Cómo mejorar su mentalidad financiera y tomar mejores decisiones
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Puntos clave
- Las cosas que aprendemos de niños pueden llevarnos a crear hábitos financieros que se interponen en nuestras metas como adultos.
- Adoptar medidas específicas puede ayudarnos a desarrollar una mentalidad financiera más saludable.
- El dinero y nuestra salud mental están estrechamente relacionados. Las dificultades con uno a menudo nos llevan a tener dificultades con el otro.
Tomamos decisiones financieras de manera objetiva. Hacemos las cuentas, revisamos el presupuesto y hacemos lo que parece ser mejor desde el punto de vista financiero.
La realidad es que nuestros hábitos, y cuentas bancarias, por lo general reflejan lo contrario. Los estudios demuestran que las decisiones sobre el dinero se rigen más por las emociones que por la lógica. Se basan en las actitudes formadas en la niñez y pueden llevarnos a tomar decisiones que van en contra de lo que es mejor para nosotros. La manera en que percibimos conceptos como el gasto, el ahorro, la riqueza y la deuda puede incluso impedirnos alcanzar nuestras metas financieras.
Liberarse de ideas equivocadas es importante para tener una mentalidad financiera saludable y garantizar que esas ideas no pasen a las futuras generaciones.
Lo que aprendemos de niños
Las actitudes acerca del dinero comienzan a formarse en los niños desde los 5 años de edad1, afirman los psicólogos. Están determinadas por los hábitos, las acciones, los valores y la cultura de la familia y se arraigan profundamente.
Por ejemplo:
Un niño que ve a su familia pasar dificultades para cubrir las necesidades básicas, puede tener siempre el miedo de ser pobre, independientemente de sus ingresos como adulto. Puede resultarle difícil hacer compras grandes, como una casa o un automóvil, incluso cuando tenga el dinero suficiente y le ayude a mejorar su vida
Un niño cuya familia se endeuda mucho, puede considerar cualquier deuda como algo negativo. Puede tener dificultad para aceptar que el crédito es una herramienta neutral que tiene beneficios si se usa con responsabilidad
Un niño que crece en una familia que gasta de más, puede creer que siempre habrá dinero disponible. Puede terminar gastando más dinero del que gana, endeudándose en exceso con la tarjeta de crédito o haciendo compras compulsivas
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Cómo cambiar
La buena noticia es que las ideas equivocadas, actitudes y comportamientos que llevan al estrés financiero pueden cambiarse. Los psicólogos y los expertos en finanzas sugieren seguir estos pasos:
Escriba lo que siente cuando le pagan, va de compras, paga su tarjeta de crédito y cuando planea hacer un gasto grande, como comprar una casa o irse de vacaciones. Sea específico. ¿Qué experiencias de su niñez pueden estar detrás de lo que siente?
Pensar acerca del dinero puede traer emociones negativas respecto a tropiezos en el pasado. Trátese con amabilidad. Intente reconocer y aceptar sus emociones sin juzgarse ni reprocharse nada. Esto le dará la fortaleza para evaluar objetivamente lo que ocasionó esos sentimientos y comportarse de otra manera la próxima vez.
Muchas aplicaciones de presupuesto, bancarias y de tarjetas de crédito clasificarán sus gastos por categoría. Con esa información precisa, puede analizar sus necesidades y gustos, establecer metas realistas e identificar las cosas que quiere cambiar.
Otra técnica es escribir una carta a su “futuro yo” por alcanzar una meta. Describa las acciones específicas, imagine cómo se siente el éxito y analice las consecuencias de no alcanzar la meta.
Muchas personas tienen dificultades con el dinero, pero existe mucha ayuda disponible, incluidas herramientas en línea, libros, conferencias, asesores financieros y psicólogos especialistas en temas de dinero. No dude en pedir ayuda a amigos de confianza que manejen bien sus finanzas, ya que ellos pueden ser una gran fuente de apoyo y dirección.
El dinero y su salud mental
El dinero desempeña un papel importante en la salud mental. Más del 60% de las personas empleadas están estresadas debido a su situación financiera, de acuerdo con un estudio reciente2. En algunos casos, la presión financiera puede ocasionar problemas de salud mental, afirman los psicólogos.
Esto puede llevar a comportamientos financieros poco saludables. Por ejemplo, algunas personas compran para afrontar la ansiedad o la depresión. El hecho de comprar libera dopamina, la hormona que hace “sentirse bien”. La persona siente una euforia temporal, a menudo acompañada de remordimiento. La respuesta natural del cuerpo es buscar más de esta buena sensación, lo cual puede crear un ciclo vicioso.
Reconocer que las actitudes respecto al dinero aprendidas en la niñez no le están ayudando como adulto, es un gran paso hacia la salud financiera. La manera en que fue educado no es su destino. Usted tiene el poder de cambiar sus hábitos.
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- https://michiganross.umich.edu/rtia-articles/new-research-shows-children-form-attitudes-about-money-young-age
- Employee Financial Wellness in America, Bank of America, 2023
