Las personas con pocos gastos recurrentes y sin dependientes humanos pueden ahorrar menos para emergencias. Por ejemplo, Eva. Es soltera y no tiene hijos, aunque sí tiene un perro grande. Viven en un apartamento de una habitación en Seattle. Cada mes, ella paga parte de los $25,000 de sus préstamos para estudiantes.

Eva tiene como objetivo ahorrar 3 meses de gastos.

$1,852
Alquiler
+
$254
Supermercado
+
$73
Mascota
+
$288
Préstamo para estudiantes
+
$500
Otros
= $2,967 x 3 meses = $8,901

Fuentes: Zillow, marzo de 2017; USDA, 2017; ASPCA, 2016; Tasa de interés de 6.8% y plan de pagos a 10 años; Bankrate.com

Las casas, los autos y los niños tienen gastos regulares, por lo que las personas con estas responsabilidades deberían intentar ahorrar más. Como los Pérez , de Phoenix: tienen tres hijos y dos automóviles, y como los padres trabajan, pagan el cuidado de los niños.

Los Pérez necesitan que su fondo para gastos imprevistos cubra 6 meses de gastos.

$1,527
Hipoteca
+
$1,205
Supermercado
+
$1,426
Autos
+
$402
Niños
+
$1,142
Otros
= $5,702 x 6 meses = $34,212

Fuentes: Oficina de Estadísticas Laborales, 2017; USDA, 2017; AAA, 2016

Las familias con un ingreso deben estar preparadas para cubrir los gastos por más de 6 meses. Por ejemplo, la familia Leiva . Con un auto y sin gastos de cuidado de niños, tienen menos gastos, pero con una sola fuente de ingresos, necesitan un “colchón” más grande.

La meta de ahorro de los Leiva es de 9 meses de gastos.

$1,766
Hipoteca
+
$766
Supermercado
+
$713
1 auto
+
$847
Otros
= $4,092 x 9 meses = $36,828

Fuentes: Oficina de Estadísticas Laborales, 2017; USDA, 2017; AAA, 2016