Crédito vs. débito: ¿cuál es la diferencia?
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Es posible que las tarjetas de crédito y de débito se parezcan, pero sus características y usos son muy distintos. Saber cuándo y cómo usar cada una de ellas puede ayudarle a establecer un historial de crédito más sólido mientras mantiene bajos sus niveles de deuda.
Cómo funcionan las tarjetas de crédito y de débito
Ambas tarjetas pueden ayudarle a hacer compras, pero retiran dinero de diferentes fuentes. Esto afecta la manera en que las usa.
Usted pide dinero prestado a una institución de préstamos y lo paga mensualmente, todo o en parte.
El dinero sale directamente de su cuenta de cheques.
Cuando usa su tarjeta de crédito, la compañía de su tarjeta de crédito le paga al vendedor por la compra.
Cuando usa su tarjeta de débito, se transfieren los fondos desde su cuenta.
Usted tiene un límite de crédito que determina cuánto puede pedir prestado; por lo general se basa en su capacidad de crédito.
Solamente puede acceder al dinero disponible en su cuenta, de lo contrario, es posible que pague cargos.
¿Sabía que…?
Elegir la tarjeta de crédito adecuada va a depender de lo que quiera obtener. Es importante que considere los posibles cargos, sanciones y Tasas de Porcentaje Anual (Annual Percentage Rate, o APR), así como los beneficios de cada una.
El efecto del crédito y el débito en sus finanzas
Es posible que le resulte más fácil manejar sus finanzas diarias con una tarjeta de débito porque solo puede gastar el dinero que tiene disponible en su cuenta bancaria. Sin embargo, también vale la pena considerar el potencial que tiene el uso de una tarjeta de crédito para establecer crédito.
Puede realizar una compra aun si no tiene fondos disponibles en el momento de la compra, por lo que puede ser fácil salirse de su presupuesto.
Los límites de compras son muy precisos, lo que puede ayudarle a mantener su presupuesto.
Por lo general, se le cobra interés si no paga el saldo en su totalidad. Es posible que también le cobren por hacer pagos atrasados.
No hay cargos por intereses, pero es posible que le cobren cargos por gastar más dinero del que hay en su cuenta.
Muchas tarjetas ofrecen recompensas, como millas para viajeros frecuentes, puntos, reembolsos de dinero en efectivo o tarjetas de regalo.
Además de usar su tarjeta de débito en tiendas y en línea, usted también puede tener acceso a dinero en efectivo de su cuenta de cheques en cajeros automáticos (ATM) o como reembolsos de dinero en efectivo al momento de hacer una compra.
Los pagos a tiempo podrían reforzar su puntaje de crédito.
No afecta su historial de crédito, así que usarla no ayudará ni dañará su puntaje de crédito.
Consejo rápido
Liquidar el saldo de su tarjeta de crédito todos los meses le ayuda a mantener sus finanzas en orden y a mejorar su puntaje de crédito.
Seguridad y protección contra el fraude para sus tarjetas
La mayoría de las tarjetas de crédito y de débito le ofrecen algún tipo de protección contra compras no autorizadas. Sin embargo, es importante monitorear los cargos en ambas tarjetas regularmente.
Ya que los fondos no se retiran inmediatamente, usted puede estar protegido contra el fraude o el robo. Si perdió su tarjeta, es posible que pueda bloquearla temporalmente a través de la Banca Móvil o de la Banca en Línea.
Puede que le pidan ingresar un Número de Identificación Personal (Personal Identification Number, o PIN) para autorizar compras. Si se le pierde su tarjeta, también puede bloquearla temporalmente a través de la Banca Móvil o de la Banca en Línea.
Podría recibir reembolsos por artículos que se hayan dañado durante el envío.
Si los artículos están dañados, lo más seguro es que tenga que lidiar con el comerciante.
La mayoría de las tarjetas tienen una protección de responsabilidad $0 en compras fraudulentas. Puede reportar a tiempo la pérdida o robo para poder disputar cargos fraudulentos.
Algunas tarjetas de débito ofrecen protección de responsabilidad $0. De lo contrario, usted podría pagar un máximo de $50 si notifica al banco dentro de dos días después de darse cuenta de que se le perdió la tarjeta. Después de eso, la responsabilidad puede aumentar a $500. Debe notificarlo dentro de 60 días después de que le hayan enviado su estado de cuenta. Después de los 60 días, la responsabilidad es ilimitada1.
- Federal Trade Commission.
* Notifique a Bank of America dentro de un plazo razonable el uso no autorizado o el extravío o robo de su tarjeta, número de tarjeta, o número de identificación personal (PIN). Se aplican ciertas restricciones. Vea los documentos de su cuenta para obtener información.
