Los préstamos federales para estudiantes pueden financiar algunas de sus metas educativas más grandes. Pero cuando llega el momento de pagar lo que debe, las opciones pueden ser agobiantes. Conocer las opciones de planes de pago puede ayudarle a reducir el estrés y a ahorrar dinero. Bajo la ley federal reciente, los planes de pago se integrarán gradualmente en una estructura “estándar”. Esto significa que, a partir del 1 de julio de 2026, los nuevos prestatarios tendrán dos opciones: un plan estándar revisado y el nuevo Plan de Asistencia para Pago (Repayment Assistance Plan, o RAP). Los prestatarios que ya hayan solicitado préstamos continuarán bajo el plan de pago anterior. A continuación, encontrará información sobre opciones de planes de pago para ayudarle a elegir la que se ajusta a su situación personal y a sus necesidades financieras.
3 opciones de pago de préstamos federales para estudiantes
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Opción 1: plan estándar
Este es el plan predeterminado para préstamos federales para estudiantes. Si no elige otra opción, su administrador de préstamos lo asignará automáticamente a este plan. Está diseñado para que los prestatarios paguen la deuda en un plazo de 10 años o menos.
Pagos mensuales
Un monto fijo de $50 o más.
Periodo de pago
10 años o menos. Para saldos más elevados, las nuevas reglas de niveles permiten un plazo de pago de hasta 25 años.
Ventajas
Un periodo de pago más corto significa que es probable que pague menos interés en total.
Desventajas
Los pagos mensuales más altos podrían afectar su presupuesto (sobre todo si sus ingresos son variables o está comenzando su carrera profesional).
Opción 2: plan basado en los ingresos
Si no puede pagar la opción estándar, es posible que califique para un plan de pago basado en sus ingresos y en el tamaño de su familia, con pagos que se ajustan si algo de esto cambia. Anteriormente, había cuatro tipos de planes disponibles, cada uno con diferentes reglas, requisitos para calificar y plazos de condonación. El nuevo plan RAP reemplazará los planes anteriores basados en los ingresos para los nuevos prestatarios.
Pagos mensuales
Por lo general, tienen un límite de entre el 10% y el 15% de los ingresos discrecionales, dependiendo de cuándo solicitó el préstamo.
Periodo de pago
De 20 a 30 años.
Ventajas
Los pagos mensuales más bajos permiten disponer de más ingresos para lo esencial. El plan RAP también ofrece un subsidio de intereses. El saldo restante del préstamo puede condonarse tras 20 o 25 años de pagos que califican, si cumple con criterios específicos.
Desventajas
Un periodo de pago más largo significa que podría gastar más dinero en total (el plan RAP amplía el plazo máximo de pago a 30 años). Si califica para una condonación del préstamo, puede que tenga que pagar impuestos sobre los ingresos de la cantidad condonada. Aunque la condonación de los préstamos federales para estudiantes ha estado exenta de impuestos al menos hasta 2025, es posible que esto cambie en el futuro, dependiendo del tiempo y de la legislación futura.
Opción 3: plan extendido
Este plan es para aquellos que tienen un saldo de préstamo elevado. Para usarlo, usted debe tener una deuda pendiente de al menos $30,000 en un préstamo federal para estudiantes.
Pagos mensuales
Ya sea una cantidad fija o escalonada, donde los pagos aumentan a lo largo del tiempo.
Periodo de pago
Hasta 25 años.
Ventajas
Este plan ayuda a las personas que tienen dificultad para hacer pagos mensuales altos debido a que tienen un saldo elevado.
Desventajas
Un periodo de tiempo extendido significa que es posible que pague más interés a largo plazo. Por lo general, estos planes no califican para la condonación.
Recuerde
Puede cambiar su plan de pago en cualquier momento al hablar con su administrador de préstamos. Sin embargo, considere cuidadosamente sus opciones, ya que estas pueden tener un impacto significativo en sus finanzas.
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