4 preguntas comunes acerca de cómo ahorrar e invertir para la universidad

¿Cuánto? ¿Cuándo? ¿Qué tipo de cuenta? Cómo abordar las preguntas más importantes acerca de la planificación financiera para la universidad, con su inminente e incierto alto costo.

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¿Cuánto debo ahorrar para la universidad?

El costo de la universidad depende de una variedad de factores, incluyendo si la universidad es privada o pública. Las universidades públicas reciben fondos de sus estados, mientras que las privadas dependen mucho de donativos y colegiaturas. Así que la colegiatura tiende a ser más alta en las universidades privadas. De acuerdo con el consejo de universidades, en el curso 2016-2017, el costo promedio de colegiaturas y cuotas de las universidades públicas con programas de cuatro años para estudiantes residentes del estado fue de $9,650; el costo en una universidad privada de cuatro años fue de $33,480. Puede usar estas cifras como referencia para hacer un estimado de su factura de colegiaturas. Pero tenga en cuenta que es probable que los costos sean más altos dentro de 10 o 12 años.

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¿Qué pasa si comienzo a ahorrar tarde?

Busque maneras de recortar su presupuesto para que le quede dinero para ahorrar. También puede pedir a su familia y amigos que en lugar de regalos de cumpleaños, contribuyan a los ahorros para la universidad de su hijo. Los estudiantes podrían considerar cursar una carrera de dos años en un centro de estudios superiores, donde pueden obtener créditos por una fracción del costo de un programa de cuatro años. Puede usar ese tiempo para ahorrar, y es posible que más adelante su hijo pueda transferir esos créditos a una universidad de programa de cuatro años.

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¿Qué pasa si no puedo ahorrar lo suficiente?

Las familias pagan la universidad usando una variedad de fuentes. En el 2017, solo el 34 por ciento de los pagos de colegiaturas salieron de los ingresos y ahorros de padres y alumnos, afirma Sallie Mae. Otras fuentes, incluyendo becas, subvenciones y préstamos, ayudan a pagar el resto. Una variedad de fuentes gubernamentales y privadas, incluyendo las propias universidades las ofrecen.

Consejo: el gobierno federal otorga cada año aproximadamente $160,000 millones en subvenciones, fondos para programas de empleo para estudiantes, préstamos de interés bajo, y otros tipos de asistencia financiera. Para acceder a esa asistencia, debe llenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes FAFSA, (por sus siglas en inglés).

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¿Cómo puede ayudar un plan 529?

Un plan de ahorro 529 para la universidad es una cuenta con ventajas de impuestos diseñada para ayudar a las familias a ahorrar dinero para los gastos universitarios del futuro. Los planes de ahorro para la universidad por lo general ofrecen una variedad de opciones de inversión. Además de ofrecer la posibilidad de un crecimiento libre de impuestos, los retiros de los planes 529, incluyendo cualquier ganancia, son libres de impuestos cuando se utilizan para gastos de educación superior que califiquen, como colegiatura, alojamiento y comidas, computadoras, y libros o útiles.1 Tenga en cuenta que, al igual que con cualquier inversión, con un plan 529 se puede perder dinero.

Consejo: algunos estados ofrecen deducciones de impuestos para contribuciones hechas a planes locales; antes de escoger un plan, verifique con su estado.

  1. Para calificar para el trato fiscal favorable que se otorga a la porción de ganancias de los retiros de cuentas de la sección 529, los retiros deben ser para "gastos que califiquen para educación superior", como lo define el Código del Servicio de Impuestos Internos. Si los fondos no se utilizan para pagar gastos que califiquen para educación superior, todas las ganancias estarán sujetas a impuesto sobre la renta y a un impuesto federal adicional del 10%, y también pueden estar sujetas a impuestos sobre la renta estatales y locales.
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