El primer paso es saber exactamente cuánto dinero debe. Elabore una lista de todas sus deudas por acreedor, con el saldo pendiente, la tasa de interés y las fechas de pago mensuales. Esta lista debe incluir sus préstamos para estudiantes y cualquier otra deuda que tenga, como el saldo de una tarjeta de crédito o un préstamo de automóviles. Tener una visión completa de sus obligaciones financieras le ayudará a priorizar y a determinar cuál es la mejor estrategia de pago. Una regla general es pagar primero la deuda con interés más alto o enfocarse en los saldos pendientes más bajos (el "método bola de nieve").

Pagar más del mínimo requerido podría ayudar a reducir los intereses que paga durante la vida del préstamo, y saldrá de la deuda más rápido ya que esto equivale a realizar más pagos cada año. Revise su presupuesto para evaluar cuánto puede pagar cada mes, una cantidad que podría cambiar a lo largo del año. Una manera fácil de realizar pagos adicionales es establecer transferencias automáticas con regularidad, como cuando recibe un cheque de pago de sueldo.

Si está administrando varios pagos mensuales, una buena manera de aliviar la carga de los préstamos para estudiantes es consolidarlos en un solo préstamo de bajo interés. Del mismo modo, también podría consolidar los saldos de los préstamos para estudiantes, las tarjetas de crédito y otros préstamos de intereses altos. Esta estrategia de pago podría ayudarle a ahorrar dinero y pagar su deuda más rápido. Averigüe cuáles son las tasas de porcentaje anual asociadas a cada tipo de deuda para determinar si este enfoque se adapta a su situación. Es importante evaluar los pros y los contras de consolidar o refinanciar préstamos federales para estudiantes. Un nuevo préstamo, con nuevas condiciones, significa que podría tener un período de pago más largo. Además, cuando refinancia estos préstamos, es posible que ya no se beneficie de ciertas protecciones del gobierno, como las cancelaciones de la deuda estudiantil o las suspensiones de pago.

Cuando se graduó de la universidad, tal vez le pidieron que eligiera entre las diversas opciones de pago. Los planes de pago, entre los cuales se encuentran el plan estándar (en el que los prestatarios normalmente quedan sin deuda en una década), el plan basado en ingresos (que depende de sus ingresos y el tamaño de su familia), o el plan extendido (para los saldos de los préstamos que superan los 30,000 dólares), pueden tener un impacto significativo en sus pagos mensuales. La mayoría de los administradores de préstamos le permite cambiar su plan de pagos a lo largo del plazo del préstamo.

Verifique si su empleador ofrece algún tipo de ayuda para el pago de los préstamos para estudiantes, ya que cada vez son más las compañías que ofrecen programas variados como parte de sus beneficios para los empleados. A partir de 2024, es posible que los empleadores ofrezcan igualación de contribuciones para los planes de jubilación (hasta la cantidad de contribución permitida al empleado) en base a los pagos que califiquen de los préstamos para estudiantes del empleado. Si su empleador ofrece este tipo de igualación, le ayudaría a ahorrar para la jubilación y a pagar sus préstamos simultáneamente. Además, cuando presente su declaración de impuestos federales anuales asegúrese de aplicar, si cumple con los límites de ingresos, la deducción fiscal permitida de $2,500 sobre los intereses pagados por los préstamos para estudiantes que ofrece el gobierno federal. Esto también le ayudará a reducir sus ingresos gravables. Si trabaja para una organización del gobierno o una sin fines de lucro, es posible que califique para la Condonación de préstamos por servicio público (PSLF).