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5 maneras de pagar más rápido sus préstamos para estudiantes

Considere estas tácticas para hacer frente a su deuda estudiantil y ahorrar para otros objetivos financieros

Lectura, 4 minutos

Ahorrar para las metas futuras, como la compra de una casa, la jubilación o un fondo para emergencias, puede ser un reto cuando también tiene una deuda de préstamo para estudiantes. Sin embargo, con el plan adecuado, puede pagar sus préstamos para estudiantes mientras se esfuerza por alcanzar otras metas financieras a largo plazo. Estas cinco estrategias pueden ayudarle a priorizar la manera de hacer frente a sus deudas y ahorrar dinero en el proceso.

1

Sepa exactamente cuál es su deuda

Antes de empezar a elaborar una estrategia, tómese el tiempo necesario para saber exactamente cuánto dinero debe. Elabore una lista de todas sus deudas por acreedor, con el saldo pendiente, la tasa de interés y las fechas de pago mensuales. Esta lista debe incluir sus préstamos para estudiantes y cualquier otra deuda que tenga, como el saldo de una tarjeta de crédito o un préstamo de automóviles. Tener una visión completa de sus obligaciones financieras le ayudará a priorizar y a determinar cuál es la mejor estrategia de pago. Una regla general es pagar primero la deuda con interés más alto o enfocarse en los saldos pendientes más bajos (el "método de la bola de nieve").

Consejo rápido

Considere las diferencias entre cada tipo de préstamo que tenga, como un préstamo con subsidio frente a uno sin subsidio o privado, ya que probablemente tengan diferentes tasas de porcentaje anual y de acumulación de intereses. En general, los préstamos sin subsidio tienen más intereses a lo largo de la vida del préstamo que los que tienen subsidio, por lo que es posible que le convenga pagar esos préstamos primero.

2

Aumente sus pagos mensuales si puede

Pagar más del mínimo requerido podría ayudar a reducir los intereses que paga durante la vida del préstamo, y saldrá de la deuda más rápido ya que esto equivale a realizar más pagos cada año. Revise su presupuesto para evaluar cuánto puede pagar cada mes, una cantidad que podría cambiar a lo largo del año. Una manera fácil de realizar pagos adicionales es establecer transferencias automáticas con regularidad, como cuando recibe un cheque de pago de sueldo.

Consejo rápido

Si tiene un trabajo secundario que le genera ingresos o si recibe un ingreso financiero inesperado, considere la posibilidad de utilizar los fondos adicionales para aumentar los pagos de su préstamo para estudiantes. Del mismo modo, si obtiene un aumento de sueldo en el trabajo, utilice la diferencia entre su nuevo sueldo y el anterior para enviar un pago adicional mensual o bimensual de su préstamo.

3

Consolide sus deudas

Si está administrando varios pagos mensuales, una buena manera de aliviar la carga de los préstamos para estudiantes es consolidarlos en un solo préstamo de bajo interés. Del mismo modo, también podría consolidar los saldos de los préstamos para estudiantes, las tarjetas de crédito y otros préstamos de intereses altos. Esta estrategia de pago podría ayudarle a ahorrar dinero y pagar su deuda más rápido. Averigüe cuáles son las tasas de porcentaje anual asociadas a cada tipo de deuda para determinar si este enfoque se adapta a su situación. Es importante evaluar los pros y los contras de consolidar o refinanciar préstamos federales para estudiantes. Un nuevo préstamo, con nuevas condiciones, significa que podría tener un período de pago más largo. Además, cuando refinancia estos préstamos, es posible que ya no se beneficie de ciertas protecciones del gobierno, como las cancelaciones de la deuda estudiantil o las suspensiones de pago.

Consejo rápido

Un pago mensual reducido del préstamo también podría ayudar a disminuir su proporción deuda-ingreso y aumentar su puntaje de crédito, algo que podría ayudarle a conseguir la aprobación de una hipoteca en el futuro.

4

Reevalúe su plan de pagos

Cuando se graduó de la universidad, tal vez le pidieron que eligiera entre las diversas opciones de pago. Los planes de pago, entre los cuales se encuentran el plan estándar (en el que los prestatarios normalmente quedan sin deuda en una década), el plan basado en ingresos (que depende de sus ingresos y el tamaño de su familia), o el plan extendido (para los saldos de los préstamos que superan los 30.000 dólares), pueden tener un impacto significativo en sus pagos mensuales. Según su situación, puede cambiar su plan de pago en cualquier momento al hablar con su administrador del préstamo.

5

Aproveche la igualación de contribuciones del empleador, las deducciones fiscales y los créditos

Verifique si su empleador ofrece algún tipo de ayuda para el pago de los préstamos para estudiantes, ya que cada vez son más las compañías que ofrecen programas variados como parte de sus beneficios para los empleados. Además, cuando presente su declaración de impuestos federales anuales asegúrese de aplicar la deducción fiscal permitida de $2,500 sobre los intereses pagados por los préstamos para estudiantes que ofrece el gobierno federal. Esto también le ayudará a reducir sus ingresos gravables. Si trabaja para una organización del gobierno o una sin fines de lucro, es posible que califique para la Condonación de préstamos por servicio público (PSLF).

¿Qué sucede con el aplazamiento de pago o la suspensión temporal de cobro?

Si no puede hacer frente a los pagos mensuales de su préstamo para estudiantes, un último recurso es solicitar un aplazamiento de pago o la suspensión temporal de cobro. Aunque ambos métodos pueden ayudar, generalmente son soluciones temporales y conllevan varios factores financieros a considerar, como la acumulación de intereses. Si su objetivo es ser dueño de casa, esta opción podría interferir en la posibilidad de calificar para una hipoteca, ya que los pagos de su préstamo para estudiantes podrían aumentar cuando comience a realizar los pagos de nuevo.

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