Es posible que ya tenga un conocimiento básico de las dos cuentas bancarias más comunes, las de cheques y las de ahorros. Sin embargo, si apenas está comenzando a manejar su dinero, puede ser que no conozca todos los detalles sobre cómo funciona cada una y cómo puede aprovecharlas al máximo. Estas son las diferencias importantes entre las cuentas de cheques y las de ahorros y las maneras de sacar el mayor provecho.

La ventaja principal de una cuenta de cheques es tener acceso a su dinero para sus necesidades diarias. Las cuentas de ahorros, por otra parte, le permiten apartar dinero para metas a más largo plazo. Las cuentas de ahorros pagan intereses sobre el saldo. Las cuentas de cheques por lo general no lo hacen, y las que lo hacen tienden a ofrecer tasas de interés muy bajas.

Ambos tipos de cuentas permiten el depósito directo de su cheque de pago de sueldo, están aseguradas por el gobierno federal hasta por $250,000 y pueden darle acceso a la banca móvil y a la banca en línea.

Una cuenta de cheques ofrece fácil acceso a su dinero y flexibilidad para realizar pagos. En la mayoría de los casos, puede pagar con cheques o con una tarjeta de débito. Una tercera opción es pagar con la Billetera Digital de su smartphone.

Además, puede transferir dinero a otras personas y pagar facturas a través de la banca móvil y la banca en línea, o usar un cajero automático (ATM) para realizar depósitos o retiros de dinero en efectivo. También puede revisar su saldo, dar seguimiento a los gastos y configurar alertas a través de la banca móvil y la banca en línea.

Una cuenta de cheques también puede recibir depósitos a través de transferencias (depósitos digitales) y depósito de cheques con la banca móvil.

La mayoría de las cuentas vienen con una tarjeta de débito para realizar compras. Puede ser que tenga que ingresar un Número de Identificación Personal (Personal Identification Number, o PIN) para completar su transacción, que le debitará el monto de la compra directamente de su cuenta de cheques. Si lo desea, puede ingresar su tarjeta de débito en la Billetera Digital de su smartphone y luego pagar con su teléfono.

Además de permitirle realizar transacciones bancarias cuando lo desee, la banca móvil y la banca en línea ofrecen una gran variedad de herramientas digitales para ayudarle a estar al día con sus finanzas. Entre estas se encuentran:

En muchos casos, sí. Los más comunes son los cargos por sobregiro, por uso de cajero automático (ATM) y de mantenimiento mensual. Puede ser que un banco exima los cargos de mantenimiento si mantiene un saldo mínimo en su cuenta. Lo bueno es que hay algunas cuentas de cheque sin cargos y existen pasos que puede dar para evitarlos. Siempre revise el programa de cargos del banco antes de abrir una cuenta y vea las opciones de protección contra sobregiro si piensa que podría necesitarla.

Con una cuenta de ahorros no es tan fácil tener acceso a los fondos como lo es con una cuenta de cheques, lo que implica que será menos probable que retire fondos para compras compulsivas. Es posible que pueda configurar transferencias automáticas desde su cuenta de cheques para hacer que ahorrar sea más fácil.

Las cuentas de ahorros ofrecen tasas de interés relativamente más bajas que otros tipos de cuentas y de inversiones. También puede ser que tengan un límite en el número de retiros que puede hacer al mes. Es posible que esté sujeto a cargos si realiza muchos retiros o al no mantener un saldo mínimo.

Tenga en cuenta que este fácil acceso a la cuenta de ahorros puede tener sus desventajas para las personas a las que les es difícil hacer un presupuesto de su dinero. Recurrir con frecuencia a su cuenta de ahorros arruinará su esfuerzo de hacer crecer sus ahorros.

Una cuenta de cheques o de ahorros es más segura que llevar dinero en efectivo. Además, podrá disfrutar automáticamente las características de seguridad que ofrecen los bancos reconocidos, como contraseñas, protección contra transacciones de tarjetas de débito no autorizadas y protocolos de seguridad en línea como contrafuegos, codificación y autenticación de múltiples factores, los cuales pueden ayudarle a protegerse contra el robo de identidad y el fraude.

Abrir una cuenta bancaria, bien sea de cheques, de ahorros o ambas, es un paso importante hacia el manejo de su dinero y la constitución de su base financiera en el tiempo.