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¿Cuál es la diferencia entre las cuentas de cheques y las de ahorros?

Cada una tiene ventajas diferentes, pero ambas pueden ayudarle a acercarse más a sus metas financieras.

Lectura, 5 minutos

Es posible que ya tenga un conocimiento básico de las dos cuentas bancarias más comunes, las de cheques y las de ahorros. Sin embargo, si apenas está comenzando a manejar su dinero, puede ser que no conozca todos los detalles sobre cómo funciona cada una y cómo puede aprovecharlas al máximo. Estas son las diferencias importantes entre las cuentas de cheques y las de ahorros y las maneras de sacar el mayor provecho.

Cuáles son las diferencias entre las cuentas de cheques y las de ahorros

La ventaja principal de una cuenta de cheques es tener acceso a su dinero para sus necesidades diarias. Las cuentas de ahorros, por otra parte, le permiten apartar dinero para metas a más largo plazo. Las cuentas de ahorros pagan intereses sobre el saldo. Las cuentas de cheques por lo general no lo hacen, y las que lo hacen tienden a ofrecer tasas de interés muy bajas.

Ambos tipos de cuentas permiten el depósito directo de su cheque de pago de sueldo, están aseguradas por el gobierno federal hasta por $250,000 y pueden darle acceso a la banca móvil y a la banca en línea.

El artículo sigue a continuación

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Características de las cuentas de cheques y de ahorros

Cuentas de cheques
Cuentas de ahorros

Están diseñadas para realizar gastos

Están diseñadas para ahorrar

Ofrecen varias maneras de realizar pagos y retiros

Ofrecen acceso limitado para evitar compras compulsivas

Por lo general no pagan interés

Ganan interés sobre el saldo

Permiten dar seguimiento fácilmente en línea a los gastos

Permiten aumentar el saldo fácilmente con transferencias automáticas

¿Qué puedo hacer con una cuenta de cheques?

Una cuenta de cheques ofrece fácil acceso a su dinero y flexibilidad para realizar pagos. En la mayoría de los casos, puede pagar con cheques o con una tarjeta de débito. Una tercera opción es pagar con la Billetera Digital de su smartphone.

Además, puede transferir dinero a otras personas y pagar facturas a través de la banca móvil y la banca en línea, o usar un cajero automático (ATM) para realizar depósitos o retiros de dinero en efectivo. También puede revisar su saldo, dar seguimiento a los gastos y configurar alertas a través de la banca móvil y la banca en línea.

Una cuenta de cheques también puede recibir depósitos a través de transferencias (depósitos digitales) y depósito de cheques con la banca móvil.

¿Cómo funcionan las formas de pago a través de una cuenta de cheques?

Tarjetas de débito

La mayoría de las cuentas vienen con una tarjeta de débito para realizar compras. Puede ser que tenga que ingresar un Número de Identificación Personal (Personal Identification Number, o PIN) para completar su transacción, que le debitará el monto de la compra directamente de su cuenta de cheques. Si lo desea, puede ingresar su tarjeta de débito en la Billetera Digital de su smartphone y luego pagar con su teléfono.

Consejo rápido

Proteja el Número de Identificación Personal (PIN) de su tarjeta de débito. Nunca lo comparta por correo electrónico, en línea ni por mensaje de texto. Cree un Número de Identificación Personal (PIN) que sea fácil de recordar, pero difícil de adivinar por otra persona.

Cajeros automáticos (ATM)

Puede retirar dinero, realizar depósitos, revisar su saldo de cuenta y transferir fondos entre cuentas a través de cajeros electrónicos (cajeros ATM). Sin embargo, tenga cuidado con los cargos. Es poco probable que su banco le cobre por realizar transacciones en sus cajeros automáticos (ATM), pero con frecuencia hay cargos al usar cajeros automáticos (ATM) de otros bancos. Algunos bancos y cooperativas de crédito le reembolsarán esos cargos. Para más información, consulte el programa de cargos de su cuenta de cheques.

Banca móvil y banca en línea

Además de permitirle realizar transacciones bancarias cuando lo desee, la banca móvil y la banca en línea ofrecen una gran variedad de herramientas digitales para ayudarle a estar al día con sus finanzas. Entre estas se encuentran:

Programar pagos para facturas recurrentes como las de los servicios públicos

Configurar alertas para actividades inusuales en la cuenta o para cuando su saldo esté por debajo de un nivel preestablecido

Depositar cheques desde su smartphone

Cheques y estados de cuenta impresos

Algunas cuentas de cheques ofrecen la posibilidad de emitir cheques impresos. Además, todos los bancos tienen la obligación de generar estados de cuenta mensuales para las cuentas de cheques. Puede elegir recibir los estados de cuenta impresos a través del correo o de manera digital.

¿Tienen algún cargo las cuentas de cheques?

En muchos casos, sí. Los más comunes son los cargos por sobregiro, por uso de cajero automático (ATM) y de mantenimiento mensual. Puede ser que un banco exima los cargos de mantenimiento si mantiene un saldo mínimo en su cuenta. Lo bueno es que hay algunas cuentas de cheque sin cargos y existen pasos que puede dar para evitarlos. Siempre revise el programa de cargos del banco antes de abrir una cuenta y vea las opciones de protección contra sobregiro si piensa que podría necesitarla.

Consejo rápido

Con frecuencia puede evitar los requisitos de saldo mínimo al realizar transacciones bancarias en línea, configurar depósitos directos o, si es estudiante, al abrir una cuenta bancaria de estudiantes.

¿Cuáles son las ventajas de una cuenta de ahorros?

Debido a que se sabe que son una opción para mantener su dinero seguro pero accesible, y ya que ganan intereses, las cuentas de ahorros con frecuencia son la primera opción para quienes buscan apartar dinero para el futuro. Muchos niños aprenden sobre el dinero al tener cuentas de ahorros con sus padres. Los adolescentes usan cuentas de ahorros para depositar el dinero que reciben por los deberes o su trabajo. Además, los adultos las usan para establecer fondos para emergencias o para alcanzar metas a corto plazo, como comprar un auto o irse de vacaciones, o a largo plazo, como pagar los estudios universitarios o comprar una casa.

Con una cuenta de ahorros no es tan fácil tener acceso a los fondos como lo es con una cuenta de cheques, lo que implica que será menos probable que retire fondos para compras compulsivas. Es posible que pueda configurar transferencias automáticas desde su cuenta de cheques para hacer que ahorrar sea más fácil.

¿Qué limitaciones tienen las cuentas de ahorros?

Las cuentas de ahorros ofrecen tasas de interés relativamente más bajas que otros tipos de cuentas y de inversiones. También puede ser que tengan un límite en el número de retiros que puede hacer al mes. Es posible que esté sujeto a cargos si realiza muchos retiros o al no mantener un saldo mínimo.

¿Debería tener ambos tipos de cuentas, de cheques y de ahorros?

Dado que cada una tiene propósitos diferentes, puede ser útil tener ambos tipos de cuentas, una de cheques y una de ahorros. Muchos bancos le permiten vincular su cuenta de cheques a la de ahorros para que pueda transferir entre cuentas con facilidad. Las cuentas vinculadas pueden ayudar a evitar cargos por sobregiro. Además, si tiene una tarjeta de débito conectada a su cuenta de cheques vinculada, también puede retirar dinero en efectivo de su cuenta de ahorros a través de un cajero automático (ATM).

Tenga en cuenta que este fácil acceso a la cuenta de ahorros puede tener sus desventajas para las personas a las que les es difícil hacer un presupuesto de su dinero. Recurrir con frecuencia a su cuenta de ahorros arruinará su esfuerzo de hacer crecer sus ahorros.

¿Qué tan seguras son las cuentas de cheques y de ahorros?

Una cuenta de cheques o de ahorros es más segura que llevar dinero en efectivo. Además, podrá disfrutar automáticamente las características de seguridad que ofrecen los bancos reconocidos, como contraseñas, protección contra transacciones de tarjetas de débito no autorizadas y protocolos de seguridad en línea como contrafuegos, codificación y autenticación de múltiples factores, los cuales pueden ayudarle a protegerse contra el robo de identidad y el fraude.

Abrir una cuenta bancaria, bien sea de cheques, de ahorros o ambas, es un paso importante hacia el manejo de su dinero y la constitución de su base financiera en el tiempo.

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