Nuevos retos de la jubilación

La expectativa de vida está aumentando, los planes de pensión están disminuyendo y ahorrar para el futuro se ve muy diferente estos días. Conozca más sobre los retos actuales de la jubilación, así como lo que debe considerar cuando planifique la suya.

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Es posible que haya visto en las noticias estadísticas aterradoras sobre cómo será la jubilación en el futuro.

Las expectativas de vida están aumentando, los costos médicos están aumentando menos empleadores ofrecen planes de pensión tradicionales, y los beneficios de Seguridad Social podrían ser menores en el futuro.

Estos desafíos significan que posiblemente necesite ahorrar más por más tiempo, y que su jubilación pueda ser más costosa que en el pasado.

Hay mucha incertidumbre a la hora de predecir un futuro para el que faltan treinta o cuarenta años. Pero cuanto antes empiece a planificar la jubilación, mejor podría ser su situación. Y al ser joven, tiene una de las mayores ventajas cuando se trata de planificar la jubilación: el tiempo.

Al comenzar temprano y adquirir el hábito de guardar dinero con regularidad para invertir en su jubilación, aunque sólo sea un poco, podrá aprovechar treinta, o cuarenta años de potencial crecimiento del mercado.

Para calcular cuánto dinero apartar para sus inversiones de jubilación, un objetivo normal es alrededor del 15% de sus ingresos brutos, que son sus ingresos antes de impuestos.

¿Por qué 15%? Bueno, algunos investigadores estiman que guardar aproximadamente un 15% de sus ingresos cada año para la jubilación podría permitirle mantener un estilo de vida en el futuro tan cómodo como al que está acostumbrado ahora.

Ahora, si recién está comenzando su carrera, tal vez no pueda hacerlo ya mismo, pero un 15% es un buen punto de referencia, siempre puede intentar ahorrar más si puede permitírselo.

Por otro lado, si va a comenzar a ahorrar para la jubilación más tarde, digamos cuando tenga 30 y pico, o 40 y pico, o si no ha podido ahorrar en forma sistemática un 15% de sus ingresos, puede que deba ahorrar un mayor porcentaje de sus ingresos para alcanzar sus objetivos.

Otro beneficio que los jóvenes tienen hoy es más opciones para inversiones de jubilación que generaciones anteriores. Hay cuentas con ventajas en impuestos como 401 (k), Roth IRA e IRA tradicionales.

Otra ventaja que podría tener, si trabaja en una empresa que la ofrece, son los aportes patronales complementarios. Básicamente, cuando usted aporta a una 401 (k), su empleador también aporta un porcentaje de lo que usted contribuye a su cuenta. El empleador determina el porcentaje que podría basarse en cosas como cuánto tiempo ha trabajado para la compañía, o cuánto gana. Vale la pena analizar los detalles porque este beneficio puede darle un empujón a su cuenta de jubilación.

Por supuesto, existen riesgos a la hora de invertir. El mercado sube y baja constantemente. A diferencia de una cuenta de depósito en un banco, una cuenta de inversión no está asegurada por la FDIC, no está garantizada por el banco, y podría perder el valor.

Además, estos tipos de cuentas podrían tener cargos como de administración de cuenta y otros cargos similares.

Y algunas inversiones podrían tener cargos o gastos asociados a ellas.

El propósito de estos planes es ayudarle a invertir para la jubilación, pero también pueden resultar en el pago de impuestos adicionales si retira dinero de ellos antes de tiempo, es decir, antes de cumplir 59 años y medio. Por lo general, con este tipo de cuentas si retira dinero temprano se le puede cobrar un 10% de impuestos adicionales además de otros impuestos que deba pagar. Aunque existen algunas circunstancias en las que podrían no imponerse estas sanciones por reparto prematuro. Puede obtener más información sobre las consecuencias fiscales de retiros anticipados de estas cuentas en IRS.gov.

Es una buena idea investigar cuando establezca su plan, o hable con su empleador o un profesional de inversiones para entender cómo funciona su cuenta.

Aunque hay mucha incertidumbre en la planificación de la jubilación, comenzar temprano y tener el hábito de hacer aportes con regularidad a una cuenta de jubilación puede ayudarle a estar preparado para el futuro.

Es posible que haya visto en las noticias estadísticas aterradoras sobre cómo será la jubilación en el futuro.

Las expectativas de vida están aumentando, los costos médicos están aumentando menos empleadores ofrecen planes de pensión tradicionales, y los beneficios de Seguridad Social podrían ser menores en el futuro.

Estos desafíos significan que posiblemente necesite ahorrar más por más tiempo, y que su jubilación pueda ser más costosa que en el pasado.

Hay mucha incertidumbre a la hora de predecir un futuro para el que faltan treinta o cuarenta años. Pero cuanto antes empiece a planificar la jubilación, mejor podría ser su situación. Y al ser joven, tiene una de las mayores ventajas cuando se trata de planificar la jubilación: el tiempo.

Al comenzar temprano y adquirir el hábito de guardar dinero con regularidad para invertir en su jubilación, aunque sólo sea un poco, podrá aprovechar treinta, o cuarenta años de potencial crecimiento del mercado.

Para calcular cuánto dinero apartar para sus inversiones de jubilación, un objetivo normal es alrededor del 15% de sus ingresos brutos, que son sus ingresos antes de impuestos.

¿Por qué 15%? Bueno, algunos investigadores estiman que guardar aproximadamente un 15% de sus ingresos cada año para la jubilación podría permitirle mantener un estilo de vida en el futuro tan cómodo como al que está acostumbrado ahora.

Ahora, si recién está comenzando su carrera, tal vez no pueda hacerlo ya mismo, pero un 15% es un buen punto de referencia, siempre puede intentar ahorrar más si puede permitírselo.

Por otro lado, si va a comenzar a ahorrar para la jubilación más tarde, digamos cuando tenga 30 y pico, o 40 y pico, o si no ha podido ahorrar en forma sistemática un 15% de sus ingresos, puede que deba ahorrar un mayor porcentaje de sus ingresos para alcanzar sus objetivos.

Otro beneficio que los jóvenes tienen hoy es más opciones para inversiones de jubilación que generaciones anteriores. Hay cuentas con ventajas en impuestos como 401 (k), Roth IRA e IRA tradicionales.

Otra ventaja que podría tener, si trabaja en una empresa que la ofrece, son los aportes patronales complementarios. Básicamente, cuando usted aporta a una 401 (k), su empleador también aporta un porcentaje de lo que usted contribuye a su cuenta. El empleador determina el porcentaje que podría basarse en cosas como cuánto tiempo ha trabajado para la compañía, o cuánto gana. Vale la pena analizar los detalles porque este beneficio puede darle un empujón a su cuenta de jubilación.

Por supuesto, existen riesgos a la hora de invertir. El mercado sube y baja constantemente. A diferencia de una cuenta de depósito en un banco, una cuenta de inversión no está asegurada por la FDIC, no está garantizada por el banco, y podría perder el valor.

Además, estos tipos de cuentas podrían tener cargos como de administración de cuenta y otros cargos similares.

Y algunas inversiones podrían tener cargos o gastos asociados a ellas.

El propósito de estos planes es ayudarle a invertir para la jubilación, pero también pueden resultar en el pago de impuestos adicionales si retira dinero de ellos antes de tiempo, es decir, antes de cumplir 59 años y medio. Por lo general, con este tipo de cuentas si retira dinero temprano se le puede cobrar un 10% de impuestos adicionales además de otros impuestos que deba pagar. Aunque existen algunas circunstancias en las que podrían no imponerse estas sanciones por reparto prematuro. Puede obtener más información sobre las consecuencias fiscales de retiros anticipados de estas cuentas en IRS.gov.

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