¿Es una cuenta bancaria conjunta lo mejor para usted?

Hablar de dinero puede ser muy estresante hasta en la mejor de las relaciones. Quizás usted y su pareja estén considerando abrir una cuenta bancaria conjunta, pero les preocupa que termine siendo demasiado complicado. O tal vez se sientan más inclinados a tener cuentas separadas, pero les preocupa que esto dificulte el manejo de sus gastos en común. Entender lo que es una cuenta bancaria conjunta y cómo funciona puede ayudarle a tomar una decisión más inteligente para sus finanzas y para su relación.

¿Qué es una cuenta conjunta?

Una cuenta conjunta funciona igual que una cuenta bancaria estándar, excepto que hay dos o más titulares en la cuenta. Puede usar una cuenta conjunta para combinar su dinero. Esto ayuda tanto para ahorrar como para gastar, ya que pueden ahorrar para metas en común como una casa nueva o unas vacaciones. Con una cuenta conjunta usted y su pareja pueden pagar los gastos compartidos de la casa, como hipoteca, pagos de automóviles, servicios públicos y compras de supermercado, desde el mismo lugar.

Retirar dinero, girar cheques y realizar pagos en línea desde una sola cuenta les permite a los dos ver cómo se está gastando el dinero. Eso puede ayudarles a presupuestar juntos como pareja (solo se ofrece en inglés). Si la actividad de la cuenta está visible para ambos, pueden sentir menos tentación de derrochar en cosas innecesarias, o de hacer compras en secreto.

Abrir una cuenta conjunta también le ayuda a aprovechar algunas opciones a las que quizás no tenga acceso como titular de una cuenta individual. Eso se debe a que al combinar su dinero pueden cumplir con el requisito de saldo mínimo que se requiere para opciones como estar exentos de cargos por mantenimiento, una tasa de interés más alta o recompensas.

Si deciden elegir esta opción, el proceso de abrir una cuenta conjunta es similar al proceso de abrir una cuenta individual. Tanto usted como su pareja deberán proveer información y formas de identificación. También podrían agregar a uno de ustedes a la cuenta existente del otro. Como cotitulares de la cuenta, ambos podrán acceder y retirar fondos sin permiso del otro, y cada uno de ustedes podrá hablar con el banco acerca de su cuenta sin el consentimiento del otro.

Después de establecer su cuenta, pueden decidir cómo manejarla y cómo monitorearla, incluyendo si desean inscribirse a la banca en línea, quién de ustedes (o ambos) recibirá las alertas de la cuenta, y si tendrán perfiles bancarios individuales o uno compartido.

Antes de abrir una cuenta conjunta, considere lo siguiente:

Algunas parejas prefieren quedarse con sus cuentas individuales. Mantener sus cuentas separadas le permite a cada uno tener la libertad de controlar el dinero que gana. Esto es útil si tienen diferentes hábitos de gasto, pues el poder manejar el dinero a su manera les da una sensación más firme de responsabilidad financiera.

Las cuentas separadas también pueden ser útiles si usted y su pareja no están en la misma situación financiera. Por ejemplo, si uno de ustedes tiene muchas deudas o no ha administrado bien el dinero en el pasado, guardar un cierto grado de separación puede ayudar a que el otro se sienta más seguro, por lo menos hasta que se pague la deuda. (Un tercero puede tomar fondos de una cuenta conjunta para cubrir la deuda de uno de los individuos).

El desafío que presenta tener cuentas separadas es cómo manejar los gastos compartidos. Decidir quién paga qué puede ser un punto de estrés para las parejas. Si deciden mantener cuentas separadas, usted y su pareja deben estar claros en este asunto y asegurarse de sentirse cómodos con esta decisión.

Cuentas vinculadas para parejas

Para algunas parejas, las cuentas vinculadas les ofrecen un feliz punto intermedio entre las opciones de cuenta conjunta e individual. Una cuenta vinculada es una cuenta que se vincula a otra cuenta en la misma institución financiera para poder transferir fondos electrónicamente entre ellas. Por ejemplo, muchas personas vinculan sus cuentas de cheques y de ahorros para poder transferir fácilmente fondos electrónicamente entre ellas. Usted puede usar esa misma función como ayuda para usted y su pareja.

Podrían considerar abrir una cuenta conjunta pero a la vez mantener sus cuentas separadas. De ser así, hablen con su banco acerca de la opción de vincular ambas cuentas individuales a la cuenta conjunta. Vincular permite que las parejas mantengan un control independiente de sus cuentas de cheques, al mismo tiempo que comparten una cuenta conjunta desde la cual pueden pagar cuentas, administrar los gastos de la casa, contribuir a los ahorros y manejar otras responsabilidades financieras cotidianas. De esta manera, tienen un espacio compartido para depositar dinero para los gastos mutuos o para metas futuras.

Lo opuesto también es posible. Por ejemplo, si su compañía ofrece depósito directo, puede hacer que le paguen cada mes directamente a una cuenta de cheques conjunta principal. Luego, usted y su pareja pueden transferir una porción de sus ingresos a las cuentas individuales vinculadas con esta cuenta. Es posible que su compañía incluso ofrezca depósito directo a más de una cuenta, dividiendo así el dinero por usted.

Determinen qué es lo mejor para ustedes

Administrar el dinero en conjunto es un gran paso en cualquier relación. Confiar en su pareja, tener una buena comunicación, trabajar en equipo y conocer sus opciones puede ayudarles a encontrar el mejor tipo de cuenta(s) para su relación.

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