Ir al contenido principal

Contenido relacionado

Cerrar guardar Guardar
Guardado en Mis prioridades

Cómo comenzar a ahorrar para la universidad de su hijo

Lectura, 5 minutos

Ayudar a los hijos a obtener una educación universitaria es una meta para muchas familias. Antes de estresarse por ahorrar para la universidad, tenga en cuenta que nunca es demasiado tarde para comenzar, que cualquier cantidad que pueda apartar ayudará, y que hay varias maneras de pagar la universidad además de sus ahorros.

¿Cuándo debo comenzar un fondo universitario?

La respuesta corta es “lo antes posible”. El momento ideal para comenzar a ahorrar para la universidad es cuando su hijo nace. Incluso si se propone aportar solo una pequeña cantidad cada mes, le sorprenderá cuánto puede crecer el fondo con el tiempo. Pero no se preocupe si no comenzó a ahorrar dinero cuando su hijo era un bebé. En lugar de eso, haga aportes siempre que pueda, ya que cualquier ahorro para la universidad es mejor que nada.

¿Cuánto debo ahorrar en un fondo universitario?

La verdadera respuesta es: lo que pueda ahorrar en función de su presupuesto familiar . El dinero que ahorra ahora gana intereses, y es dinero que no necesitará pedir prestado y pagar intereses más tarde. Pero al mismo tiempo, también es cierto que la mayoría de las familias tienen otras necesidades que pueden tener prioridad, entre ellas:

Liquidar deudas

Comenzar un fondo para emergencias

Ahorrar para la jubilación

Ahorrar para metas a corto plazo, como un automóvil nuevo o el pago inicial de una casa.

Una vez que sus otras prioridades de ahorro y de deuda estén incluidas en su presupuesto, tendrá una idea de lo que puede separar para ahorrar para la universidad.

El artículo sigue a continuación

Contenido relacionado

¿Cómo ahorro para la universidad?

Comience con determinar una cantidad que se depositará en su fondo universitario cada mes. Configure transferencias automáticas entre su cuenta de cheques y sus planes o cuentas de ahorro para la universidad. Automatizar los depósitos le ayudará a eliminar la tentación de destinar su dinero extra a otras cosas. Luego, revise regularmente su progreso. Esto le servirá para animarse y le permitirá ajustar su plan a medida que cambian sus ingresos y circunstancias.

Consejo rápido

Considere pedir a amigos y familiares que hagan contribuciones a los ahorros universitarios de su hijo como regalos de cumpleaños o de las fiestas.

¿Qué tipos de planes de ahorro para la universidad están disponibles?

Puede designar cualquier cuenta de ahorros o de inversión como su fondo universitario, o puede usar una cuenta creada específicamente para ahorrar para la universidad, como un plan 529. Considere usar esto como una oportunidad para enseñarle a su hijo a ahorrar dinero. Las opciones de ahorro incluyen:

Planes 529

Un plan de ahorro para la educación 529 es una cuenta con ventajas fiscales diseñada para ayudar a las familias a ahorrar dinero para futuros gastos de educación. Por lo general, los planes ofrecen una combinación de carteras y maneras convenientes de contribuir. Las contribuciones crecen libres de impuestos federales y posiblemente estatales. Los retiros no están sujetos a impuestos por el gobierno federal y no pueden estar sujetos a impuestos por su estado cuando se utilizan para gastos de educación que califican, como matrícula, alojamiento y comida, computadoras y libros o suministros.1

Los planes no tienen restricciones de ingresos para abrir una cuenta y no tienen límites de contribución anual. Tenga en cuenta que, como con cualquier inversión, un plan 529 puede perder dinero.


Cuentas de ahorro para la educación Coverdell

Las cuentas de ahorro para la educación Coverdell (Coverdell Education Savings Accounts, o Coverdell ESA) son otra manera de ahorrar con ventajas fiscales para la educación de su hijo. Al igual que los planes 529, las contribuciones crecen libres de impuestos y los retiros no están sujetos a impuestos, siempre que el dinero se utilice para gastos de educación que califiquen.

Las cuentas Coverdell ESA ofrecen más flexibilidad que los planes 529 para elegir inversiones. Sin embargo, la participación en una cuenta Coverdell es más restrictiva. Para calificar, sus ingresos deben estar por debajo de los parámetros establecidos por el Servicio de Impuestos Internos (Internal Revenue Service, o IRS) y hay un límite máximo de contribución anual.


Cuentas de custodia

Estas cuentas son creadas y administradas por un padre, abuelo u otro adulto para el beneficio de un niño. Están incluidas en la Ley Uniforme de Donaciones a Menores (Uniform Gift to Minors Act, o UGMA) o en la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (Uniform Transfers to Minors Act, o UTMA). Las contribuciones pueden invertirse en acciones, bonos, fondos mutuos y otros valores. Las ganancias están sujetas a impuestos, pero a la tasa más baja del niño.

Cuando el niño alcanza la edad de terminación establecida por su estado, entre los 18 y los 21 años, el custodio de la cuenta tiene la obligación de entregarle los activos. El custodio puede retirar el dinero antes de esa fecha, si se gasta para beneficiar directamente al niño. Si bien estas cuentas son buenas manera de ahorrar, pueden reducir la elegibilidad de un niño para solicitar ayuda financiera federal para la universidad basada en la necesidad.


Cuentas de ahorro tradicionales

Las cuentas de ahorro y los certificados de depósito son maneras fáciles y seguras de ahorrar para la universidad. Estas cuentas están aseguradas federalmente hasta $250,000 por titular de la cuenta y devengan intereses. El potencial de crecimiento puede ser menor que el de otras inversiones, pero no hay riesgo de perder su depósito inicial y no hay restricciones sobre cómo gasta el dinero.

¿Cuáles son otras maneras de pagar la universidad?

La mayoría de las familias pagan la universidad utilizando varias fuentes de fondos. Según Sallie Mae, un proveedor líder de préstamos para estudiantes, solo alrededor de la mitad de los pagos de matrícula provienen de los ingresos y ahorros de los padres y los estudiantes. Otras fuentes, que incluyen becas, subsidios y préstamos, ayudan a pagar el resto. Una variedad de fuentes gubernamentales y privadas, incluidas las propias universidades, las ofrecen.

Cerrar versión de texto

Cómo pagan los estadounidenses la universidad

Ingresos y ahorros – 48%

Becas y subsidios – 27%

Préstamos – 23%

Familiares y amigos – 2%

Fuente: Sallie Mae, How America Pays For College, 2024.

Ayuda financiera

Todos deberían solicitar ayuda financiera, incluso si creen que no calificarán. Se pueden sorprender. El primer paso es completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, comúnmente conocida como FAFSA. La información que proporciona sobre las finanzas de su familia ayuda a determinar si califica para recibir ayuda financiera federal, estatal y patrocinada por la universidad, como subsidios, fondos para programas de empleo para estudiantes y préstamos de bajo interés. Las universidades basan sus ofertas de ayuda financiera en el formulario FAFSA, y muchas becas también requieren que los estudiantes completen el formulario.

Préstamos para estudiantes

Una vez que complete el formulario FAFSA, el Departamento de Educación los EE. UU. determinará si califica para préstamos para estudiantes federales con o sin subsidio. Los préstamos con subsidio se basan en la necesidad financiera y los intereses no se acumulan mientras un estudiante asiste a la universidad. Los préstamos sin subsidio están más disponibles y son más costosos. Los intereses comienzan a acumularse inmediatamente.

El pago de ambos tipos de préstamos puede aplazarse hasta que el estudiante termine sus estudios. Muchas familias también solicitan préstamos privados para estudiantes para cubrir lo que falte entre sus ahorros, préstamos federales para estudiantes y cualquier otra ayuda. Estos préstamos tienden a tener tasas de interés más altas y plazos de pago más restrictivos que los préstamos federales.

Subsidios y becas

Los subsidios y las becas son tipos de ayuda financiera que no tienen que pagarse. Los subsidios tienden a basarse en la necesidad. Las becas generalmente se basan en méritos académicos o deportivos. El gobierno federal y las propias universidades son buenos sitios para buscar subsidios y becas. Algunas organizaciones culturales, profesionales y religiosas también las ofrecen. Los consejeros de las escuelas secundarias y las oficinas de asistencia financiera de las universidades a menudo mantienen unas listas de becas y subsidios. Además del formulario FAFSA, muchos subsidios y becas tienen sus propios formularios de solicitud.

Consejo rápido

El gobierno federal otorga anualmente cerca de $120,000,000,000 en subsidios, fondos para programas de empleo para estudiantes y préstamos de bajo interés. Para acceder a esa ayuda, debe completar el formulario FAFSA, la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes.

¿Cómo afecta el tipo de universidad a los costos?

La educación superior es un área donde lo más caro no necesariamente significa lo mejor. Cuatro años en una universidad privada pueden costar cientos de miles de dólares. Las universidades públicas, que reciben fondos de sus estados, son menos costosas. Los centros universitarios comunitarios de dos años cuestan una fracción del costo, y los créditos a menudo pueden transferirse a una universidad de cuatro años más adelante. La mejor opción para su hijo depende de sus intereses, su madurez y sus metas, así como de sus finanzas.

Preguntas frecuentes sobre cómo ahorrar para la universidad

  1. Para poder calificar para un tratamiento impositivo favorable otorgado a la parte de ganancias de un retiro de fondos de una cuenta de la Sección 529, dicho retiro debe utilizarse para “gastos calificados de educación superior”, según se define en el Código del Servicio de Impuestos Internos. La parte de ganancias de un retiro de fondos que no se utiliza para dichos gastos está sujeta al impuesto sobre la renta federal y puede estar sujeta a un impuesto federal adicional del 10%, así como a los impuestos sobre la renta estatales y locales aplicables. En determinadas circunstancias, se exime el impuesto adicional. Los gastos calificados de educación superior incluyen: matrícula, cuotas, libros, suministros y equipos necesarios para la inscripción o asistencia del beneficiario a una institución educativa que califica, ciertos gastos de alojamiento y comida, servicios para necesidades especiales incurridos en relación con la inscripción o asistencia a una institución educativa que califica, y computadoras o equipos periféricos, software informático o acceso a Internet y servicios relacionados que el beneficiario utilizará principalmente durante cualquiera de los años en que el beneficiario esté inscrito en una institución educativa que califica. El beneficiario debe asistir a una institución educativa que califica por lo menos a medio tiempo para que los gastos de alojamiento y comida se consideren un gasto calificado de educación superior, sujeto a limitaciones. Las instituciones deben calificar para participar en programas federales de ayuda financiera para estudiantes a fin de ser instituciones educativas que califican. Algunas instituciones extranjeras califican. También puede obtener una distribución exenta de impuesto sobre la renta federal de una cuenta 529 de hasta $10,000 por año calendario por beneficiario de todas las cuentas 529 para ayudar a pagar la matrícula en una escuela primaria o secundaria pública, privada o religiosa. Los gastos calificados de educación superior ahora incluyen gastos por cuotas, libros, suministros y equipos requeridos para la participación de un beneficiario en un programa de aprendizaje registrado y certificado por la Secretaría de Trabajo (Secretary of Labor) en virtud de la Ley Nacional de Aprendizaje (National Apprenticeship Act) y cantidades pagadas como capital o interés sobre cualquier préstamo educativo que califique del beneficiario o hermano(a) del beneficiario, hasta un máximo de por vida de $10,000 por persona. Las distribuciones con respecto a los préstamos de un hermano(a) del beneficiario contarán para el límite de por vida del hermano(a), no del beneficiario. Dichos pagos pueden afectar la deducción de intereses del préstamo para estudiantes. El tratamiento impositivo estatal puede variar para las distribuciones utilizadas para pagar la matrícula en relación con la inscripción o asistencia a una escuela primaria o secundaria pública, privada o religiosa, los gastos de aprendizaje y el pago de préstamos educativos calificados.
Cerrar Descargo de responsabilidad

El material proporcionado en este sitio web es de carácter informativo únicamente y no constituye asesoramiento en materia de inversiones o finanzas. Bank of America Corporation y/o sus afiliadas no asumen ninguna responsabilidad por cualquier perjuicio o pérdida que resulte de la confianza del usuario en dicho material. Tenga en cuenta que este material no se actualiza de forma periódica por lo que puede no corresponder con la realidad actual. Consulte con su asesor financiero antes de tomar una decisión relativa al manejo de sus inversiones y finanzas. ©2025 Bank of America Corporation.

Qué leer a continuación