Ahorrar para la universidad a última hora

Siete consejos para ayudar con los gastos para la universidad cuando la graduación de la secundaria está a la vuelta de la esquina.

Si usted no está seguro de cómo va a cubrir el costo de la educación universitaria de su hijo, no está solo. En 2017, Sallie Mae encontró que el 86 por ciento de las familias indicó que sabía que su hijo iría a la universidad, y aun así solo el 39 por ciento dijo que tenía un plan para pagarla. Esas mismas familias reportaron haber pagado un promedio de $23,757 para la universidad durante el año escolar 2016-2017. Si esos números le parecen desalentadores, no entre en pánico: hay muchas maneras de ayudar a su hijo de secundaria en su meta de obtener un título universitario.

1

Averigüe cuánto puede aportar

Haga un estimado de cuánto podría necesitar su hijo al año para cubrir la colegiatura, las cuotas, el alojamiento y las comidas, los libros de texto y otros gastos para vivir. Después, examine su presupuesto para saber cómo puede hacer crecer sus ahorros. Incluso algunos cambios pequeños en sus hábitos, como reducir sus salidas a comer u otras actividades de entretenimiento, pueden liberar cientos de dólares cada mes. Ahorrar ahora puede ayudar, ya sea que sus hijos estén a unos cuantos meses o a años de ir a la universidad.

2

Involucre a amigos y familiares

Si usted tiene un plan 529 para su hijo, sugiera que los familiares contribuyan a este en lugar de comprar regalos navideños o de cumpleaños. Los planes 529 son cuentas flexibles con ventajas fiscales que le permiten hacer contribuciones para ayudar a pagar los gastos para la educación. No le cobran impuestos sobre sus ingresos ya que tienen la oportunidad de crecer, y usted no paga impuestos federales (y a menudo estatales) sobre la renta por retiros usados para gastos de educación superior que califiquen. Para información más actualizada sobre las reglas y reglamentos para los planes 529, revise el sitio web del Servicio de Impuestos Internos (IRS) (solo se ofrece en inglés).

Merrill Edge® 529 Plans (solo se ofrece en inglés) can be a helpful part of your strategy to tackle the cost of higher education.

3

Solicite asistencia financiera

Cada año hay miles de millones de dólares disponibles en ayuda estudiantil. La mayoría de las escuelas brindan ayuda basada en la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), así que asegúrese de llenar y solicitar su FAFSA antes de la fecha límite. En muchos estados, la ayuda se da en el orden en que se recibe, así que es recomendable que presente su FAFSA tan pronto como sea posible. También busque oportunidades de becas privadas y subvenciones basadas en los intereses y pasatiempos de su hijo adolescente.

4

Considere diferentes opciones de universidades

Los costos universitarios varían ampliamente. La colegiatura y las cuotas en una universidad pública de cuatro años dentro del estado puede ser una cuarta parte del costo de educación de una escuela privada, de acuerdo a datos del 2017 del College Board. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas escuelas pueden ofrecer paquetes de ayuda financiera más amplios y otro tipo de ayuda. Hable con su hijo acerca de las opciones de escuelas y fije expectativas realistas. También deberían hablar de otras posibilidades para poder manejar los costos, como el de estudiar una carrera de dos años con la opción de transferirse más tarde a una escuela de cuatro años.

5

Piense cómo la deuda le afecta a usted y al futuro de su hijo

Los estadounidenses deben más de $1.4 billones en deuda federal y privada por préstamos estudiantiles, de acuerdo a datos del 2017 de la Reserva Federal. También se encontró que el 30 por ciento de los adultos afirmó haber tomado dinero prestado para pagar gastos para la educación, y el 94 por ciento de esos adultos debe dinero por deudas estudiantiles. La deuda promedio por concepto de préstamos para estudiantes entre esos mismos adultos es de $32,731. Aquí se muestra cuánto tiempo le tomaría a un graduado promedio pagar esa deuda.

Pago de un préstamo estudiantil de un graduado promedio

La deuda por préstamo para estudiantes es

$32,731

Si la tasa de interés es del

4.5%

Si el pago mensual es

$250

El tiempo para pagar la deuda es

181 meses

(más de 15 años)

Si su hijo necesita préstamos para estudiantes, asegúrese de que entienda cómo le afectará en su estilo de vida después de la graduación. Tomar prestado solo lo necesario puede ayudarle a comenzar con el pie derecho.

6

Involucre a su hijo adolescente

Ya que su hijo se beneficia directamente de su título universitario, involúcrelo en el pago del mismo. Anime a su hijo estudiante a considerar trabajos de verano y oportunidades de estudio y trabajo, y solicitar subsidios y becas para minimizar la deuda por préstamos para estudiantes.

7

No ponga en riesgo su futuro

Tal vez se vea tentado a hacer uso de sus cuentas para la jubilación para ayudar a cubrir los costos de educación superior, pero hacerlo podría resultar en el pago de impuestos adicionales por ese dinero. Además, disminuiría el potencial de crecimiento a largo plazo de esas cuentas. Trate de seguir aumentando los fondos de sus cuentas para la jubilación, incluso mientras ayuda a su hijo a pagar la educación superior, para que ambos estén mejor preparados para el futuro.

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