- Introducción
- Abra su propia cuenta bancaria
- Elabore su propio presupuesto
- Haga un plan para pagar préstamos para estudiantes
- Comience a establecer su crédito
- Ahorre para el alquiler
- Conozca las opciones de seguro médico
- Determine qué medio de transporte usará
- Obtenga su propio plan telefónico y de streaming
8 pasos para lograr la independencia financiera
Vivir por cuenta propia trae consigo un nuevo nivel de responsabilidad. Estos consejos pueden ayudarle a lograrlo.
Lectura, 6 minutos
Mudarse de la casa de sus padres es una buena manera de aprender rápidamente sobre la vida. Los retos de organizar sus finanzas, pagar préstamos para estudiantes y aprender a preparar un presupuesto, sin la ayuda de su familia, puede ser más que un poco intimidante. Entonces ¿por dónde puede comenzar? Esta guía paso a paso le ayudará a lograr algunos objetivos y desarrollar otros para lograr la meta principal de una verdadera independencia financiera.
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Paso 1: abra su propia cuenta bancaria
Al mudarse a un lugar nuevo, el alquiler y los servicios son ahora su responsabilidad. Las facturas estarán a su nombre y se le enviarán a su nueva dirección. Por esa razón necesitará su propia cuenta de cheques.
Tener una cuenta de cheques personal le permite pagar sus facturas en línea o con cheques impresos. Esta cuenta también puede ayudarle a administrar sus gastos. Establecer pagos automáticos para facturas recurrentes y alertas en la cuenta puede ayudar a evitar sobregiros, actividad inusual y fraude.
Además, las cuentas de cheques por lo general ofrecen aplicaciones de banca en línea y banca móvil que le dan fácil acceso a sus cuentas y le ayudan a realizar tareas cotidianas, como depositar cheques o transferir fondos. Las herramientas digitales también pueden guiarle sobre cómo hacer un presupuesto.
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Paso 2: elabore su propio presupuesto
Antes que nada, no vea el presupuesto como algo negativo. Véalo como una manera de saber cómo gasta su dinero, no como un recordatorio de cuánto no puede gastar. Tener un presupuesto puede ser indispensable para establecer sus necesidades y lo que quiere a corto y largo plazo. Además, mientras más sepa sobre cómo crear un presupuesto y seguirlo, más confianza tendrá para tomar otras decisiones financieras.
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Una buena manera de comenzar es establecer algunas pautas de gasto. Un método tradicional es la regla 50/30/20 para el ingreso después del pago de impuestos, y se desglosa así:
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Si puede seguir esa fórmula, o incluso mejorar un poco la parte del ahorro, debería ser bastante sencillo para usted mantener sus finanzas bajo control. Al saber cómo mantener un equilibrio de sus prioridades, podrá llevar a cabo proyectos financieros más grandes, como crear un fondo para emergencias o establecer una cuenta separada para la compra de su primera casa. No se desanime. Probablemente cometerá errores al principio, pero mientras más trabaje en su presupuesto mejor podrá hacerlo. Por último, recuerde que el presupuesto es un documento activo que cambia con el tiempo, por un aumento de sueldo o un nuevo trabajo, al casarse o al atravesar por diferentes cambios en la vida.
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Paso 3: haga un plan para pagar préstamos para estudiantes
Muchos adultos jóvenes afirman que dependen de la ayuda financiera de sus padres debido a los préstamos para estudiantes, lo que no es de sorprenderse debido a que la deuda estudiantil promedio es de un total de $30,0001.Entonces ¿cómo puede tener sus préstamos bajo control?
Primero, conozca las opciones que tiene para pagar y consolidar sus deudas, lo que podría ayudar a reducir sus pagos. Tal vez pueda pagar sus préstamos durante un periodo más largo, o calificar para un plan de pago de acuerdo con el ingreso, opciones que podrían también reducir sus pagos mensuales.
Por lo general, pagar el saldo del préstamo para estudiantes toma entre 10 y 30 años, dependiendo de la tasa de interés del préstamo, del saldo total, su ingreso anual y su plan de pago.
El simulador de pago de préstamo en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes es un buen recurso para determinar cuál es el plan adecuado para usted.
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Paso 4: comience a establecer su crédito
Un buen puntaje de crédito puede ayudarle a alquilar un apartamento, conseguir trabajo, obtener tasas de préstamos favorables y mucho más. Debido a que un historial de crédito más amplio por lo general le favorece, es bueno comenzar a establecer crédito temprano. Lo ideal es que tenga su propia tarjeta para que pueda controlar las compras y los pagos.
Si no tiene una tarjeta de crédito, considere solicitar una tarjeta con depósito de garantía, la cual usa un depósito de seguridad como garantía. Esto puede ayudarle a establecer su crédito. Otra opción es compartir una tarjeta con sus padres. Cuando usted es titular de tarjeta conjunto, la tarjeta se convierte en parte de su historial de crédito. Si usted es un usuario autorizado, puede ser que su tarjeta se reporte en su historial, dependiendo del emisor. Si sus padres tienen buenos hábitos de crédito, esto puede ayudarle a calificar para su propia tarjeta.
Una vez que obtenga una tarjeta, úsela de manera responsable. La deuda de tarjeta de crédito puede afectar el equilibrio financiero que pudiera haber alcanzado. Lo ideal es que page el monto total cada mes. Si mantiene un saldo, haga lo posible por pagar más del mínimo, y también asegúrese de pagar a tiempo, lo cual es el factor más importante para establecer un buen puntaje de crédito.
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Paso 5: ahorre para el alquiler
Si todavía no está pagando alquiler, una buena manera de prepararse para esto es realizar depósitos en una cuenta de ahorros por la cantidad que usted cree que pagará al mes. Ese ahorro no solo lo destinará a su depósito de garantía, sino que este retiro de su cuenta de cheques le ayudará a acostumbrarse a arreglárselas sin ese dinero. Si está pagando alquiler a sus padres, pregúnteles si considerarían usar ese dinero para ayudarle a salir adelante por sí mismo, ya sea al contribuir a un fondo de ahorro o ayudándole a pagar su deuda estudiantil.
Consejo rápido
Recuerde elaborar un presupuesto que incluya los gastos adicionales del alquiler, como servicios públicos, seguro y estacionamiento.
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Paso 6: conozca las opciones de seguro médico
Cuando comience, tendrá unas cuantas opciones respecto a la cobertura del cuidado de la salud. Si tiene 26 años o menos, puede permanecer bajo el plan de sus padres, lo que le dará la oportunidad de conocer a detalle todo sobre el seguro médico sin la presión de tener que hacer algo de inmediato. Tal vez también pueda obtener seguro médico por medio de su empleador (probablemente tendrá que pagar parte del costo). Otras opciones incluyen la cobertura por medio del cónyuge o la compra de seguro por medio de un mercado de seguro del gobierno, ya sea estatal o federal.
Antes de tomar una decisión, asegúrese de saber cuál será su prima mensual y qué está cubierto bajo el plan, para poder calcular los costos adicionales.
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Paso 7: determine qué medio de transporte usará
¿Piensa quedarse donde vive actualmente o desea mudarse a otro lugar? En cualquier caso, va a tener que lidiar con los costos de transporte. Para tener una idea de cuáles podrían ser, hágase estas preguntas:
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¿Qué tan cerca está mi trabajo de mi nuevo hogar?
¿Existe transporte público cerca?
¿Tengo la opción de compartir vehículo con otras personas?
¿Tendré que comprar un auto?
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Si sus padres le prestan el auto actualmente, averigüe cuánto pagan al mes, incluidos la gasolina y el seguro, y considere aportar algo. Esto puede ayudarle a comenzar a presupuestar para los costos de transporte. Si necesita comenzar con el proceso de comprar un auto, tal vez pueda ahorrar dinero si compra uno usado.
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Paso 8: obtenga su propio plan telefónico y de streaming
Hoy día, una verdadera señal de independencia financiera es tener su propio plan telefónico. Para comenzar, vea el recibo de teléfono más reciente de sus padres. Esto le dará una idea de cuánto le corresponde. Si está satisfecho con su dispositivo y su plan de llamadas, tal vez quiera transferir su teléfono actual a un nuevo plan con la misma compañía. Si no, necesitará averiguar cuánto puede pagar aproximadamente por un nuevo smartphone y un plan de llamadas, los cuales por lo general vienen juntos. Usted pagará el teléfono por un periodo de 24 a 48 meses, en muchos casos sin intereses, como parte de su factura de servicio inalámbrico.
Si ha estado aprovechando los servicios de streaming de TV o de música de sus padres, es hora de dejar de hacerlo. Esta es una manera fácil de mostrar su independencia financiera, y a sus padres les agradará no tener que pagar canales que no ven.
Simplemente elija los servicios de streaming que más usa y abra su propia cuenta directamente con el proveedor. Si configura pagos automáticos desde su cuenta bancaria, asegúrese de pagar siempre a tiempo y su servicio no se verá interrumpido.
Si bien es cierto que el camino hacia la independencia financiera está lleno de obstáculos, si los enfrenta con sentido común y planifica con anticipación, tomar el control de sus finanzas puede ser más fácil de lo que cree.
- U.S. News & World Report, septiembre de 2022