Cómo comprar una casa dentro de sus posibilidades

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¿De qué se compone un pago hipotecario mensual?

Un pago mensual no solo incluye el pago del capital y el interés de su préstamo, sino que también incluye impuestos, seguro y, dependiendo de la cantidad de su pago inicial, seguro hipotecario privado (PMI por sus siglas en inglés). Abajo encontrará un ejemplo de un pago hipotecario mensual.

EJEMPLO

P.I.T.I.

(Principal. Interest. Taxes. Insurance.)
Capital. Interés. Impuestos. Seguro.

Detalles del préstamo: fijo a 30 años, tasa APR de 4.051%*

Precio de la casa

$250,000

20% de pago inicial

$50,000

Monto del préstamo

$200,000

Pago mensual

$1,278

Capital

$286

Interés

$675

Impuestos

$250

Seguro

$67

*La tasa de porcentaje anual (APR) y el pago mensual sirven solo como ejemplo; esto no constituye una oferta o promoción de tasas de interés sobre el préstamo hipotecario.

¿Qué es un pago hipotecario mensual cómodo?

Antes de enamorarse de una casa, e incluso antes de empezar a buscar casa, tome el tiempo para establecer un presupuesto. Incluso aunque haya sido precalificado para una cantidad de préstamo hipotecario, revise y asegúrese de que su pago de hipoteca se ajustará bien dentro de su estilo de vida sin tener que poner en pausa otros planes financieros.

Ejemplo de asignaciones de presupuesto

Deuda

Gastos

Presupuesto mensual*

Hipoteca: 28%

Deuda personal: 13%

Comida: 21%

Transporte: 8%

Ahorros: 7%

Seguro: 6%

Servicios públicos: 6%

Ropa: 4%

Cuidado de salud: 3%

Cuidado personal: 3%

Misceláneos: 1%

*Las asignaciones del ejemplo se basan en el ingreso mensual neto.

Cómo hacer un presupuesto

Después de hacer su presupuesto puede calcular mejor cuál sería un pago hipotecario mensual que pueda hacer cómodamente. Siga estos tres pasos para hacer un presupuesto.

Paso 1:

Conozca sus ingresos y gastos. Sume sus gastos mensuales y reste esa cantidad de su ingreso mensual neto.

Paso 2:

Establezca sus prioridades. Si necesita más espacio en su presupuesto para ahorrar, puede ayudarle el separar sus gastos en las categorías de “necesito tenerlo” y en “quiero tenerlo”.

Paso 3:

Dele seguimiento a su gasto. Revise adónde va su dinero cada mes y equilibre su presupuesto.

28% Proporción de pago hipotecario

No se trata de la cantidad máxima que pueda pedir prestado de acuerdo a sus ingresos, sino de cuánto puede pagar cómodamente. Para comenzar, tome la cantidad que gana cada mes, antes de impuestos, y multiplíquela por 28%. Esa es la cantidad de pago mensual que tal vez usted puede manejar, incluyendo los impuestos, el seguro y el seguro hipotecario privado.

El ingreso puede incluir:

Su ingreso

El ingreso del prestatario conjunto (pareja, cónyuge o garante)

Ingreso por alquiler

Ingreso de inversión

Fondos en fideicomiso

EJEMPLO

$5,000 Ingreso mensual bruto
x 28% Promedio de la industria
= $1,400 Máximo de pago hipotecario mensual

36% Proporción deuda-ingreso

Un buen punto de referencia es no gastar más del 36% de su ingreso mensual bruto en su deuda total, incluyendo el pago de la hipoteca y otro tipo de deuda como los pagos del auto y los pagos de tarjeta de crédito. Si está pagando más, tal vez tenga que considerar disminuir su pago de hipoteca.

La deuda puede incluir:

Pagos mensuales de deuda $400 +
Pagos hipotecarios mensuales de $1,400

EJEMPLO

$1,800 Pagos mensuales de deuda
/ $5,000 Ingreso mensual bruto
= 36% Proporción deuda-ingreso

Cómo calcular un pago cómodo

Para calcular su presupuesto y cuánto puede pagar por una casa, utilice la calculadora de pagos cómodos de Bank of America (solo se ofrece en inglés).

Precio de la casa: $250,000

Pago mensual $1,335

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