es porque el tiempo puede ser su mejor aliado cuando se trata de invertir para su jubilación.

Observemos lo que sucede cuando comienza a invertir una pequeña cantidad para su jubilación sobre los 20 años, unos $10 a la semana

[Gráfico en pantalla de $10 semanales multiplicados por 10 años]

a lo largo de diez años en una cuenta de jubilación de inversión con impuestos diferidos como un Plan 401(k) tradicional o IRA tradicionales. Cuando decimos impuestos diferidos, significa que pagará impuestos luego, en general, en la jubilación. Y, por ejemplo, un aporte a una IRA tradicional podría calificar para una deducción de impuestos, según sus ingresos y si está participando en un plan de su empleador.

De cualquier modo, digamos que estas inversiones hipotéticas crecen un 7% por año. Históricamente, siete por ciento ha sido una rentabilidad aceptable para inversiones a largo plazo, pero no está garantizado.

Puede haber años en los cuales sus inversiones tengan un buen rendimiento y la rentabilidad sea incluso mayor,

[Gráfica con una flecha que aumenta a 18% de crecimiento]

y puede haber años en que sus inversiones no vayan tan bien y pierda dinero.

[Gráfica con una flecha que desciende mostrando una pérdida de 18%]

A diferencia de una cuenta de depósito en un banco, una cuenta de inversión no está asegurada por la FDIC ni garantizada por el banco. Pero para los fines de este ejemplo hipotético, digamos que su dinero incrementa a una tasa constante promedio del 7% por año.

Apartar $10 a la semana, cada semana, durante diez años, suma un capital de hasta $5,200.

Pero, con el paso del tiempo, si sus inversiones tuvieron la oportunidad de incrementarse a una tasa del 7% por año, eso podría resultar en un total de cerca de $7,700. Unos $2,500 más que podría ganar en teoría durante sus primeros diez años al realizar aportes constantes de $10 por semana.

[Nota en pantalla: Esto es solamente un ejemplo hipotético]

Puede pensar que no es mucho después de diez años. Y en vez de eso, podría usar el dinero para guardarlo para unas vacaciones. Pero observemos qué sucederá con esos $7,700 durante los próximos diez años.

[Gráfico en pantalla de una gráfica que empieza con $7,700]

Incluso sin aportar más dinero a su cuenta, algo que esperamos que siga haciendo, a una tasa anual del 7% de rentabilidad, esos $7,700 pueden aumentar a unos $15,150. Y al pasar veinte años, cerca de $29,800. Y después de treinta años, cuando podría comenzar a pensar en jubilarse, podría haberse incrementado a cerca de $58,600.

[Nota en pantalla: Este ejemplo es hipotético solo para propósitos de ilustración.]

$58,600 es una cantidad sustancial que puede lograrse con una inversión inicial de tan solo $10 por semana durante diez años.

Es decir, $53,400 que se obtuvieron de una inversión inicial de $5,200 en este caso.

Por supuesto, este ejemplo es hipotético.

No se tiene en cuenta la inflación que también tendrá un efecto sustancial sobre el valor de sus fondos con el tiempo, y no existe garantía de que pueda obtener una rentabilidad del 7%.

[Gráfico que muestra cómo la inflación resta una parte importante en el valor del aumento hipotético]

En una cuenta de impuestos diferidos como un Plan 401(k) tradicional, deberá pagar impuestos en lo que retire cuando se jubile.

También pueden existir gastos relacionados con su cuenta de inversión, así como gastos y cargos relacionados con las inversiones individuales.

[Gráfico que muestra cómo los cargos relacionados con cuentas e inversiones individuales restan una parte en el valor del aumento hipotético]

Y todas estas cosas pueden tener un impacto en el rendimiento de su cuenta con el tiempo.

[Se ve la representación de inflación, impuestos y cargos]

Para más información sobre su cuenta en particular, puede hablar con un profesional de inversiones. Pero, volviendo a nuestro ejemplo:

con el tiempo estas inversiones tuvieron la oportunidad de incrementarse. Y además de ese crecimiento, cualquier dinero que podría ganar de sus inversiones, al reinvertirlo, pueden proporcionar mayores posibilidades de ganancia.

Nunca es tarde para empezar a aportar para su jubilación, solo el hecho de apartar ahora unos dólares adicionales puede darle a su plan de jubilación un gran comienzo.

[Gráfico legal en pantalla:

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