Nunca es tarde para comenzar a ahorrar para la universidad. El plan 529 es una cuenta de inversión con ventajas de impuestos1 que se utiliza para gastos de educación que califiquen en el futuro. Debido a que cualquier ganancia en su inversión tiene el potencial de crecer, entre más pronto comience a depositar dinero a esa cuenta, más tendrá disponible cuando llegue la hora de que su bebé vaya a la universidad. Asegúrese también que entiende que su inversión podría perder valor2. Es buena idea pedir la declaración oficial de la cuenta 529 y leerla cuidadosamente. Esto incluye información sobre temas como los objetivos de inversión, cargos e impuestos estatales u otros beneficios estatales que solo están disponibles para la inversión en el plan del estado donde reside.
¿Está preparado financieramente para un bebé?
Seis pasos que puede tomar antes de la llegada del nuevo miembro de la familia.
Si se está preparando financieramente para un bebé o para agregar un nuevo miembro a la familia, probablemente esté pensando en un millón de cosas. Ya sea que esté pensando en los pañales o esté preocupado por los costos del cuidado para menores, hemos elaborado esta lista para ayudarle a prepararse para la llegada del nuevo miembro de la familia.
Revise su seguro médico
Tendrá que añadir al nuevo miembro a su póliza de seguro médico, así que tome tiempo ahora para revisarla, mientras que todo está en relativa calma. Si recibe cobertura por medio de su trabajo, puede descubrir cómo hacerlo al ponerse en contacto con recursos humanos, o hablando con su proveedor de seguro. También, tenga presente que aún con seguro médico, usted podría ser responsable de algunos gastos que corren por cuenta propia cuando se trata de partos y planes de cobertura familiares. Al revisar anticipadamente, tendrá más tiempo para hacer preguntas y comenzar a ahorrar.
Regístrese con anticipación
Los nuevos miembros traen gozo tanto a la familia como a los amigos. Es probable que busquen maneras de involucrarse o ayudar, es por eso que es buena idea registrarse en una lista de regalos. Regístrese para todo, desde pañales hasta cosas grandes para que haya variedad de precios. Además, sus amigos y familiares podrían ayudarle a comprar las cosas más costosas, lo que le ayudaría a economizar.
Abra una cuenta para su bebé
Los bebés no solo necesitan muchas cosas, como pañales y leche en polvo, sino que también existen gastos mayores como asientos de seguridad, muebles y posiblemente cuidado para menores. Sería favorable comenzar a ahorrar para todo esto lo más pronto posible. Considere abrir una cuenta de ahorros separada donde pueda empezar a ahorrar ahora mismo. También, podría establecer una transferencia de fondos automática desde su cuenta de cheques a la de ahorros cada vez que reciba su sueldo para ayudarle a ahorrar sin que tenga que preocuparse. Cuando llegue el bebé, estará listo para los gastos adicionales. Si es cliente de Bank of America, conozca acerca de cómo las transferencias automáticas pueden ayudarle a alcanzar sus metas de ahorros.
Haga un (nuevo) presupuesto
Si se pregunta cómo prepararse financieramente para un bebé, piense en su presupuesto lo más pronto posible. Comience por hablar con su cónyuge o pareja sobre cualquier cambio que pudiera impactar sus finanzas. Por ejemplo, si piensa que uno de ustedes se quedará en casa cuando llegue el bebé, ahora es el momento de planificar para su vida con un ingreso. Revise su presupuesto actual, vea si puede encontrar un margen en su ingreso discrecional y ahorros. Por lo general, aquí es donde encontrará el dinero para pagar sus gastos nuevos.
Consejo: si necesita ayuda para crear un presupuesto, hemos hecho un resumen de algunos pasos para que comience.
Abra una cuenta 529
Adquiera un seguro de vida y haga un testamento
Adquirir un seguro de vida y hacer un testamento no solo son parte de una planeación inteligente, sino que también pueden darle tranquilidad al saber que tiene un plan establecido que le ayude a proteger y cuidar de su familia. Además, si es necesario, este es un buen momento para revisar sus pólizas existentes y actualizar sus beneficiarios.
Prepararse para recibir un bebé, es una época de regocijo y apremio. Pero también es el mejor momento para comenzar a planear para lo que se avecina. Haga un plan con el que se sienta cómodo y sepa que si lo necesita, siempre puede ajustar su presupuesto más adelante y mantenerlo en orden.
- Para poder calificar para un tratamiento impositivo favorable otorgado a la parte de ganancias de un retiro de fondos de una cuenta de la Sección 529, dicho retiro debe utilizarse para “gastos calificados de educación superior”, según se define en el Código del Servicio de Impuestos Internos. La parte de ganancias de un retiro de fondos que no se utiliza para dichos gastos está sujeta al impuesto sobre la renta federal y puede estar sujeta a un impuesto federal adicional del 10%, así como a los impuestos sobre la renta estatales y locales aplicables. En determinadas circunstancias, se exime el impuesto adicional. Los gastos calificados de educación superior incluyen: matrícula, cuotas, libros, suministros y equipos necesarios para la inscripción o asistencia del beneficiario a una institución educativa que califica, ciertos gastos de alojamiento y comida, servicios para necesidades especiales incurridos en relación con la inscripción o asistencia a una institución educativa que califica, y computadoras o equipos periféricos, software informático o acceso a Internet y servicios relacionados que el beneficiario utilizará principalmente durante cualquiera de los años en que el beneficiario esté inscrito en una institución educativa que califica. El beneficiario debe asistir a una institución educativa que califica por lo menos a medio tiempo para que los gastos de alojamiento y comida se consideren un gasto calificado de educación superior, sujeto a limitaciones. Las instituciones deben calificar para participar en programas federales de ayuda financiera para estudiantes a fin de ser instituciones educativas que califican. Algunas instituciones extranjeras califican. También puede obtener una distribución exenta de impuesto sobre la renta federal de una cuenta 529 de hasta $10,000 por año calendario por beneficiario de todas las cuentas 529 para ayudar a pagar la matrícula en una escuela primaria o secundaria pública, privada o religiosa. Los gastos calificados de educación superior ahora incluyen gastos por cuotas, libros, suministros y equipos requeridos para la participación de un beneficiario en un programa de aprendizaje registrado y certificado por la Secretaría de Trabajo (Secretary of Labor) en virtud de la Ley Nacional de Aprendizaje (National Apprenticeship Act) y cantidades pagadas como capital o interés sobre cualquier préstamo educativo que califique del beneficiario o hermano(a) del beneficiario, hasta un máximo de por vida de $10,000 por persona. Las distribuciones con respecto a los préstamos de un hermano(a) del beneficiario contarán para el límite de por vida del hermano(a), no del beneficiario. Dichos pagos pueden afectar la deducción de intereses del préstamo para estudiantes. El tratamiento impositivo estatal puede variar para las distribuciones utilizadas para pagar la matrícula en relación con la inscripción o asistencia a una escuela primaria o secundaria pública, privada o religiosa, los gastos de aprendizaje y el pago de préstamos educativos calificados.
- Invertir en valores supone riesgos, y siempre existe la posibilidad de perder dinero cuando se invierte en valores.
A continuación
Contáctenos
-
Estamos aquí para ayudarle. Para comunicarse, visite nuestra página de Contacto o programe una cita hoy.
- Programar una cita
