El proceso de los préstamos para estudiantes, incluidos los acrónimos, términos y reglas, pueden ser intimidantes. Tener una idea de los conceptos principales le ayudarán en el presente con sus opciones de préstamo y con el proceso de pago más adelante. Estos términos comunes de préstamos para estudiantes son un buen punto de partida.

La Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, es un formulario del gobierno que los estudiantes o sus padres deben llenar para calificar para beneficios del gobierno, como subsidios estatales, fondos para trabajo y estudio, y préstamos federales para estudiantes.

Un firmante conjunto es una persona, por lo general un padre o tutor legal, que está de acuerdo en pagar el préstamo si el estudiante no lo hace. Los préstamos privados para estudiantes pueden requerir un firmante conjunto. Es importante recordar que un firmante conjunto es igualmente responsable de pagar el préstamo que el estudiante. Los pagos no realizados o en incumplimiento aparecerán en los informes de crédito de ambos.

Existen dos elementos principales cuando se obtiene un préstamo: el capital y el interés. El capital es la cantidad que usted pide prestada y que deberá pagar. El interés es lo que el prestamista le cobra por el préstamo. El interés se calcula como un porcentaje del capital. El Congreso fija la tasa de interés de un préstamo federal para estudiantes por medio de una legislación. Su prestamista fija la tasa de interés de un préstamo privado para estudiantes y esta puede verse afectada por una variedad de factores, incluidos su historial de crédito, si tiene un firmante conjunto, el tipo de préstamo y el plazo de pago.

Generalmente, los préstamos con tasas de interés más bajas son menos costosos a lo largo del plazo de pago que aquellos con tasas de interés más altas.

El cargo inicial por emisión es lo que cobra el prestamista por procesar su préstamo para estudiantes. Para la mayoría de los préstamos federales, el cargo es 1.057 por ciento de la cantidad del préstamo (4.228 por ciento para préstamos PLUS). Muchos prestamistas no cobran un cargo inicial por emisión en préstamos privados para estudiantes.

Los préstamos federales para estudiantes son financiados por el gobierno y ofrecen varios beneficios flexibles para el consumidor, lo que hace que sean la opción preferida de la mayoría de los estudiantes prestatarios. Los préstamos federales para estudiantes tienden a ofrecer una mayor flexibilidad de pago que la de los préstamos privados. Por ejemplo, usted puede retrasar el pago hasta por 12 meses en caso de afrontar dificultades económicas, así como modificar la cantidad de su pago para que se ajuste mejor a su nivel de ingresos.

Los préstamos federales para estudiantes por lo general entran en una de dos categorías: con subsidio y sin subsidio.

Los préstamos federales PLUS están disponibles para estudiantes de posgrado y para padres con hijos dependientes, que son estudiantes de pregrado. El Departamento de Educación actúa como prestamista, y su capacidad de obtener un préstamo dependerá de su historial de crédito y de si califica para recibir ayuda federal para estudiantes. Estos préstamos se pagan a menudo directamente a la escuela para cubrir gastos como matrícula, alojamiento y comida y si sobra algo de dinero se le entregará a usted. La cantidad máxima del préstamo es el costo por asistir a la universidad menos cualquier otra ayuda financiera que haya recibido.

Los préstamos privados para estudiantes son ofrecidos por prestamistas privados, como bancos o escuelas. Por lo general, estos no incluyen tantos beneficios y protecciones financieras como los préstamos federales para estudiantes. Es posible que se requiera que tenga un firmante conjunto para los préstamos privados y podría afrontar tasas de interés variables o más altas según su solvencia crediticia. Cuando llegue el momento de pagar sus préstamos, tal vez tenga menos opciones para retrasar o reducir sus pagos mensuales. Aunque pareciera que los préstamos privados para estudiantes son una opción menos atractiva que los préstamos federales para estudiantes, pueden ayudar a los prestatarios a cubrir la brecha financiera que existe entre lo que el gobierno les presta y el total que necesitan para cubrir el costo de asistir a la universidad.

El aplazamiento es una pausa temporal en el pago de un préstamo para estudiantes por una razón específica, como asistir a la universidad, formar parte del servicio militar activo, estar desempleado o bajo tratamiento contra el cáncer. Si está inscrito por lo menos a tiempo parcial, el aplazamiento en la escuela puede hacerse de manera automática. De otra manera, deberá aplicar para un aplazamiento con el administrador de su préstamo y seguir haciendo pagos hasta que se apruebe el aplazamiento.

Los aplazamientos pueden durar hasta tres años. Si su préstamo está subsidiado, no pagará interés durante el periodo de aplazamiento. Si no tiene subsidio, el interés se seguirá acumulando y se sumará al saldo del préstamo.

El aplazamiento de pagos por un tiempo determinado le permite posponer los pagos de un préstamo para estudiantes si está teniendo dificultades financieras. Para los préstamos federales para estudiantes, el periodo de aplazamiento de pagos puede durar hasta un año. El interés se sigue acumulando tanto en los préstamos subsidiados como en los no subsidiados y puede sumarse a su saldo.

Su pago se considera moroso si no hace un pago para la fecha de vencimiento. Si el pago no se realiza en 90 días, la morosidad se informa a las tres principales agencias de informes de crédito. Este aparecerá en su informe de crédito y probablemente disminuirá su puntaje de crédito. Si piensa que no podrá realizar sus pagos mensuales, póngase en contacto con su administrador del préstamo lo más pronto posible para revisar las opciones de pago que existen y evitar el incumplimiento.

El incumplimiento consiste en no pagar los préstamos para estudiantes. Con la mayoría de los préstamos federales para estudiantes, se le considera en incumplimiento si no ha realizado un pago en 270 días.

Si incumple el pago de un préstamo federal para estudiantes:

1. Podrían retenerle su salario para cubrir la deuda
2. Cualquier devolución de impuestos o cheque del Seguro Social podría aplicarse al préstamo
3. El incumplimiento pasará a su informe de crédito y su puntaje de crédito puede verse muy afectado, lo que disminuye sus oportunidades de obtener otros préstamos en el futuro, como una hipoteca

Los procedimientos para los incumplimientos de préstamos privados para estudiantes varían de acuerdo con el prestamista. El prestamista puede contratar a una agencia de cobranzas o llevar su caso ante el tribunal. Al igual que con los préstamos federales, incumplir en un préstamo privado para estudiantes afectará negativamente su puntaje de crédito.

En la consolidación se combinan varios préstamos federales para estudiantes en un solo préstamo con nuevos términos. Puede ser una buena manera de simplificar y disminuir sus pagos mensuales. La tasa de interés en el nuevo préstamo será el promedio ajustado de las tasas de los préstamos individuales. La desventaja es que puede terminar pagando más en intereses durante la duración del préstamo. Eso se debe a que los nuevos pagos más bajos se distribuyen en un lapso más largo. Puede solicitar la consolidación de sus préstamos federales para estudiantes en el sitio web de Federal Student Aid. El sitio también ofrece herramientas para ayudarle a decidir si la consolidación de deudas es lo adecuado para usted.

Consolidación de préstamos para estudiantes:

Para los préstamos privados para estudiantes, la consolidación también se conoce como refinanciamiento. A diferencia del programa federal, tal vez pueda reducir la tasa de interés si tiene un buen puntaje de crédito. Asegúrese de buscar y comparar tasas.

Este programa podría perdonarle todo su préstamo federal para estudiantes, o parte de este, si puede demostrar que la escuela le engañó intencionalmente sobre la educación que le ofrecería, violó las leyes estatales o cerró sus puertas antes de que usted pudiera completar sus estudios. La defensa del prestamista no aplica a los préstamos privados para estudiantes.