¿Está preparado financieramente para un bebé?

Seis pasos que puede tomar antes de la llegada del nuevo miembro de la familia.

Si se está preparando financieramente para un bebé o para agregar un nuevo miembro a la familia, probablemente esté pensando en un millón de cosas. Ya sea que esté pensando en los pañales o esté preocupado por los costos del cuidado para menores, hemos elaborado esta lista para ayudarle a prepararse para la llegada del nuevo miembro de la familia.

1

Revise su seguro médico

Tendrá que añadir al nuevo miembro a su póliza de seguro médico, así que tome tiempo ahora para revisarla, mientras que todo está en relativa calma. Si recibe cobertura por medio de su trabajo, puede descubrir cómo hacerlo al ponerse en contacto con recursos humanos, o hablando con su proveedor de seguro. También, tenga presente que aún con seguro médico, usted podría ser responsable de algunos gastos que corren por cuenta propia cuando se trata de partos y planes de cobertura familiares. Al revisar anticipadamente, tendrá más tiempo para hacer preguntas y comenzar a ahorrar.

2

Regístrese con anticipación

Los nuevos miembros traen gozo tanto para para la familia como a los amigos. Es probable que busquen maneras de involucrarse o ayudar, es por eso que es buena idea registrarse en una lista de regalos. Regístrese para todo, desde pañales hasta cosas grandes para que haya variedad de precios. Además, sus amigos y familiares podrían ayudarle a comprar las cosas más costosas, lo que le ayudaría a economizar.

3

Abra una cuenta para su bebé

Los bebés no solo necesitan muchas cosas, como pañales y leche en polvo, sino que también existen gastos mayores como asientos de seguridad, muebles y posiblemente cuidado para menores. Sería favorable comenzar a ahorrar para todo esto lo más pronto posible. Considere abrir una cuenta de ahorros separada donde pueda empezar a ahorrar ahora mismo. También, podría establecer una transferencia de fondos automática desde su cuenta de cheques a la de ahorros cada vez que reciba su sueldo para ayudarle a ahorrar sin que tenga que preocuparse. Cuando llegue el bebé, estará listo para los gastos adicionales. Si es cliente de Bank of America, conozca acerca de cómo las transferencias automáticas (solo se ofrece en inglés) pueden ayudarle a alcanzar sus metas de ahorros.

4

Haga un (nuevo) presupuesto

Si se pregunta cómo prepararse financieramente para un bebé, piense en su presupuesto lo más pronto posible. Comience por hablar con su cónyuge o pareja sobre cualquier cambio que pudiera impactar sus finanzas. Por ejemplo, si piensa que uno de ustedes se quedará en casa cuando llegue el bebé, ahora es el momento de planificar para su vida con un ingreso. Revise su presupuesto actual, vea si puede encontrar un margen en su ingreso discrecional y ahorros. Por lo general, aquí es donde encontrará el dinero para pagar sus gastos nuevos.

Consejo: si necesita ayuda para crear un presupuesto, hemos hecho un resumen de algunos pasos para que comience.

5

Abra una cuenta 529

Nunca es tarde para comenzar a ahorrar para la universidad. El plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas de impuestos1 que se utiliza para gastos de educación que califiquen en el futuro. Debido a que cualquier ganancia en su inversión tiene el potencial de crecer, entre más pronto comience a depositar dinero a esa cuenta, más tendrá disponible cuando llegue la hora de que su bebé sea un estudiante universitario. Asegúrese también que entiende que su inversión podría perder valor.2 Es buena idea pedir la declaración oficial de la cuenta 529 y leerla cuidadosamente. Esto incluye información sobre temas como los objetivos de inversión, cargos e impuestos estatales u otros beneficios estatales que solo están disponibles para la inversión en el plan del estado donde reside. Conozca más acerca de las características y beneficios del plan 529 (solo se ofrece en inglés) de Merrill Edge.

6

Adquiera un seguro de vida y haga un testamento

Adquirir un seguro de vida y hacer un testamento no solo son parte de una planeación financiera inteligente, sino que también pueden darle tranquilidad al saber que tiene un plan establecido que protege y cuida a su familia. Además, si es necesario, este es un buen momento para revisar sus pólizas existentes y actualizar sus beneficiarios.

Prepararse para recibir un bebé, es una época de regocijo y apremio. Pero también es el mejor momento para comenzar a planear para lo que se avecina. Haga un plan que le convenga, y tenga presente que, si lo necesita, puede ajustar y mantener su presupuesto más adelante.

  1. Para ser elegible para un trato fiscal favorable en los impuestos sobre la renta a cualquier porción de las ganancias sobre retiros de las cuentas Section 529. Dichos retiros deben ser utilizados para gastos de educación superior que califiquen, como lo define el Código del Servicio de Impuestos Internos. Cualquier retiro de las ganancias que no sea utilizado para dichos gastos, está sujeto a impuestos sobre ingreso federal y podría estar sujeto a un impuesto federal adicional de 10%, así como impuestos estatales y locales que apliquen. El tratamiento fiscal estatal puede variar según las distribuciones para pagar la matrícula relacionada a la inscripción o asistencia a una escuela primaria o secundaria de tipo público, privado o religioso.
  2. Invertir en valores supone riesgos, y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando se invierte en valores.

Recuerde que siempre existe la posibilidad de perder dinero al invertir en valores.

Antes de invertir en un plan Section 529, pida a su asesor financiero de Merrill Edge la declaración oficial y léala cuidadosamente. La declaración oficial contiene información más completa, que incluye los objetivos de inversión, cargos, gastos y riesgos al invertir en el plan 529, los que debería considerar con cuidado antes de invertir. También considere si su estado de residencia, o el estado de residencia de su beneficiario, ofrece impuestos estatales u otros beneficios estatales, como ayuda financiera, fondos de becas y protección contra acreedores, que estén disponibles únicamente para inversiones del plan 529 de dicho estado. Los planes Section 529 no están garantizados por ningún estado o agencia federal.

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