4 estrategias de crédito clave para las personas de veintitantos años

Qué puede hacer hoy para aumentar su puntaje de crédito y establecer los cimientos para su futuro financiero.

Si acaba de comenzar a establecer crédito, tal vez se encuentre en una de estas dos situaciones: esforzándose por superar un historial de crédito pobre, o tentado a darle rienda suelta a sus gastos y preocuparse después. Cualquier lado del espectro puede complicar su puntaje de crédito. Establecer un historial de crédito sólido es fundamental para calificar para un préstamo hipotecario o de auto, y puede ser que los arrendadores e incluso los empleadores potenciales usen los puntajes de crédito.

Este es un vistazo a cuatro pasos importantes que pueden ayudarle a establecer un historial de crédito sólido.

1. Pague sus cuentas a tiempo y por completo

El historial de pago representa solo un poco más de una tercera parte de su puntaje de crédito. La agencia de calificación de crédito FICO®, recomienda que pague siempre sus cuentas a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados y marcas negativas en su informe de crédito. Aunque es casi seguro que las tarjetas de crédito y préstamos aparecen en su informe de crédito, otros emisores de facturas, como los de servicios públicos y de teléfonos celulares, a veces también reportan historiales de pago (especialmente si tiene pagos atrasados). Así que es importante pagar a tiempo todas sus cuentas.

Lo ideal es que pague el saldo total cada mes para evitar pagar cargos por intereses. Pero si eso no es posible, asegúrese de pagar al menos la cantidad mínima requerida.

2. Considere herramientas para restablecer su crédito

Si tiene problemas para obtener una tarjeta de crédito, y ese podría ser el caso si no ha tenido acceso a crédito, existen algunas opciones que podrían ayudarle a comenzar. Primero, considere una cuenta de cheques. Aunque esto no necesariamente le ayudará a establecer crédito, el tener una buena relación con una institución financiera podría a la larga ayudarle a obtener un préstamo o incluso su primera tarjeta de crédito.

Tal vez también quiera considerar una tarjeta con depósito de garantía. Por lo general, estas requieren un depósito en efectivo que sirve como la línea de crédito. Si no cumple con el pago de sus cuentas, el emisor puede quedarse con la porción del depósito que se necesite para pagar lo que usted debe.

Si hace sus pagos a tiempo el emisor puede aumentar su línea de crédito, aunque esto no está garantizado. Los pagos a tiempo de una tarjeta con depósito de garantía también pueden ayudarle a calificar para una tarjeta de crédito sin depósito de garantía con una línea de crédito más alta.

Otra opción para establecer crédito: si uno de sus padres o familiares tiene buen crédito y está dispuesto a hacerlo un usuario autorizado de su cuenta, esto podría ayudarle a usted a desarrollar su historial de crédito.

“A los prestamistas no les gusta ver que usa todo su crédito disponible, aunque lo pague por completo cada mes”.

3. No use todo su crédito

A los prestamistas no les gusta ver que usa todo su crédito disponible, aunque lo pague por completo cada mes. Trate de mantener sus préstamos por debajo del 30 por ciento de su crédito total disponible. A esto se le llama su tasa de utilización de crédito.

Cómo funciona el crédito disponible

Límite de tarjeta

$5,000

Si gasta

$2,500

ha usado el 50%

Si gasta

$1,000

ha usado el 20%

Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $5,000 y el total de sus cargos es de $2,500, usted usa la mitad de su crédito disponible en esa tarjeta. Si su saldo es de $1,000, usted usa 20 por ciento.

4. Revise su crédito una vez al año

Una vez al año, el consumidor tiene permitido por ley revisar sin costo sus informes de crédito (solo se ofrece en inglés) de cada una de las tres agencias de información de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito también le dan una copia de su puntaje de crédito gratis. Esta es una buena oportunidad para asegurarse de que sus emisores reporten de manera correcta a las agencias de informes de crédito, y revisar si hay alguna actividad fraudulenta.

Usar el crédito prudentemente desde el principio, observando de cerca su reporte de crédito y pagando sus cuentas a tiempo, puede ayudarle a abrir puertas a nivel financiero y profesional. Desarrolle hábitos fuertes ahora y vea a dónde lo lleva su futuro.

FICO es una marca comercial registrada de Fair Isaac Corporation en los Estados Unidos y otros países.

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