Cómo darles prioridad a sus metas de ahorro

El sentido común nos dice que empecemos a ahorrar pronto y con frecuencia. Pero puede ser difícil alinear múltiples metas financieras a la vez y determinar cómo distribuir sus ahorros. Aquí está una guía.

Establezca un fondo para emergencias

Si no tiene ahorros para emergencias, una reparación de auto inesperada, la pérdida de su empleo, o un viaje al hospital podrían forzarle a endeudarse y así descarrilar sus metas.

¿Cuánto debería ahorrar?

Procure ahorrar lo equivalente a 3 meses de gastos cuando comience un fondo para emergencias, y vaya aumentándolo.

La mayoría de las familias deben tratar de tener de 6 a 9 meses de gastos ahorrados para una emergencia.

Consejo: Guarde su fondo para emergencias en una cuenta de bajo riesgo y fácil acceso. Investigue opciones de cuentas de ahorros de Bank of America.

Pague su deuda con interés alto

Pague su deuda con interés alto

Las deudas pueden ser un obstáculo en sus planes de ahorro, y pueden hacer que sea todo un reto lograr sus metas. Enfóquese en ir pagando cualquier deuda de interés alto que tenga.

15.2%

Tasa de porcentaje anual (APR) promedio para tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito, por ejemplo, tienden a tener tasas de interés más altas, lo que significa que sus pagos de interés podrían costar más de lo que podría ganar al ahorrar o invertir su dinero. Pagar este tipo de deudas le puede ahorrar dinero a la larga.

Fuente: CreditCards.com

Ahorre para la jubilación

Ahorre para la jubilación

Si tiene un plan de jubilación patrocinado por su empleador, como un 401(k), asegúrese de contribuir al mismo tan pronto como pueda. Si no tiene acceso a un plan patrocinado por el empleador, quizás quiera considerar abrir una cuenta individual de jubilación (IRA). Tanto las cuentas 401(k) como las IRA ofrecen ciertos beneficios fiscales, y muchos empleadores ofrecerán igualar un porcentaje de sus contribuciones a su 401(k).

Comenzar temprano tiene sus ventajas

Ahorros a la edad de 67 años, si usted contribuye el 6% de un salario de $35,000 con una igualación del empleador del 50%:

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Si comienza a ahorrar a los 26 años

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Si comienza a ahorrar a los 36 años

Asume una tasa de retorno del 5%, compuesta anualmente al final de año. Asume un aumento de salario del 3% anual con la inflación.

Ahorre para metas a corto plazo

Ahorre para metas a corto plazo

Estas metas corresponden a un periodo de tiempo de 1 a 5 años aproximadamente. Resulta útil establecer una meta de ahorros específica para que sepa cuánto dinero necesita, así como cuándo lo necesitará. A partir de ahí, determine cuánto necesita guardar cada mes.

Las metas de ahorro a corto plazo podrían ser:

Un pago inicial

Unas vacaciones

Su boda

Ahorrar para la educación

Ahorrar para la educación

Los títulos universitarios son más importantes que nunca. Tener una licenciatura puede implicar ganar en promedio 66% más dinero que con solo un diploma de preparatoria. Sin embargo, ahora la universidad también está más cara que nunca, así que ahorrar es clave.

Fuente: Departamento de Educación, 2015

Calcule cuánto puede costar la universidad de su hijo y considere el plan 529 de ahorro para la universidad con ventajas fiscales. Pero asegúrese de que ahorrar para la universidad de su hijo no interfiera con su propio plan de jubilación. Existen préstamos para la universidad, pero no para la jubilación.

Los planes de ahorro para la universidad no se limitan a los padres. Si está considerando regresar a estudiar (solo se ofrece en inglés), quizás podría integrar ese costo a su plan de ahorro.

Consejo: Conozca más sobre cómo funcionan los planes de ahorro para la universidad (solo se ofrece en inglés) con Merrill Edge.

Escoja el plan de ahorro que sea mejor para usted

Escoja el plan de ahorro que sea mejor para usted

Sus prioridades de ahorro son personales y pueden cambiar y evolucionar de acuerdo a sus circunstancias. Pero tener un plan de ahorro establecido puede ayudarle a prepararse para lo inesperado y encaminarlo para alcanzar sus metas. Lea más acerca de cómo equilibrar metas que compiten entre sí (solo se ofrece en inglés) de Merrill Edge*.

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