Matrimonio y dinero: 10 consejos para alcanzar la felicidad financiera

Estos consejos pueden ayudarle a comenzar las finanzas de su matrimonio con el pie derecho.

Dicen que el dinero no compra la felicidad, pero cuando se trata de su matrimonio, simplemente hablar sobre dinero es de gran ayuda. Para comenzar la conversación, aquí hay una lista diseñada para ayudarle a usted y a su pareja a presupuestar felizmente para siempre.

Camino al matrimonio

1

Háganse un chequeo financiero

Antes del matrimonio, muchas parejas posponen la conversación sobre el dinero, pero esa falta de conocimiento puede ser muy riesgosa; los errores del pasado pueden afectar su futuro juntos. Antes de llegar al altar, conozcan cuál es la situación financiera de cada uno, por ejemplo, cuántas tarjetas de crédito tiene cada uno y cómo gastan su dinero; incluidos los tipos de caprichos que tienen. Tener una buena noción de los hábitos de gasto y la situación financiera de su pareja le ayudará a tomar decisiones sobre cómo combinar su dinero después de casarse.

2

Entienda la deuda de su pareja

Familiarícese con la deuda de su pareja antes de combinar sus finanzas. De ser necesario, pueden trabajar juntos para disminuir sus deudas. Hasta que eso no suceda, mantengan sus finanzas separadas. Por ejemplo, procure evitar abrir una cuenta conjunta, firmar como firmante conjunto o agregar a su pareja como usuario autorizado. Si ya repican las campanas de boda en su futuro, querrá tener por lo menos un buen historial crediticio como apoyo. Conozca más estrategias para pagar deudas. (Solo se ofrece en inglés)

3

Ahorre para la boda y después de la misma

Una vez que anuncie su compromiso, abra una cuenta de ahorros destinada a sus metas financieras y gastos futuros. En términos generales, muchos expertos recomiendan ahorrar por lo menos el 10 por ciento de sus ingresos combinados cada mes. Si está ahorrando para una boda, quizás quiera considerar aumentar esa cantidad para que pueda seguir contribuyendo a sus ahorros normales, mientras ahorra dinero para el gran evento. Incluso si va a recibir ayuda para pagar la boda, tal vez quiera tener algo ahorrado para una luna de miel o para el pago inicial de una nueva casa.

4

Hagan un presupuesto que ambos puedan cumplir

Reúnan todas sus cuentas y documentos y pongan todo literalmente sobre la mesa. Calculen cuánto deberán pagar cada mes, cuántos ingresos tendrán en conjunto y cuánto les sobrará al final de todas las cuentas. No olvide considerar cualquier posible gasto de la boda o luna de miel. También, es útil fijarse límites de gasto. Antes de hacer esos votos, pónganse de acuerdo en una cantidad de dinero establecida que cada uno podrá gastar sin tener que consultarlo con el otro.

5

Decidan quién va a manejar qué

Cuando se trata del manejo de sus finanzas, es una buena idea que ambos participen. Por ejemplo, una persona puede encargarse de las cuentas de todos los días, mientras la otra aborda las inversiones a largo plazo y los planes de jubilación.

Después del gran día

6

¿Combinar o no combinar?

Existen varias maneras de administrar el dinero en el matrimonio. Así que, consideren sus opciones y vean qué método funciona mejor para ambos. Quizás quieran considerar abrir una cuenta conjunta, enlazar sus cuentas individuales o continuar con cuentas separadas. Es una decisión personal, así que considere las opciones (solo se ofrece en inglés) y decida cuál se adapta mejor a su estilo de vida.

7

Actualice sus beneficiarios

Una vez que se case podrá nombrar a su cónyuge como beneficiario (la persona que recibe el dinero y los beneficios si algo le pasa a usted). Esto aplica a cosas como seguros de vida, planes 401(k), su testamento y otros beneficios para los que su cónyuge podría reunir los requisitos.

8

Cambie su retención de impuestos

Las parejas de casados pueden decidir declarar impuestos conjuntamente o por separado, así que hable con su cónyuge y su profesional en impuestos sobre qué es lo mejor en su caso. Luego, reúna sus formularios W-4 y revise la retención de impuestos de su nómina. Es posible que necesite ajustarla. ¿Necesita ayuda para entenderlo? Utilice la calculadora del Servicio de Impuestos Internos (solo se ofrece en inglés). Para más detalles, desglosamos cómo afecta el matrimonio sus impuestos.

9

Tengan una noche de cita financiera

Hablar de dinero debe ser una conversación sana y constante (solo se ofrece en inglés). No hay razón para esperar a que algo salga mal. Así que, cada mes programen tiempo para asignar tareas adicionales relacionadas con el dinero, hablar sobre decisiones financieras futuras y ver cómo han progresado en relación a sus metas.

10

Informe a su banco si se cambia el nombre

Si está pensando cambiarse el nombre cuando se case, esté consciente de que el proceso varía por estado. No olvide que también deberá hacer el cambio en todas sus cuentas bancarias y de inversiones. Llame o visite su banco, o busque en el sitio web para saber cuál es el proceso a seguir.

Si usted es cliente de Bank of America, deberá presentar una identificación con fotografía emitida por el gobierno, así como su acta de matrimonio, en cualquier centro financiero de Bank of America. Uno de nuestros especialistas le dará los formularios que necesita completar y le ayudará a obtener una nueva tarjeta de débito o de crédito. Si no vive cerca de alguna sucursal, comuníquese con Servicio al cliente al 1.800.688.6086.

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