Decisiones que debe tomar al comprar un auto

Sus prioridades deberían ayudarle a planificar su compra.

Cuando necesita un auto nuevo, sus elecciones en el concesionario le ayudan a establecer sus pagos mensuales y cuánto pagará en total por el auto. Piense en las siguientes tres preguntas antes de llegar al final del camino.

Decisión No. 1: ¿un pago inicial alto o bajo?

Considere si debe hacer un pago inicial, y si decide hacerlo piense en qué tan alto debería ser. El monto ayuda a determinar la cantidad de sus pagos mensuales. Si no tiene mucho ahorrado o le está dando prioridad a otras metas como ahorrar para la jubilación, es posible que tenga que poner una suma baja o no hacer ningún pago inicial a cambio de pagos mensuales más altos y de pagar más interés en total.

Digamos que se decide por un auto de $30,000, y le aprueban un préstamo a un plazo de cinco años con una tasa de porcentaje anual (APR) del 3 por ciento. La tabla de abajo compara dos escenarios con diferentes opciones de pago inicial.

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Pago inicial: $5,000, $10,000

Pago mensual: $449, $359

Total que usted paga (incluye interés): $31,953, $31,562

Considere si los montos de su compra se adaptan a su presupuesto y al contexto de sus metas financieras en general.

Decisión No. 2: ¿un plazo largo o corto?

El plazo promedio de un préstamo para automóviles es de 68 meses, según información de Experian de 2016, pero podría obtener uno más corto o más largo. Bank of America ofrece préstamos de hasta 72 meses. Los plazos más largos significan pagos mensuales más bajos; sin embargo, usted termina pagando más interés durante la duración del préstamo. Los plazos de préstamos más cortos significan un golpe más fuerte a su presupuesto mensual, pero paga menos en interés durante el plazo del préstamo. Con el siguiente ejemplo, vea el resultado de esta decisión, asumiendo un pago inicial de $5,000 y un monto de préstamo de $25,000 con una tasa APR de 3 por ciento.

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Plazo del préstamo: 48 meses, 72 meses

Pago mensual: $553, $380

Total que usted paga (incluye interés): $31,561, $32,349

Tenga en cuenta que existen otros factores que pueden ayudarle a tomar su decisión. Por ejemplo, un plazo más largo significa que el auto valdrá menos una vez que termine de pagarlo, debido a la depreciación. Sin embargo, si un pago mensual bajo liberara dinero en efectivo que pudiera usar para pagar su tarjeta de crédito u otras deudas de interés alto, usted podría terminar de pagar antes con el plazo de préstamo más largo.

Decisión No. 3: ¿arrendar o comprar?

Si usted piensa tener su auto por largo tiempo, por lo general es mejor comprar el auto desde el principio en lugar de arrendarlo durante un tiempo y luego comprarlo al final del periodo de arrendamiento. Pero la decisión se complica cuando usted espera tener el auto por solo unos pocos años. El arrendamiento está diseñado para este escenario. Pero cuando usted saca la cuenta, ¿esta es una mejor opción que revender su auto tan pronto como termina de pagar su préstamo?

Con este video, usted puede profundizar al comparar los costos entre comprar y arrendar. Nuestro ejemplo a continuación asume que usted paga una inicial de $2,000 en un vehículo de $30,000 a una tasa APR del 3% en un préstamo (o una factorización de dinero de .00125 en un arrendamiento), y el valor residual del vehículo después de tres años es de $16,250.

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Su elección: Préstamo a 36 meses, Arrendamiento a 36 meses

Pago mensual: $814, $405

Total que usted paga: $31,304, $16,250

Valor esperado de su auto después de 3 años: $16,500, $0 (porque usted se lo devuelve a la compañía de arrendamiento)

Costo de uso (incluye interés): $14,804, $16,250

Fuente: Edmunds.com

No pierda de vista el panorama general

Casi cualquier forma de financiamiento pone el costo total de su vehículo por encima de su precio de venta, así que es importante calcular ese monto, y determinar cómo pagarlo, antes de tomar la decisión. Siempre vea cuidadosamente cuánto espera pagar al mes para evaluar si es realista incluirlo en su presupuesto.

Tomarse el tiempo para determinar cuál es la opción de pago adecuada que se adapta a su situación y necesidades es la mejor manera de mantener sus finanzas bajo control para poder relajarse y disfrutar su nuevo auto.

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