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¿Está preparado financieramente para un bebé?

Seis pasos que puede tomar antes de la llegada del nuevo miembro de la familia.

Si se está preparando financieramente para un bebé o para agregar un nuevo miembro a la familia, probablemente esté pensando en un millón de cosas. Ya sea que esté pensando en los pañales o esté preocupado por los costos del cuidado para menores, hemos elaborado esta lista para ayudarle a prepararse para la llegada del nuevo miembro de la familia.

1

Revise su seguro médico

Tendrá que añadir al nuevo miembro a su póliza de seguro médico, así que tome tiempo ahora para revisarla, mientras que todo está en relativa calma. Si recibe cobertura por medio de su trabajo, puede descubrir cómo hacerlo al ponerse en contacto con recursos humanos, o hablando con su proveedor de seguro. También, tenga presente que aún con seguro médico, usted podría ser responsable de algunos gastos que corren por cuenta propia cuando se trata de partos y planes de cobertura familiares. Al revisar anticipadamente, tendrá más tiempo para hacer preguntas y comenzar a ahorrar.

2

Regístrese con anticipación

Los nuevos miembros traen gozo tanto para la familia como a los amigos. Es probable que busquen maneras de involucrarse o ayudar, es por eso que es buena idea registrarse en una lista de regalos. Regístrese para todo, desde pañales hasta cosas grandes para que haya variedad de precios. Además, sus amigos y familiares podrían ayudarle a comprar las cosas más costosas, lo que le ayudaría a economizar.

3

Abra una cuenta para su bebé

Los bebés no solo necesitan muchas cosas, como pañales y leche en polvo, sino que también existen gastos mayores como asientos de seguridad, muebles y posiblemente cuidado para menores. Sería favorable comenzar a ahorrar para todo esto lo más pronto posible. Considere abrir una cuenta de ahorros separada donde pueda empezar a ahorrar ahora mismo. También, podría establecer una transferencia de fondos automática desde su cuenta de cheques a la de ahorros cada vez que reciba su sueldo para ayudarle a ahorrar sin que tenga que preocuparse. Cuando llegue el bebé, estará listo para los gastos adicionales. Si es cliente de Bank of America, conozca acerca de cómo las transferencias automáticas pueden ayudarle a alcanzar sus metas de ahorros.

4

Haga un (nuevo) presupuesto

Si se pregunta cómo prepararse financieramente para un bebé, piense en su presupuesto lo más pronto posible. Comience por hablar con su cónyuge o pareja sobre cualquier cambio que pudiera impactar sus finanzas. Por ejemplo, si piensa que uno de ustedes se quedará en casa cuando llegue el bebé, ahora es el momento de planificar para su vida con un ingreso. Revise su presupuesto actual, vea si puede encontrar un margen en su ingreso discrecional y ahorros. Por lo general, aquí es donde encontrará el dinero para pagar sus gastos nuevos.

Consejo: si necesita ayuda para crear un presupuesto, hemos hecho un resumen de algunos pasos para que comience.

5

Abra una cuenta 529

Nunca es tarde para comenzar a ahorrar para la universidad. El plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas de impuestos1 que se utiliza para gastos de educación que califiquen en el futuro. Debido a que cualquier ganancia en su inversión tiene el potencial de crecer, entre más pronto comience a depositar dinero a esa cuenta, más tendrá disponible cuando llegue la hora de que su bebé vaya a la universidad. Asegúrese también que entiende que su inversión podría perder valor2. Es buena idea pedir la declaración oficial de la cuenta 529 y leerla cuidadosamente. Esto incluye información sobre temas como los objetivos de inversión, cargos e impuestos estatales u otros beneficios estatales que solo están disponibles para la inversión en el plan del estado donde reside.

6

Adquiera un seguro de vida y haga un testamento

Adquirir un seguro de vida y hacer un testamento no solo son parte de una planeación inteligente, sino que también pueden darle tranquilidad al saber que tiene un plan establecido que le ayude a proteger y cuidar de su familia. Además, si es necesario, este es un buen momento para revisar sus pólizas existentes y actualizar sus beneficiarios.

Prepararse para recibir un bebé, es una época de regocijo y apremio. Pero también es el mejor momento para comenzar a planear para lo que se avecina. Haga un plan con el que se sienta cómodo y sepa que si lo necesita, siempre puede ajustar su presupuesto más adelante y mantenerlo en orden.

  1. Para ser eligible para un tratamiento fiscal favorable que se otorga a la porción de las ganancias de un retiro de una cuenta Sección 529, dicho retiro debe ser utilizado para "gastos de educación superior que califiquen", como lo define el Código del Servicio de Impuestos Internos. La porción de las ganancias de un retiro que no se utilice para dichos gastos estará sujeta al impuesto sobre ingresos federal y podría estar sujeta a un impuesto federal adicional de 10%, así como a los impuestos sobre ingresos locales y estatales que apliquen. El impuesto adicional se exime bajo ciertas circunstancias. El beneficiario debe asistir a una institución educativa eligible por lo menos medio tiempo para que los gastos de alojamiento y comida se consideren un gasto de educación superior que califique, sujeto a limitaciones. Las instituciones deben ser elegibles para participar en programas federales de ayuda financiera para estudiantes. Algunas instituciones extranjeras son elegibles. También puede retirar una distribución libre de impuestos sobre ingresos federales de una cuenta 529 de hasta $10,000 por año calendario por beneficiario de todas las cuentas 529 para ayudar a pagar la matrícula de una escuela primaria o secundaria pública, privada o religiosa. Para los retiros de distribuciones realizados después del 31 de diciembre de 2018, los gastos de educación superior que califican ahora incluyen gastos por cargos, libros, materiales, y equipos necesarios para la participación de un beneficiario designado en un programa de educación técnica registrado y certificado por el secretario del Departamento del Trabajo bajo una ley nacional de educación técnica National Apprenticeship Act y los montos pagados de capital o interés de cualquier préstamo educativo calificado del beneficiario designado o del hermano del beneficiario designado, hasta un monto máximo de por vida de $10,000 por persona. Las distribuciones con respecto a los préstamos de un hermano del beneficiario designado contarán para el límite de por vida del hermano y no para el del beneficiario designado. Dichos pagos podrían tener un impacto en la deducción de los intereses del préstamo para estudiantes. El tratamiento fiscal estatal puede variar según las distribuciones para pagar matrícula relacionada a la inscripción o asistencia a una escuela primaria o secundaria pública, privada o religiosa, gastos de educación técnica, y pagos de préstamos educativos que califiquen.
  2. Invertir en valores supone riesgos, y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando se invierte en valores.
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